01
银行先评估客户，再看资产规模
达到宣传中的资产门槛并不当然获得私人银行服务。银行会综合审查国籍与税务居民身份、生活及经营所在地、职业与公众身份、资产分布、制裁及声誉因素、预期交易以及建立关系的经济目的。我们为家族建立统一画像，并将可由文件证明的事实与仍需法律或税务决策的目标分开处理。
- 身份
- 护照、地址、居留、家族及公众画像
- 财富
- 来源、时间线及证明文件
- 目的
- 财富保全、投资、托管、融资或支付
- 架构
- 个人、联名、信托、基金会、控股或家族办公室
- 活动
- 投资组合、币种、国家、入金与提款
- 合规
- CRS/FATCA、制裁、PEP、UBO及持续审查
02
瑞士、摩纳哥、新加坡及海合会并非可相互替换
银行清单应依据具体机构的牌照与业务模式、可接受的客户地区、可投资资产门槛、托管及顾问能力、币种、证券质押融资、对经营性财富及家族架构的政策，以及向客户居住国提供服务的规则制定。知名品牌不保证开户，当地居留卡也不要求银行接受客户。每个主要方案都应有真实而非虚构的备选路径。
服务模式比较
在牌照范围内提供托管、顾问、全权委托、证券质押融资及家族服务。
支付与投资产品；客户分层及跨境准入因银行而异。
提供投资与托管，但不一定具备完整银行产品。
信托、基金会或控股账户需独立审查所有权、控制与分配。
03
财富来源是可证明的历史，而不是一封说明信
重要来源可能包括企业经营、出售公司或资产、股息、薪酬与奖金、投资收益、继承、赠与或家族分配。公司登记、财务报表、合同、纳税申报、银行资金链及公开履历应能说明财富如何形成以及具体汇款如何取得。资金来源还需追溯开户及后续交易所使用的款项。
我们不会编造名义持有说明，也不承诺规避银行、税务或制裁规则。可靠的私人银行档案应向金融机构保持透明，同时仅基于合法理由并在必要范围内披露。
04
信托、基金会及控股公司需要独立控制图
账户由架构持有或资产来自该架构时，银行会识别设立人、创办人、受托人、理事会、保护人、监护人、受益人、有权人员、分配规则及每项注入资产的来源。法律上的保密不等于对银行或主管机关不透明。治理文件、实际管理、税务分类、投资授权与账户申请及资金流必须一致。
05
CRS与FATCA应在开户前规划
银行识别账户持有人及控制人的税务居民身份，取得自我证明，并适用相关司法管辖区的报告规则。公司管理地、受控外国企业、所得与分配税务、协定待遇及居住国义务均需另行分析。境外账户不会自动改变税务居民身份或使资产免税；银行、公司及税务文件应对事实作出一致说明。
06
准备及开户流程
- 01
明确目标、国家、居留、资产及所需产品。
- 02
绘制家族与架构的所有权及税务范围。
- 03
证明财富来源、资金来源及形成时间线。
- 04
建立银行清单并核查跨境服务资格。
- 05
准备表格、说明、面谈及合规答复。
- 06
协助首次汇款并建立持续KYC日历。
07
私人银行常见问题
能否保证开户？
不能。银行独立决定是否接受客户。我们评估可行性、准备证据并设置真实备选方案。
是否必须居住在银行所在国？
不一定，但银行会限制客户地区及产品。应按客户居住国与具体银行的组合核查。
信托或基金会可以开户吗？
取决于架构适用法、参与人、资产、税务分类及银行政策，并需强化所有权与控制文件。
账户是否对税务机关保密？
银行保密不排除CRS、FATCA、依请求交换及国内披露规则。具体报告取决于适用法律与事实。
08
按司法辖区规划银行开户
开户路径不仅取决于银行所在国家，还取决于申请人、所有者、业务、支付及财富来源。
公司与个人账户、KYC、实质经营与支付。
查看详细指南 →公司、基金会、信托及高净值个人账户。
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查看详细指南 →私人银行、公司账户、托管、KYC与CRS。
查看详细指南 →银行、PI和EMI、SEPA、KYC与跨境支付。
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