01
يقيّم البنك العميل قبل حجم الثروة
لا تصبح الخدمات المصرفية الخاصة تلقائية بمجرد بلوغ حد معلن للأصول. ينظر البنك إلى الجنسية والإقامة الضريبية ومكان حياة العميل وأعماله ومهنته ووضعه العام وجغرافية الأصول والعقوبات والسمعة والعمليات المتوقعة والغرض الاقتصادي من العلاقة. ونبني ملفاً عائلياً واحداً ونفصل الوقائع القابلة للإثبات عن الأهداف التي لا تزال تحتاج إلى قرار قانوني أو ضريبي.
- الهوية
- الجواز والعنوان والإقامة والأسرة والملف العام
- الثروة
- المصادر والتسلسل الزمني والأدلة
- الغرض
- حفظ الثروة والاستثمار والحفظ والائتمان أو المدفوعات
- الهيكل
- شخصي أو مشترك أو ترست أو مؤسسة أو قابضة أو مكتب عائلي
- النشاط
- المحفظة والعملات والدول والإيداعات والسحوبات
- الامتثال
- CRS/FATCA والعقوبات وPEP وUBO والمراجعة المستمرة
02
سويسرا وموناكو وسنغافورة والخليج ليست واجهات متطابقة
تُبنى القائمة وفق ترخيص المؤسسة ونموذجها وجغرافية العملاء المقبولة وحد الأصول القابلة للاستثمار وقدرات الحفظ والاستشارة والعملات والتمويل بضمان المحفظة وسياساتها تجاه الثروة التشغيلية والهياكل العائلية وقواعد خدمة العميل في دولة إقامته. ولا تضمن شهرة البنك فتح الحساب، كما لا تلزمه بطاقة الإقامة المحلية بقبول العميل. ويُعد لكل مسار رئيسي بديل حقيقي بلا صلة مصطنعة بالدولة.
مقارنة نماذج الخدمة
الحفظ والاستشارة والإدارة التقديرية والتمويل بضمان المحفظة وخدمة الأسرة ضمن الترخيص.
منتجات الدفع والاستثمار؛ تختلف الفئات والوصول العابر للحدود بحسب البنك.
الوصول إلى الاستثمار والحفظ دون مجموعة مصرفية كاملة.
يتطلب حساب الترست أو المؤسسة أو القابضة فحص الملكية والسيطرة والتوزيعات.
03
مصدر الثروة تاريخ مؤيد بالأدلة وليس خطاباً واحداً
قد تشمل المصادر الجوهرية نشاطاً تجارياً أو بيع شركة أو أصل أو أرباحاً أو راتباً ومكافآت أو عائداً استثمارياً أو ميراثاً أو هبة أو توزيعاً عائلياً. ويجب أن تشرح السجلات المؤسسية والحسابات والعقود والإقرارات الضريبية والمسار البنكي والسيرة العامة تراكم الثروة وتمويل التحويل المحدد. ويبين مصدر الأموال أيضاً أصل المبالغ المستخدمة عند الفتح وفي العمليات اللاحقة.
لا نصنع روايات اسمية ولا نعد بتجاوز قواعد البنوك أو الضرائب أو العقوبات. يكون الملف القوي شفافاً للمؤسسة مع الإفصاح على أساس قانوني وفي النطاق اللازم فقط.
04
يحتاج الترست أو المؤسسة أو الشركة القابضة إلى خريطة سيطرة
إذا كان صاحب الحساب هيكلاً أو وردت الأصول منه، يحدد البنك المنشئ أو المؤسس وtrustee أو المجلس وprotector أو guardian والمستفيدين وأصحاب الصلاحيات وقواعد التوزيع ومصدر كل أصل مقدم. ولا تعني السرية القانونية الغموض أمام البنك أو السلطات المختصة. ويجب أن تتوافق وثائق الحوكمة والإدارة الفعلية والتصنيف الضريبي والتفويض الاستثماري مع الطلب وحركة الأموال.
05
يُخطط CRS وFATCA قبل فتح الحساب
يحدد البنك الإقامة الضريبية لأصحاب الحساب والأشخاص المسيطرين ويحصل على الإقرارات الذاتية ويطبق قواعد الإبلاغ في الولاية المعنية. كما تُحلل بصورة مستقلة إدارة الشركات وCFC وضرائب الدخل والتوزيعات والاستفادة من الاتفاقيات والتزامات دولة الإقامة. ولا يغير الحساب الدولي الإقامة الضريبية ولا يجعل الأصول معفاة؛ وينبغي أن تعرض الملفات المصرفية والمؤسسية والضريبية الوقائع نفسها بدقة.
06
الإعداد وفتح العلاقة
- 01
تحديد الأهداف والدول والإقامة والأصول والمنتجات.
- 02
رسم الملكية والمحيط الضريبي للأسرة والهياكل.
- 03
إثبات مصدر الثروة والأموال والتسلسل الزمني.
- 04
إعداد القائمة وفحص جواز الخدمة العابرة للحدود.
- 05
إعداد النماذج والمذكرة والمقابلة وردود الامتثال.
- 06
دعم التحويل الأول وتقويم تحديث KYC.
07
أسئلة الخدمات المصرفية الخاصة
هل يمكن ضمان فتح الحساب؟
لا. يتخذ البنك قراره المستقل. نقيم الإمكان ونعد الأدلة والبدائل الحقيقية.
هل تلزم الإقامة في دولة البنك؟
ليس دائماً، لكن المؤسسات تقيد جغرافية العملاء والمنتجات. تُفحص حالة دولة العميل والبنك المحدد.
هل يفتح الترست أو المؤسسة حساباً؟
يعتمد ذلك على قانون الهيكل وأطرافه وأصوله وتصنيفه الضريبي وسياسة البنك، ويتطلب ملف ملكية وسيطرة موسعاً.
هل يخفى الحساب عن سلطات الضرائب؟
لا تلغي السرية المصرفية CRS أو FATCA أو التبادل عند الطلب أو قواعد الإفصاح الوطنية. ويتحدد الإبلاغ بالقانون والوقائع.
08
مسارات فتح الحسابات حسب الاختصاص
يعتمد المسار على دولة البنك وعلى مقدم الطلب والمالكين والنشاط والمدفوعات ومصدر الثروة.
حسابات الشركات والأفراد ومتطلبات KYC والوجود الفعلي والمدفوعات.
فتح الدليل التفصيلي →حسابات الشركات والمؤسسات والصناديق الاستئمانية والعملاء الأفراد.
فتح الدليل التفصيلي →ملف النشاط والمالك المستفيد والعقود ورأس المال والمدفوعات الدولية.
فتح الدليل التفصيلي →الخدمات المصرفية المحلية وفي لابوان والعملات والأسواق ومتطلبات KYC.
فتح الدليل التفصيلي →الخدمات المصرفية للشركات والاستثمار والخدمات المصرفية الخاصة.
فتح الدليل التفصيلي →حسابات الرنمينبي والعملات الأجنبية وحركة رأس المال والرقابة على الصرف.
فتح الدليل التفصيلي →الحسابات وتمويل التجارة ومتطلبات KYC والصلة بالنشاط المحلي.
فتح الدليل التفصيلي →الخدمات المصرفية التقليدية والإسلامية ومقدمو خدمات الدفع والخدمات الخاصة.
فتح الدليل التفصيلي →حسابات الشركات وتمويل التجارة والخدمات الخاصة وKYC.
فتح الدليل التفصيلي →بنوك ينظمها RBI وبنك authorised dealer وKYC والمدفوعات الدولية.
فتح الدليل التفصيلي →حسابات الشركات والمؤسسات والأفراد لدى بنوك مرخصة من SBP.
فتح الدليل التفصيلي →حسابات الشركات والخدمات الخاصة وفحص FCA وKYC.
فتح الدليل التفصيلي →بنوك DNB ومؤسسات الدفع وEMI وSEPA وKYC والمدفوعات الدولية.
فتح الدليل التفصيلي →الخدمات المصرفية الخاصة وحسابات الشركات والحفظ وKYC وCRS.
فتح الدليل التفصيلي →البنوك ومؤسسات الدفع والنقود الإلكترونية وSEPA وKYC والمدفوعات الدولية.
فتح الدليل التفصيلي →