01
تخدم ماليزيا المحلية ولابوان احتياجات مصرفية مختلفة
يُستخدم الحساب التشغيلي الماليزي عادة للرينغيت والرواتب والضرائب والعملاء والموردين المحليين. أما حساب لابوان فيصمم غالباً للتدفقات العابرة للحدود والجملة وتمويل التجارة والخزانة والاستثمار أو الثروة الخاصة. لا يمنح تأسيس كيان لابوان حقاً تلقائياً في الحساب ولا يلغي فحص معاملات المقيمين الماليزيين وسياسة الصرف وترخيص المؤسسة.
02
يجب التحقق من المؤسسة والمنتج في السجل الرسمي
ينشر Bank Negara Malaysia دليل البنوك التجارية والإسلامية والرقمية والاستثمارية المرخصة ومصدري النقود الإلكترونية وغيرهم. وتنشر Labuan FSA دليلاً مستقلاً لبنوك لابوان والبنوك الاستثمارية وشركات الترست. تحدد فئة الترخيص النطاق، لكنها لا تضمن العملات أو الحفظ أو تمويل التجارة أو البطاقات أو الخدمة الرقمية أو قبول هيكل معين.
03
يجب أن يتفق حساب شركة لابوان مع النشاط المعلن
يطابق البنك عقد التأسيس والنشاط المسموح والمديرين والمفوضين والتكييف الضريبي والوجود الفعلي مع العقود والأطراف وتدفقات الأموال. وتتطلب التجارة والحيازة والتمويل والتأجير والخدمات الرقمية والتمويل المنظم أدلة مختلفة. لا توصف الشركة بأنها حيازة سلبية إذا كان الحساب سيحمل خدمات متكررة أو إقراضاً أو أموال عملاء.
04
يحتاج الترست أو المؤسسة إلى خريطة مستقلة للأدوار والصلاحيات
في الترست يُفصح عن المنشئ وtrustee والحامي أو المنفذ والمستفيدين والسلطات المحتفظ بها والأصول والتوزيعات. وفي مؤسسة لابوان تحدد هوية المؤسس والميثاق واللوائح والمجلس والمسؤول والمشرف والمستفيدين والأصول الموهوبة. تمتلك المؤسسة الأصول كشخص قانوني مستقل، بينما يحمل trustee الملكية القانونية لأصول الترست. ويفحص البنك الحوكمة الفعلية ومن يسيطر على القرار والدفع.
05
يجب أن تتطابق KYC والملكية المستفيدة في كامل الملف
تقدم خريطة المجموعة والمالكين والمسيطرين وجوازاتهم وعناوينهم وإقامتهم الضريبية وصلاحياتهم وترتيبات nominee. وتلزم قواعد لابوان الحالية بتقديم معلومات الملكية المستفيدة عبر الوكيل المفوض. كما يجري البنك عنايته الواجبة وقد يطلب نطاقاً أوسع من الأشخاص مقارنة بإيداع واحد لدى السجل.
06
يحتاج مصدر الثروة ومصدر الأموال إلى أدلة مختلفة
يفسر مصدر الثروة تكوين الثروة كالأعمال أو الراتب أو الأرباح أو بيع أصل أو الاستثمار أو الإرث أو الهبة. أما مصدر الأموال فيخص التحويل المحدد. يجب أن تتفق الحسابات والإقرارات الضريبية ووثائق البيع وقرارات الأرباح والكشوف والعقود في المبالغ والتواريخ والأطراف ومسار الأموال.
يفسر مصدر الثروة تكوين الثروة كالأعمال أو الراتب أو الأرباح أو بيع أصل أو الاستثمار أو الإرث أو الهبة. أما مصدر الأموال فيخص التحويل المحدد. يجب أن تتفق الحسابات والإقرارات الضريبية ووثائق البيع وقرارات الأرباح والكشوف والعقود في المبالغ والتواريخ والأطراف ومسار الأموال.
07
تشمل خريطة المدفوعات العملات والدول والضرائب والغرض
قبل التقديم تحدد الوديعة الافتتاحية والحجم الشهري ودول الدخول والخروج والعملات والأطراف والفواتير ووثائق التجارة ومدفوعات الأطراف المرتبطة وغرض كل مسار. وتراجع بصورة مستقلة سياسة BNM للصرف والاستقطاع وSST وأسعار التحويل وأدلة الجمارك وقيود المنتج. ينبغي أن تطابق العمليات الأولى طلب فتح الحساب.
08
المسار: الملف والفرز المسبق والطلب والمراجعة المستمرة
يُختار أولاً الكيان وغرض الحساب والمنتجات وقائمة المؤسسات المرخصة، ثم تُجهز وثائق الشركة أو الثروة وKYC والمالك المستفيد والوجود الفعلي وأرشيف مصدر الثروة وخريطة المدفوعات. بعد الاتصال الأولي يقدم ملف متسق وتجرى المقابلة. القرار للبنك، وتستمر تحديثات KYC والملكية المستفيدة والإقرارات الضريبية وأدلة المعاملات بعد الفتح.
FAQ
FAQ
هل تفتح شركة لابوان حساباً من دون مكتب وموظفين؟
يفحص البنك النشاط ومتطلبات الوجود الفعلي المطبقة. ولا يكفي المكتب المسجل وحده عندما تتطلب الخطة وظائف حقيقية.
هل يمكن لمؤسسة أو ترست لابوان فتح حساب؟
نعم من حيث المبدأ إذا قبل البنك الهيكل وحصل على ملف كامل للأدوار والسيطرة والأصول والمستفيدين والضرائب والنشاط المتوقع.
هل تحل مؤسسة النقود الإلكترونية محل البنك؟
قد يناسب منتج الدفع بعض التدفقات، لكنه لا يساوي حساباً مصرفياً أو الحفظ أو تمويل التجارة. يجب فحص الترخيص وحماية الأموال والعملات والقيود.
هل تضمن شركة الترست فتح الحساب؟
لا. تساعد شركة الترست في نطاق دورها، وتتخذ المؤسسة المالية قرار المخاطر بصورة مستقلة.
↗