01
Банк сначала оценивает клиента, затем размер капитала
Private banking — это не автоматическая услуга для любого заявителя, достигшего формального порога активов. Банк сопоставляет гражданство и налоговые резидентства, место жизни и бизнеса, профессию и публичный статус, географию активов, санкционные и репутационные факторы, ожидаемые операции и экономический смысл отношений. Мы собираем единый профиль семьи и заранее отделяем подтверждаемые факты от целей, которые ещё требуют юридического или налогового решения.
- Identity
- Паспорт, адрес, резидентство, семья и публичный профиль
- Wealth
- Источники состояния, хронология и подтверждающие документы
- Purpose
- Сохранение капитала, investments, custody, credit или payments
- Structure
- Личный, совместный, trust, foundation, holding или family office
- Activity
- Размер портфеля, валюты, страны, пополнения и снятия
- Compliance
- CRS/FATCA, sanctions, PEP, UBO и ongoing review
02
Швейцария, Монако, Сингапур или GCC — это не взаимозаменяемые витрины
Shortlist строится по лицензии и модели конкретного учреждения, его допустимой клиентской географии, минимальному объёму инвестируемых активов, custody и advisory возможностям, валютам, кредитованию под портфель, отношению к operating wealth и семейным структурам, а также правилам оказания услуг в стране проживания клиента. Известный бренд не гарантирует onboarding, а местная резидентская карта не обязывает банк принять клиента. Для каждого основного варианта предусматривается резервный маршрут без фиктивных связей со страной.
Как сравниваются модели обслуживания
Custody, advisory, discretionary management, lombard lending и семейный сервис в пределах лицензии.
Расчётные и инвестиционные продукты; сегментация и трансграничный доступ зависят от банка.
Инвестиционный доступ и хранение без полного набора банковских услуг.
Счёт траста, фонда или holding требует отдельной проверки ownership, control и distributions.
03
Source of wealth — это доказуемая история, а не одно письмо
Происхождение состояния раскрывается по существенным источникам: предпринимательская деятельность, продажа компании или актива, дивиденды, заработок и бонусы, инвестиционный доход, наследство, дарение либо семейное распределение. Корпоративные реестры, отчётность, договоры, налоговые декларации, банковская цепочка и публичная биография должны объяснять накопление капитала и конкретный перевод. Source of funds дополнительно показывает происхождение денег для первой и последующих операций.
Мы не создаём номинальные объяснения и не обещаем обход банковских, налоговых или санкционных правил. Сильный private-banking файл прозрачен для учреждения, но раскрывает сведения только по законному основанию и в необходимом объёме.
04
Траст, фонд и холдинг требуют отдельной карты контроля
Если счёт открывается структуре или активы поступают из неё, банк устанавливает settlor или founder, trustee или council, protector или guardian, beneficiaries, лиц с полномочиями, порядок распределений и источник каждого переданного актива. Юридическая конфиденциальность не означает непрозрачность для банка и компетентных органов. Документы структуры, фактическое управление, налоговая квалификация и инвестиционный мандат должны совпадать с анкетой и движением средств.
05
CRS и FATCA проектируются до открытия, а не после первого запроса
Банк устанавливает налоговые резидентства владельца счёта и контролирующих лиц, получает self-certification и применяет правила отчётности соответствующей юрисдикции. Отдельно проверяются место управления компаний, CFC, налогообложение доходов и распределений, применимость соглашений и обязательства страны проживания. Открытие зарубежного счёта не меняет налоговое резидентство и не делает активы необлагаемыми; задача проекта — обеспечить согласованность банковского, корпоративного и налогового файла.
06
Порядок подготовки и onboarding
- 01
Фиксируем цели, страны, резидентства, активы и продуктовый запрос.
- 02
Строим карту владения и налоговый периметр семьи и структур.
- 03
Собираем source of wealth, source of funds и документальную хронологию.
- 04
Формируем shortlist и проверяем допустимость трансграничного обслуживания.
- 05
Готовим анкеты, memo, интервью и ответы compliance.
- 06
Сопровождаем первый перевод и календарь дальнейшего обновления KYC.
07
Частые вопросы о зарубежном личном счёте
Можно ли гарантировать открытие private banking счёта?
Нет. Решение принимает банк после собственной проверки. Мы оцениваем реалистичность, готовим доказательства и резервные варианты.
Нужен ли ВНЖ страны банка?
Не всегда, но банк может ограничивать географию клиентов и продукты. Резидентство и право на трансграничное обслуживание проверяются для конкретной пары страна клиента — банк.
Можно ли открыть счёт на траст или фонд?
Возможность зависит от права структуры, её участников, активов, налоговой квалификации и политики банка. Требуется расширенная карта контроля и происхождения имущества.
Станет ли счёт конфиденциальным от налоговых органов?
Банковская тайна не отменяет CRS, FATCA, обмен по запросу и национальные правила раскрытия. Объём отчётности определяется применимым правом и фактами.
08
Открытие счетов по юрисдикциям
Маршрут зависит не только от страны банка, но и от заявителя, владельцев, деятельности, платежей и происхождения капитала.
Корпоративные и личные счета, KYC, substance и платежи.
Открыть подробный материал →Счета компаний, фондов, трастов и состоятельных частных клиентов.
Открыть подробный материал →Бизнес-профиль, UBO, контракты, капитал и международные платежи.
Открыть подробный материал →Onshore и Labuan banking, валюты, рынки и KYC.
Открыть подробный материал →Корпоративный, инвестиционный и private banking.
Открыть подробный материал →RMB/FX-счета, движение капитала и валютный контроль.
Открыть подробный материал →Счета, trade finance, KYC и связь с локальной деятельностью.
Открыть подробный материал →Conventional и Islamic banking, PSP и private banking.
Открыть подробный материал →Корпоративные счета, trade finance, private banking и KYC.
Открыть подробный материал →RBI-банк, authorised dealer, KYC и трансграничные платежи.
Открыть подробный материал →Корпоративные, foundation и личные счета в банках SBP.
Открыть подробный материал →Корпоративные и private-banking счета, FCA-проверка и KYC.
Открыть подробный материал →Банки DNB, PI/EMI, SEPA, KYC и международные платежи.
Открыть подробный материал →Private banking, корпоративный счёт, custody, KYC и CRS.
Открыть подробный материал →Банки, PI и EMI, SEPA, KYC и международные платежи.
Открыть подробный материал →