01
Начинаем не со списка банков, а с платёжной задачи
Мы фиксируем, кто получает и отправляет деньги, в каких валютах, между какими странами, за какие товары или услуги и с какой частотой. Затем сопоставляем это с юридической структурой, налоговой моделью, лицензиями, санкционным периметром и требованиями конкретного учреждения.
- Applicant
- Компания, operating business, holding, fund, trust или физическое лицо
- Purpose
- Операционные платежи, treasury, custody, investment или safeguarding
- Geography
- Страны регистрации, управления, клиентов, поставщиков и UBO
- Flows
- Валюты, суммы, частота, назначения и документы платежей
- Products
- Current account, cards, acquiring, FX, trade finance или investments
02
Название известного банка не означает готовность принять клиента
Shortlist строится по лицензии учреждения, customer segment, географии, отрасли, продуктам, валютам, remote onboarding и risk appetite на дату подачи. Для каждого варианта фиксируем сильные и слабые стороны, порядок рассмотрения, стоимость и запасной маршрут.
Широкая сеть и продукты, но более строгий сегмент и onboarding.
Сильная локальная инфраструктура и требования к связи со страной.
Быстрый интерфейс, но eligibility, лимиты и продукты могут быть уже.
Платежи и FX без полного набора банковских продуктов и гарантий вкладов.
03
KYC-досье должно рассказывать одну и ту же историю
Анкета, сайт, договоры, финансовая отчётность, корпоративные документы и устные ответы не должны противоречить друг другу. Мы готовим ownership chart до физических UBO, business memo, source of wealth and funds, ожидаемые потоки и подтверждение каждого существенного факта.
- 01Corporate
Certificates, constitutional documents, registers, resolutions и полномочия.
- 02Ownership
Цепочка владения, controllers, beneficiaries и налоговые резидентства.
- 03Business
Website, contracts, invoices, team, premises, licences и counterparties.
- 04Money
Source of wealth, source of funds и банковский след происхождения капитала.
04
Фонд и траст требуют отдельного ownership and control file
Банк изучает deed или charter, by-laws, settlor/founder, trustee/council, protector/guardian, beneficiaries, signatories и distribution policy. Для инвестиционного счёта добавляются investment mandate, risk profile и подтверждение происхождения каждого переданного актива.
Структура может не быть полностью публичной, но банк и компетентные органы получают сведения о контроле и бенефициарах в объёме применимых правил. Для личного инвестиционного обслуживания смотрите отдельный раздел Private banking и зарубежные личные счета.
05
EMI и PSP — отдельный продукт, а не «банк попроще»
Проверяем лицензию и точное юридическое лицо, safeguarding клиентских средств, доступные валюты и страны, named account или virtual IBAN, платёжные рельсы, лимиты, prohibited activities и процедуру закрытия. Если бизнесу нужны кредит, trade finance, custody или cash services, платёжный счёт может быть только частью решения.
06
Корреспондентский счёт — институциональная проверка банка
Для банков и регулируемых финансовых организаций готовится расширенный пакет: лицензия и надзор, ownership, governance, AML/CFT framework, customer base, география, sanctions controls, transaction monitoring, audit, capital, ожидаемые продукты и потоки. Корреспондент оценивает не только документы, но и эффективность системы контроля.
- Respondent
- Лицензия, supervisor, ownership, management и финансовая устойчивость
- AML/CFT
- Risk assessment, CDD/EDD, monitoring, sanctions и reporting
- Customers
- Сегменты, отрасли, страны и доля высокорисковых отношений
- Products
- Clearing, FX, trade finance, securities или third-party payments
- Controls
- Internal audit, compliance resources, testing и remediation
- Messaging
- SWIFT, LEI, payment transparency и record keeping
07
После открытия начинается эксплуатация профиля
Первые платежи должны соответствовать заявленной модели. Мы готовим supporting documents, правила назначения платежей, escalation для необычных операций и календарь обновления KYC. При изменении собственника, директора, страны, продукта или оборота банк информируется до возникновения противоречий.
- 01
Согласовать signatories, двухфакторный доступ, роли и лимиты.
- 02
Подготовить документы для типовых входящих и исходящих платежей.
- 03
Не смешивать личные, операционные, клиентские и инвестиционные средства.
- 04
Обновлять KYC при изменении бизнеса, ownership или налогового статуса.
- 05
Поддерживать резервный платёжный маршрут без фиктивных операций.
FAQ
Banking FAQ
Как открыть счёт за границей: частые вопросы
Банк принимает решение после проверки клиента, структуры и платежной модели. Юрисдикция регистрации сама по себе не гарантирует открытие счёта.
Где открыть счёт за границей компании?
Страну и банк выбирают по деятельности, валютам, контрагентам, географии платежей, наличию substance и требованиям к банковским продуктам. Сначала формируется профиль, затем shortlist подходящих учреждений.
Можно ли открыть зарубежный счёт физическому лицу?
Да, если клиент соответствует требованиям выбранного банка. Обычно проверяются личность, налоговое резидентство, источник состояния, источник средств, назначение счёта и ожидаемые операции.
Как открыть банковский счёт трасту или фонду?
Помимо стандартного KYC банк изучает учредительные документы, участников управления и контроля, бенефициаров, правила распределений, происхождение переданных активов и экономическую цель структуры.
Гарантируете ли вы открытие счёта?
Нет. Окончательное решение всегда принимает банк, EMI или PSP. Мы оцениваем реалистичность маршрута, готовим непротиворечивое досье и сопровождаем ответы на вопросы комплаенса.
Чем платёжный счёт EMI или PSP отличается от банковского?
Платёжное учреждение может быть удобным для переводов и валютных операций, но обычно не заменяет кредитование, trade finance, custody и другие банковские продукты. Проверяются лицензия, safeguarding, доступные страны, валюты и лимиты.
08
Открытие счетов по юрисдикциям
Маршрут зависит не только от страны банка, но и от заявителя, владельцев, деятельности, платежей и происхождения капитала.
Корпоративные и личные счета, KYC, substance и платежи.
Открыть подробный материал →Счета компаний, фондов, трастов и состоятельных частных клиентов.
Открыть подробный материал →Бизнес-профиль, UBO, контракты, капитал и международные платежи.
Открыть подробный материал →Onshore и Labuan banking, валюты, рынки и KYC.
Открыть подробный материал →Корпоративный, инвестиционный и private banking.
Открыть подробный материал →RMB/FX-счета, движение капитала и валютный контроль.
Открыть подробный материал →Счета, trade finance, KYC и связь с локальной деятельностью.
Открыть подробный материал →Conventional и Islamic banking, PSP и private banking.
Открыть подробный материал →Корпоративные счета, trade finance, private banking и KYC.
Открыть подробный материал →RBI-банк, authorised dealer, KYC и трансграничные платежи.
Открыть подробный материал →Корпоративные, foundation и личные счета в банках SBP.
Открыть подробный материал →Корпоративные и private-banking счета, FCA-проверка и KYC.
Открыть подробный материал →Банки DNB, PI/EMI, SEPA, KYC и международные платежи.
Открыть подробный материал →Private banking, корпоративный счёт, custody, KYC и CRS.
Открыть подробный материал →Банки, PI и EMI, SEPA, KYC и международные платежи.
Открыть подробный материал →