01
من ينظم السوق المصرفية
يقوم البنك المركزي العماني بترخيص البنوك والإشراف عليها. قام قانون البنوك، الذي صدر بموجب المرسوم السلطاني رقم 2/2025، بتحديث أساس النماذج المصرفية التقليدية والإسلامية والرقمية وغيرها. وجود البنك في السجل الرسمي يؤكد الترخيص، ولكنه لا يعني أنه مناسب لكل عميل أو نمط معاملات.
02
ما هي البنوك الموجودة في عُمان
يضم سجل البنك المركزي العماني البنوك المحلية والإسلامية والمتخصصة والأجنبية. وبالنسبة لطلبات الشركات، تُحلل عادة المؤسسات التالية ومدى تقبلها الحالي للمخاطر في تاريخ تقديم الطلب.
بنك مسقط، بنك ظفار، البنك الوطني العماني، بنك عمان العربي، صحار الدولي والبنك الأهلي.
بنك نزوى وبنك العز الإسلامي؛ وكذلك نوافذ البنوك الإسلامية – بشرط توفر المنتج المناسب.
ويشمل السجل فرع بنك HSBC عمان، وستاندرد تشارترد، وبنك الدولة الهندي، وبنك أبوظبي الأول، والمشرق، وبنك قطر الوطني وغيرها.
بنك الإسكان العماني وبنك التنمية وبنك الاستثمار العماني - بموجب التفويض والمنتج المناسب.
قد يتغير تكوين المجموعة والاسم والمنتج وسياسة الإعداد. قبل التقديم، نتحقق من السجل الرسمي وشروط وحدة معينة.
03
يبدأ اختيار البنك بالمدفوعات
- Business
- النشاط والترخيص ودورة التشغيل الفعلية
- Countries
- العملاء والموردون والمستفيد الحقيقي والتعرض للمخاطر العالية
- Currencies
- متطلبات الريال العماني والدولار الأمريكي واليورو والجنيه الإسترليني واليوان الصيني والعملات الأجنبية
- Products
- الحساب الجاري، والبطاقات، والرواتب، والتمويل التجاري، والإقراض، والخزينة
- Volume
- متوسط الرصيد وعدد المدفوعات وحجمها
- Access
- آلية المنشئ والموافق، وأجهزة التحقق، وواجهة برمجة التطبيقات أو الاتصال المباشر بين الأنظمة، وبيانات الدخول
04
حساب الشركة
تقدم الشركة العمانية السجل التجاري والترخيص والعقد التأسيسي وUBO وأوراق اعتماد التوقيع. لكن البنك يقوم أيضًا بتقييم الاقتصاد: لماذا توجد الشركة في عمان، ومن يقوم بالعمل، وأين يقع المكتب، ومن أين تأتي الأموال ولماذا يدفع الأطراف المقابلة لهذا الحساب.
- Legal file
- السجل التجاري والوثائق الدستورية والترخيص والعنوان وقرارات الشركات
- Ownership
- سلسلة كاملة للأفراد ومصدر الثروة
- Commercial file
- خطة العمل والموقع الإلكتروني والعقود والفواتير والتوقعات
- Substance
- المكتب والمدير والموظفين والأصول والنفقات المحلية
- Tax
- حالة TIN/VAT وشرح النموذج الضريبي
05
الحساب الشخصي والخدمات المصرفية الخاصة
بالنسبة للمقيم، عادة ما تكون حالة الهوية/الإقامة والعنوان والعمل والدخل مهمة. بالنسبة لرجل الأعمال والعميل الخاص، يطلب البنك هيكل الأصول ومصدر الثروة ومصدر الأموال والإقامة الضريبية والغرض من الحساب. يخضع الصندوق أو الحساب الاستئماني للعناية الواجبة المعززة المنفصلة. راجع دليل الخدمات المصرفية الخاصة في عُمان.
06
يجب أن يحكي ملف KYC قصة واحدة
جواز السفر والعنوان والإقامة والسيرة الذاتية ودليل الاتصال.
بيع الأعمال أو الأرباح أو الراتب أو الاستثمار أو الميراث أو أي تأكيد آخر.
مصدر الودائع الأولى واللاحقة مع تتبع البنك.
العقود والأطراف المقابلة والدول والفواتير وتدفق الأموال الواضح.
07
إجراءات فتح الحساب عمليًا
- 01الفحص الأولي
الملف الشخصي والبلدان والعملات والمنتج ومؤشرات الخطر.
- 02اختيار بنك أو بنكين
مطابقة القطاع ومسار الدفع.
- 03ملف الطلب
النماذج والمستندات ومذكرة تغطية قصيرة وواضحة.
- 04المقابلة والاستيضاحات
الإجابات في حزمة واحدة، دون تناقضات.
- 05التفعيل
التوقيعات والتمويل الأولي والخدمات المصرفية عبر الإنترنت والحدود.
08
كيف تعمل الخدمات المصرفية بعد فتح الحساب؟
في البداية، يتم الاتفاق على المستخدمين وآلية المنشئ والموافق والحدود والقوالب وكشوف الرواتب والبطاقات والتمويل التجاري والعملات الأجنبية. ويستمر البنك في مراقبة المعاملات وقد يطلب فاتورة أو عقدًا أو مستند شحن أو مستندًا ضريبيًا. ويؤدي الانحراف غير المبرر عن الملف التعريفي المعلن إلى خطر التأخير أو المراجعة.
- Online banking
- الأدوار ومصفوفة الموافقة والأجهزة والحدود
- International transfer
- فحص الغرض والمستفيد والفاتورة والعقوبات
- Incoming payment
- الامتثال للعقد والقطاع والمبيعات المتوقعة
- Profile update
- يتم الإبلاغ عن الملكية والمدير والعنوان والترخيص والسوق الجديد إلى البنك
- Dormancy / review
- يتم تحديث النشاط والمستندات
09
تمويل التجارة والتجارة الدولية
بالنسبة لأعمال الاستيراد/التصدير، تتم مناقشة خطابات الاعتماد والضمانات والتحصيل المستندي وتمويل سلسلة التوريد والعملات الأجنبية مسبقًا. يقوم البنك بتقييم المنتج والطريق وشروط التجارة الدولية والميناء والتأمين والمستخدم النهائي ومطابقة المستندات.
10
قبل التقديم
- 01
تحقق من السجل التجاري والترخيص وUBO وبيانات الاعتماد.
- 02
جمع مصدر الثروة ومصدر الأموال مع المسار المصرفي.
- 03
إعداد العقود والأطراف المقابلة وتوقعات الدفع لمدة 12 شهرًا.
- 04
شرح الجوهر والسبب التجاري لعمان.
- 05
الاتفاق على العملات والوصول عبر الإنترنت والحدود والمنتجات التجارية.