01
الحساب الشخصي والخدمات المصرفية الخاصة والاستثمار منتجات مختلفة
يخدم الحساب الجاري أو التوفير الاحتياجات اليومية، بينما تشمل الخدمات المصرفية الخاصة عادة الاستثمار والحفظ والصرف، وبعد تقييم مستقل، التمويل. وقد تخضع إدارة المحافظ والوساطة وأنشطة الأوراق المالية الأخرى لنطاق تنظيمي منفصل. لذلك يبدأ العمل بتحديد الغرض وقيمة الأصول وسيولتها والعملات ودول الاستثمار والمدفوعات وتحمل المخاطر والحاجة إلى الاستشارة أو الإدارة التقديرية وصلة الأسرة بعُمان.
02
يُفحص البنك وشركة الاستثمار في السجلات الرسمية
تُراجع البنوك التي تقبل الودائع في السلطنة في قائمة البنك المركزي العُماني الحالية، وتُفحص شركات الأوراق المالية والصناديق والتصاريح ذات الصلة عبر هيئة الخدمات المالية. وقد تستخدم العلامة الواحدة كيانات وتراخيص مختلفة، لذا يتم تأكيد الطرف المتعاقد والجهة الرقابية والأنشطة المسموحة ومكان الحساب وحماية الأصول ومسار الشكاوى. ولا يغني وصف wealth management التسويقي عن فحص الترخيص والعقد.
03
يثبت المقيم وغير المقيم صلة مختلفة بعُمان
تفحص المؤسسة الجنسية ومكان الإقامة والإقامة الضريبية والمهنة أو العمل والصفة العامة ومخاطر العقوبات والدول والغرض والنشاط المتوقع. ويثبت المقيم عادة وضعه وعنوانه، بينما يشرح غير المقيم السبب الاقتصادي لاختيار عُمان وجواز خدمته في دولة إقامته. وقد يدعم مسار إقامة المستثمر أو ملكية شركة عُمانية الملف، لكنه لا يستبدل KYC ولا يلزم المؤسسة بفتح الحساب.
04
يُثبت مصدر الثروة والتحويل المحدد بصورة منفصلة
يبين مصدر الثروة كيف تكوّن المال من نشاط أو بيع أصل أو أرباح أو أجر أو استثمار أو ميراث أو هبة، بينما يتتبع مصدر الأموال المبلغ المحدد ومساره المصرفي إلى عُمان. وينبغي أن تنشئ السجلات والعقود والحسابات والإقرارات الضريبية والقرارات ووثائق الإرث والكشوف تسلسلاً واحداً. ويزيد الوسطاء غير المفسرين والمدفوعات العابرة والنشاط المخالف للملف من احتمال الأسئلة أو الرفض.
يبدأ المسار المصرفي العُماني للأسرة الثرية من المؤسسة المرخصة وملف العميل والمنتجات المطلوبة؛ ولا تضمن بطاقة الإقامة أو الشركة أو حجم الثروة وحدها قبول الخدمات المصرفية الخاصة.
05
تحتاج الشركة العائلية أو الترست أو المؤسسة إلى خريطة سيطرة شفافة
إذا حملت شركة أو ترست أو مؤسسة أو هيكل عائلي الأصول، يحدد البنك UBO والمسيطرين وصلاحيات المديرين وtrustee وprotector والمجلس والموقعين والمستفيدين وقواعد التوزيع ومصدر كل مساهمة. ويُفحص الهيكل الأجنبي وفق قانونه وتصنيفه الضريبي وإدارته الفعلية. ويجب أن تتطابق وثائق الملكية والسيطرة ونموذج البنك والتفويض الاستثماري والتدفقات الفعلية، ولا تُستخدم الترتيبات الاسمية لإخفاء المالك.
06
يتوافق CRS والإقامة الضريبية مع الملف المصرفي
تدير سلطة الضرائب العُمانية التبادل التلقائي لمعلومات الحسابات المالية وفق CRS. ويحصل البنك على الإقرارات الذاتية وTIN وأدلة الإقامة الضريبية لصاحب الحساب والمسيطرين. ولا تنهي الإقامة العُمانية الالتزامات في دولة أخرى تلقائياً. ويُفحص السكن الفعلي ومركز المصالح وضرائب دخل الاستثمار والتوزيعات وCFC ووضع الهيكل والإبلاغ عن الحسابات الأجنبية، ويبقى الرأي الضريبي منفصلاً عن قرار البنك.
FAQ
FAQ
هل يفتح غير المقيم حساباً مصرفياً خاصاً في عُمان؟
يعتمد ذلك على سياسة البنك ودولة الإقامة والصلة بعُمان ومصدر الثروة والمنتجات، ولا يوجد حق عام في فتح الحساب.
هل تضمن إقامة المستثمر فتح الحساب؟
لا. قرار الهجرة مستقل عن امتثال البنك؛ وتدعم الإقامة جزءاً من الملف لكن البنك يفحص الثروة والأموال والضرائب والنشاط.
هل يستخدم الحساب العُماني للاستثمارات الدولية؟
يتوقف ذلك على ترخيص المؤسسة والأسواق والمنتجات والعملات وقواعد الخدمة العابرة للحدود في دولة إقامة العميل.
هل يُبلغ عن الحساب بموجب CRS؟
تشارك عُمان في التبادل التلقائي لمعلومات الحسابات، وتعتمد النتيجة على تصنيف المؤسسة والحساب وصاحبه والأشخاص المسيطرين.
↗