01
银行市场由谁监管
阿曼中央银行向银行颁发许可证并对其进行监管。第 2/2025 号皇家法令颁布的《银行法》更新了传统银行、伊斯兰银行、数字银行及其他银行模式的法律基础。列入官方名录可以证明银行持有牌照，但并不意味着其适合所有客户或交易类型。
02
阿曼有哪些银行
阿曼中央银行名录列出了本地银行、伊斯兰银行、专业银行和外国银行。企业提出申请时，通常还需分析相关机构在申请日的实际风险偏好。
马斯喀特银行、佐法尔银行、阿曼国家银行、阿曼阿拉伯银行、苏哈尔国际银行和阿赫利银行。
Nizwa 银行和 Al Izz 伊斯兰银行；还有伊斯兰银行窗口 - 视是否有合适的产品而定。
登记机构包括汇丰银行阿曼分行、渣打银行、印度国家银行、FAB、Mashreq、QNB 等。
阿曼住房银行、开发银行和阿曼投资银行 - 根据适当的授权和产品。
集团组成、名称、产品和开户政策可能会发生变化。在提交申请前，我们会核对官方名录和具体业务部门的条件。
03
选择银行从付款开始
- Business
- 活动、许可和实际运营周期
- Countries
- 客户、供应商、最终受益人和高风险敞口
- Currencies
- OMR、美元、欧元、英镑、人民币和外汇要求
- Products
- 经常账户、银行卡、工资单、贸易融资、贷款和国库
- Volume
- 平均余额、付款次数和金额
- Access
- Maker-checker、令牌、API/主机到主机和凭证
04
公司账户
阿曼公司提供 CR、许可证、公司章程、最终受益人 (UBO) 和签字证书。但该银行还评估经济：公司为什么在阿曼、谁做这项工作、办公室在哪里、资金来自哪里以及为什么交易对手会向这个账户付款。
- Legal file
- CR、章程文件、许可证、地址和公司决议
- Ownership
- 到个人和财富来源的全链条
- Commercial file
- 商业计划、网站、合同、发票和预测
- Substance
- 办公室、经理、员工、资产和当地费用
- Tax
- TIN/VAT 状态和税务模型说明
05
个人账户和私人银行业务
对于居民来说，身份证/居住状况、地址、就业和收入通常很重要。对于企业家和私人客户，银行会要求提供资产结构、财富来源、资金来源、税务居住地和账户用途。基金或信托账户经过单独的强化尽职调查。详情参见阿曼私人银行指南。
06
KYC 档案应形成一致的说明
护照、地址、居留身份、简历和联系方式证明。
企业出售、股息、工资、投资、继承或其他证明。
首笔及后续入账资金的来源，并保留完整的银行流水证据。
合同、交易对手、国家、发票和清晰的资金流向。
07
实际开户流程
- 01初步筛查
客户情况、国家、货币、产品和风险信号。
- 02选择 1–2 家银行
匹配行业和支付路径。
- 03申请材料
表格、文件和简短清晰的说明备忘录。
- 04面谈与补充说明
以一套材料统一作答，避免相互矛盾。
- 05账户激活
签字、初始入金、网上银行及限额设置。
08
账户开立后如何运营？
启用账户时，应确定用户、经办与复核权限、限额、模板、工资单、银行卡、贸易融资及外汇安排。银行会持续监控交易，并可能要求提供发票、合同、运输或税务文件。交易无合理解释地偏离申报用途，可能导致延迟或进一步审查。
- Online banking
- 角色、审批矩阵、设备和限额
- International transfer
- 用途、受益人、发票和制裁筛查
- Incoming payment
- 与合同、行业和预期营业额保持一致
- Profile update
- 向银行报告所有权、董事、地址、牌照和新市场
- Dormancy / review
- 保持业务活动和文件为最新状态
09
贸易金融和国际贸易
对于进出口业务，提前讨论信用证、保函、跟单托收、供应链金融、外汇等。银行评估产品、路线、国际贸易术语解释通则、港口、保险、最终用户和文件匹配。
10
提交申请前
- 01
检查 CR、牌照、UBO 和签字权限。
- 02
收集财富来源和资金来源证明，并保留完整的银行流水。
- 03
准备合同、交易对手和 12 个月的付款预测。
- 04
说明在阿曼开展业务的经营实质和商业理由。
- 05
就货币、网上银行权限、限额和贸易产品达成一致。