01
Профиль клиента определяет круг банков
Гражданство и резидентство, страны бизнеса, размер и состав активов, цель счёта, инвестиционный мандат, ожидаемые операции и связанные лица сопоставляются с risk appetite конкретного банка. Минимальный капитал и допустимые страны различаются, поэтому массовая рассылка одного файла ухудшает банковский профиль.
02
Source of wealth собирается как история, а не как одна справка
Банк должен понять, каким образом состояние было создано и как конкретные средства поступили на счёт. Корпоративные отчёты, сделки продажи, дивиденды, наследование, инвестиционный доход и налоговые декларации связываются в хронологию с банковскими выписками и подтверждением уплаты налогов.
Швейцарский private banking начинается не с анкеты, а с доказуемого происхождения капитала, понятной структуры владения и выбора банка, который действительно работает с профилем клиента.
03
Личный, корпоративный и структурный счёт решают разные задачи
Личный investment account, operating account компании, счёт холдинга, траста или фонда имеют разные документы, контроль и набор операций. Для структуры раскрываются settlor, founder, protector, trustees, council, beneficiaries, UBO и лица с полномочиями, а также юридическая и налоговая причина владения.
04
Custody и инвестиционный мандат проверяются отдельно
До открытия согласуются валюта, custody, execution-only или advisory/discretionary mandate, кредитование под портфель, стоимость, продуктовые ограничения и доступ к рынкам. Юридическая оболочка счёта не заменяет оценку инвестиционного риска и пригодности продукта для клиента.
05
После открытия профиль должен оставаться актуальным
Смена резидентства, продажа бизнеса, крупное поступление, новый beneficiary, изменение контроля или необычная транзакция требуют предварительного объяснения и обновления файла. CRS, санкции, налоговые обязательства и ограничения страны клиента анализируются на всём сроке отношений.
FAQ
Частые вопросы
Можно ли гарантировать открытие счёта?
Нет. Решение принимает банк после собственной проверки клиента, структуры и операций.
Обязательно ли лично приезжать в Швейцарию?
Это зависит от банка и профиля; дистанционная идентификация возможна не во всех случаях и не отменяет due diligence.
Можно ли открыть счёт на траст или фонд?
Да, если банк принимает такой тип структуры и получает полный legal, tax, control и source-of-wealth file.
↗