01
Периметр определяется по фактической услуге
Приём денег клиентов, хранение активов, управление по доверенности, платежи, обмен, кредитование, выпуск инструментов, торговля ценными бумагами и реклама анализируются по отдельности. Название IT platform или consultant не исключает регулирование, если договоры и денежный поток показывают финансовую деятельность.
02
Банк и securities firm находятся в полном пруденциальном контуре
Профессиональный приём депозитов и отдельные операции с ценными бумагами требуют соответствующего разрешения FINMA. Проверяются капитал, собственники, управление, организация, риск, аудит, IT, outsourcing, recovery и деловая репутация ответственных лиц.
Швейцарский финансовый проект начинается с regulatory perimeter: юридическая квалификация денежных потоков и полномочий определяет, нужна ли банковская, fintech, asset-management, trustee или иная лицензия.
03
FinTech licence имеет узкие границы
Разрешение по статье 1b Banking Act допускает приём публичных депозитов или crypto-based assets до CHF 100 млн при условии, что они не инвестируются и по ним не выплачивается процент. Клиентам раскрывается отсутствие привилегии и системы защиты депозитов; модель за пределами условий требует другой квалификации.
04
Portfolio manager и trustee получают лицензию до начала деятельности
Коммерческое управление чужими финансовыми активами либо отдельным имуществом траста требует лицензии FINMA. Заявитель подтверждает швейцарское местонахождение, квалификацию руководителей, организацию, финансовые гарантии и присоединение к supervisory organisation для текущего надзора.
05
AMLA может применяться даже без пруденциальной лицензии
Платёжные, обменные, fiduciary, wallet и иные финансово-посреднические функции могут подпадать под Anti-Money Laundering Act и требовать надзора SRO. До запуска создаются KYC, beneficial ownership, risk classification, sanctions, transaction monitoring, reporting и recordkeeping.
06
Заявка строится вокруг работающей операционной модели
FINMA оценивает не презентацию, а согласованность договоров, финансовой модели, капитала, governance, сотрудников, систем, контроля активов клиентов и плана выхода. Материальные изменения после выдачи разрешения могут требовать предварительного согласования.
FAQ
Частые вопросы
Можно ли сначала запустить сервис, а потом получить лицензию?
Если деятельность лицензируется, разрешение требуется до её коммерческого начала.
FinTech licence равна банковской?
Нет. Она имеет отдельный ограниченный периметр и не разрешает инвестировать принятые средства или платить по ним процент.
Нужна ли лицензия швейцарскому trustee?
Коммерческий trustee подпадает под режим FinIA и, при выполнении критериев, должен получить лицензию FINMA.
↗