01
يتبع النطاق الخدمة الفعلية
يُحلل استلام أموال العملاء وحفظ الأصول والإدارة التقديرية والدفع والصرف والإقراض وإصدار الأدوات وتداول الأوراق والإعلان كل على حدة. ولا يزيل وصف IT platform أو consultant التنظيم إذا أظهرت العقود والتدفقات نشاطاً مالياً.
02
البنوك وشركات الأوراق تحت رقابة احترازية كاملة
يتطلب قبول الودائع مهنياً وأنشطة أوراق مالية محددة ترخيص FINMA المناسب. ويُفحص رأس المال والمالكون والحوكمة والتنظيم والمخاطر والتدقيق وIT والاستعانة الخارجية والتعافي وكفاءة المسؤولين.
يبدأ المشروع المالي السويسري بتحديد النطاق التنظيمي؛ فالطبيعة القانونية للتدفقات والصلاحيات تحدد الحاجة إلى ترخيص مصرفي أو fintech أو إدارة أصول أو trustee.
03
لترخيص FinTech حدود ضيقة
يسمح ترخيص المادة 1b من Banking Act بودائع عامة أو أصول مشفرة حتى 100 مليون فرنك بشرط عدم استثمارها أو دفع فائدة. ويُكشف غياب امتياز وحماية الودائع؛ أما النموذج الخارج عن الشروط فيحتاج تحليلاً مختلفاً.
04
يُرخص مدير المحفظة وtrustee قبل النشاط
تتطلب الإدارة التجارية لأصول مالية للغير أو مال ترست منفصل ترخيص FINMA. ويثبت مقدم الطلب مقراً سويسرياً وإدارة مؤهلة وتنظيماً مناسباً وضمانات مالية والانتساب إلى supervisory organisation للرقابة المستمرة.
05
قد يطبق AMLA دون ترخيص احترازي
قد تدخل وظائف الدفع والصرف وfiduciary والمحفظة وغيرها ضمن Anti-Money Laundering Act ورقابة SRO. وتبنى KYC والملكية المستفيدة وتصنيف المخاطر والعقوبات ومراقبة المعاملات والإبلاغ والسجلات قبل الإطلاق.
06
يصف الطلب نشاطاً قابلاً للتشغيل
تختبر FINMA اتساق العقود والنموذج المالي ورأس المال والحوكمة والموظفين والأنظمة وضبط أصول العملاء وخطة الخروج، لا العرض وحده. وقد تحتاج التغييرات الجوهرية اللاحقة موافقة مسبقة.
FAQ
الأسئلة المتكررة
هل يبدأ النشاط قبل الترخيص؟
إذا كان النشاط منظماً فيلزم الترخيص قبل بدء التشغيل التجاري.
هل ترخيص FinTech ترخيص مصرفي؟
لا. هو نظام مستقل محدود لا يسمح باستثمار الأصول المقبولة أو دفع فائدة عليها.
هل يحتاج trustee السويسري ترخيصاً؟
يدخل trustee التجاري ضمن FinIA ويلزمه ترخيص FINMA عند تحقق المعايير.
↗