01
客户画像决定可选择的银行
国籍与税务居民、业务国家、资产规模及构成、账户目的、投资授权、预计交易和关联方均须与各银行风险偏好匹配。最低资产门槛和可接受国家不同，向所有银行发送同一文件可能损害客户画像。
02
财富来源是一条完整证据链
银行需要理解财富如何形成及本次资金如何到达账户。公司报表、出售文件、股息、继承、投资收入和税务申报应与银行流水及纳税证明组成连续时间线。
瑞士
瑞士私人银行服务始于可证明的财富形成过程、透明的所有权，以及与客户实际情况匹配的银行政策，而不是一份通用申请表。
03
个人、公司与架构账户功能不同
个人投资账户、运营公司账户、控股账户以及信托或基金会账户具有不同文件和控制要求。架构须披露设立人、创办人、保护人、受托人、理事会、受益人、UBO与授权人，并说明法律及税务目的。
04
托管与投资授权需要单独选择
开户前应确定币种、托管、execution-only、投资顾问或全权管理、组合融资、费用、产品限制与市场准入。账户法律形式不能替代投资风险和适当性判断。
05
开户后仍需持续更新画像
居民地变更、出售企业、大额入账、新受益人、控制变化或异常交易可能需要提前说明并更新材料。CRS、制裁、税务义务及客户本国限制贯穿整个银行关系。
FAQ
常见问题
能否保证开户？
不能。银行在独立审查客户、架构及预计活动后作出决定。
是否必须亲赴瑞士？
取决于银行和个案；远程身份核验并非总是可用，也不会降低尽调要求。
信托或基金会能否开户？
如银行接受该类架构并取得完整法律、税务、控制及财富来源材料，则可以申请。
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