01
تحدد الوظيفة وطريقة الاتصال بنظام الدفع نوع الإذن
تشمل خدمات الدفع لدى CBO إصدار الحسابات والمحافظ والبطاقات مسبقة الدفع والتحويل المحلي والدولي وخدمات أخرى معتمدة. وقد تعد خدمات التجميع والاستحواذ عبر POS والبوابة خدمات إضافية تسجل من خلال بنك أو PSP مرخص وباتصال غير مباشر فقط. وقد يوجب الاتصال المباشر أو تجاوز حد المخاطر الذي يحدده CBO الحصول على الترخيص. ويحلل الاستحواذ وحيازة أموال العملاء والتقنية البحتة كل على حدة؛ ولا يغني السجل التجاري عن الإذن.
02
تختلف الفئات 1–3 في الخدمات والاتصال ورأس المال
تشمل الفئة الأولى المحفظة والتجميع والاستحواذ عبر POS والبوابة باتصال غير مباشر عبر بنك مرخص، وبرأس مال 100,000 ريال عُماني. تضيف الفئة الثانية التحويل المحلي وتسمح باتصال غير مباشر أو مباشر بأنظمة مختارة، وبرأس مال 200,000 ريال. وتضيف الفئة الثالثة إصدار البطاقات ومسبقة الدفع والتحويل الدولي والاتصال المباشر وفق النموذج، وبرأس مال 500,000 ريال. ويجوز لـCBO طلب رأس مال أعلى للاتصال بعدة أنظمة.
تشمل الفئة الأولى المحفظة والتجميع والاستحواذ عبر POS والبوابة باتصال غير مباشر عبر بنك مرخص، وبرأس مال 100,000 ريال عُماني. تضيف الفئة الثانية التحويل المحلي وتسمح باتصال غير مباشر أو مباشر بأنظمة مختارة، وبرأس مال 200,000 ريال. وتضيف الفئة الثالثة إصدار البطاقات ومسبقة الدفع والتحويل الدولي والاتصال المباشر وفق النموذج، وبرأس مال 500,000 ريال. ويجوز لـCBO طلب رأس مال أعلى للاتصال بعدة أنظمة.
03
المرخص له شخص اعتباري عُماني بملكية شفافة
تسمح السياسة المنشورة بشركة ذات مسؤولية محدودة أو شركة مساهمة عامة أو مقفلة. ويمكن للعُمانيين أو الأجانب من الأشخاص الطبيعيين أو الاعتباريين امتلاك حتى 100%، مع خضوع الملاك والمجلس والإدارة العليا لاختبار الملاءمة ومصدر رأس المال. ويضاف تأمين نقدي يساوي 5% من رأس المال الأساسي بحد أقصى 100,000 ريال. وتحسم المجموعة والمالك المستفيد والتمويل والحوكمة والصلاحيات وتغييرات السيطرة قبل الطلب.
04
ينتقل الطلب من الاجتماع المسبق إلى الموافقة المبدئية ثم النهائية
تبحث الفكرة والفئة والربط أولاً مع دائرة الابتكار في CBO. ويشمل الملف خطة الأعمال والتوقعات والملاك والإدارة والملاءمة والمنتجات والعملاء ومسار الأموال وحماية أموال العملاء والتقنية والضوابط. ويجوز لـCBO طلب إضافات أو رفض الطلب الناقص خلال 60 يوماً. وبعد الموافقة المبدئية تنفذ الشروط والتكاملات؛ ولا يبدأ العمل إلا بعد الترخيص النهائي وتاريخ التشغيل المعتمد.
05
لا يغني رأس المال عن التعمين والتقنية والجاهزية التشغيلية
توجب السياسة ألا تقل نسبة الموظفين العُمانيين عن 50% من العدد الإجمالي. ويتطلب المشروع فريقاً محلياً وبنية IT وسياسة أمن معلومات وحوكمة وفصل الأعمال عن وظائف الرقابة وإدارة المخاطر والامتثال ومكافحة الاحتيال والاستمرارية والتعافي وموافقة مسبقة على outsourcing. ويجب أن يعمل النموذج في الاختبار ويلتزم بقواعد كل نظام دفع وطني يستخدمه.
06
تصمم أموال العملاء وAML/CFT وقبول التجار قبل الإطلاق
تخضع أموال العملاء لإطار حساب العهدة لدى CBO ولا تخلط بأموال المزود. ويشمل ملف AML/CFT تقييم المخاطر وCDD/EDD والمالك المستفيد وPEP والعقوبات ومراقبة المعاملات والإبلاغ والسجلات والتدريب. ويجمع المجمع أو البوابة لكل تاجر على الأقل الهوية والسجل التجاري والترخيص والعنوان والحساب المصرفي العُماني والحجم الشهري المتوقع وكافة الأنشطة.
07
المصرفية المفتوحة والصرافة نظامان متجاوران لكن منفصلان
يخضع AISP وPISP لإطار المصرفية المفتوحة ولا يفترض دخولهما تلقائياً في طلب PSP. رأس المال المنشور للمزود المستقل 100,000 ريال؛ وتضيف الفئة الأولى أو الثانية القائمة 100,000 ريال، ولا يطلب الجدول زيادة من الفئة الثالثة. أما الصرافة والتحويل لدى exchange house فلها نطاقها. ولا ينقل اسم التطبيق إذناً من وظيفة إلى أخرى.
08
تستمر التقارير والتدقيق والرقابة بعد الترخيص
يحافظ المرخص له على رأس المال والتأمين ودفاتر IFRS والتدقيق الخارجي، ويقدم البيانات المدققة إلى CBO خلال شهرين من نهاية السنة ما لم يوجه بخلاف ذلك. ولـCBO التفتيش وطلب المعلومات والإنفاذ. رسوم الطلب 500 ريال، والرسم السنوي 1,000 ريال؛ وتعفي السياسة المنشورة السنوات التقويمية الثلاث الأولى من الرسم السنوي.
FAQ
FAQ
هل تعمل بوابة الدفع بلا ترخيص PSP؟
قد تسجل البوابة أو المجمع كخدمة إضافية عبر بنك أو PSP مرخص وباتصال غير مباشر وشروط أخرى. وقد يوجب الاتصال المباشر أو وظائف إضافية أو تجاوز حد المخاطر الترخيص.
أي فئة تشمل التحويل الدولي؟
يضع جدول CBO المنشور التحويل عبر الحدود في الفئة الثالثة، مع تحليل منفصل لنموذج الصرافة أو الوكالة ومسار الأموال.
هل يملك الأجنبي PSP بالكامل؟
تسمح السياسة حتى 100% ملكية أجنبية، مع بقاء الملاءمة ومصدر رأس المال وشكل الشركة والتعمين وموافقة CBO.
هل تضمن الموافقة المبدئية التشغيل؟
لا. يجب استكمال الشروط والتكامل والحصول على الترخيص النهائي وموعد التشغيل؛ كما تجري البنوك والشركاء قبولاً مستقلاً.
↗