01
لا يجمع الاسم بين الصرافة والتحويل ونشاط PSP
يُرسم مسار الأموال كاملاً: هل تستقبل الشركة نقداً أو أموالاً غير نقدية أو تصرف العملات أو ترسل أو تدفع حوالة دولية أو تحتفظ برصيد عميل أو تصدر أداة دفع أو تعين وكيلاً أو توفر تقنية فقط. وتفرق سياسة CBO المنشورة بين طلب الصرافة وطلب الصرافة مع التحويل. أما حساب الدفع والنقود الإلكترونية وacquiring وخدمات الدفع الأخرى فتُفحص وفق نظام PSP بصورة مستقلة. ولا يحل السجل التجاري أو عقد البنك أو white label أو التطبيق محل إذن الخدمة المالية الفعلية.
02
يعمل قانون البنوك الجديد مع أدوات CBO غير المتعارضة
حل قانون البنوك الصادر بالمرسوم السلطاني 2/2025 محل القانون السابق وحدّث النطاق التنظيمي. ويخاطب التعميم BM 1211 مؤسسات الصرافة أيضاً، وينص على استمرار اللوائح والتعاميم والتعليمات القائمة فيما لا يتعارض مع القانون الجديد. لذلك تُقرأ سياسة ترخيص مؤسسات الصرافة المنشورة مع القانون وإرشادات CBO الحالية. وقبل تثبيت رأس المال والشكل والمدة تُجرى مناقشة pre-application ويُؤكد الإصدار الساري للمتطلبات كتابةً.
هذه معلومات عامة. يجب تأكيد الفئة ورأس المال والوثائق والمدة والشروط مع CBO للنموذج الفعلي وفي تاريخ الطلب.
03
يخضع الملاك والمسيطرون والإدارة لاختبار fit and proper
يفحص CBO شفافية الملكية المباشرة والنهائية ومصدر رأس المال والثروة والسمعة والخبرة والقدرة المالية. ويلائم المجلس والإدارة العليا حجم النموذج ومخاطره، مع تصميم compliance وMLRO والمخاطر والمالية والعمليات والتدقيق الداخلي والتقنية. ويُكشف هيكل المجموعة حتى الأشخاص الطبيعيين، كما تحتاج التغييرات الجوهرية بعد الترخيص في الملكية أو السيطرة أو رأس المال أو الشكل أو النموذج إلى تحليل الموافقة المسبقة. ولا تستبدل الملكية الاسمية إثبات السيطرة والتمويل الحقيقيين.
04
تُبنى خطة العمل على المسارات واقتصاد التشغيل
تنص السياسة الرسمية على نموذج طلب ووثائق مؤيدة ودراسة جدوى، وتقدم المواد بالعربية أو الإنجليزية وتظهر التوقعات المالية بالريال العُماني. وتصف الخطة العملاء والفروع والقنوات الرقمية والعملات ومسارات التحويل والشركاء والوكلاء والتسعير والحجم والموسمية وإدارة النقد والسيولة والتسوية والمراسلة. ويغطي النموذج رأس المال والإطلاق والموظفين والأنظمة والمقار والتأمين والتدقيق والمدة حتى التعادل، لا الحد الشكلي وحده.
05
تُصمم AML/CFT والعقوبات وحماية العميل قبل الطلب
تشمل إرشادات CBO بشأن AML/CFT مؤسسات الصرافة صراحة وتطلب نظاماً قائماً على المخاطر. ويضم الملف تقييم مخاطر المؤسسة وتصنيف العملاء وCDD/EDD وتحديد UBO وفحص PEP والعقوبات ومراقبة المعاملات والإبلاغ عن العمليات المشبوهة ورقابة الوكلاء والاحتيال والسجلات والتدريب والاختبار المستقل والعقوبات المالية المستهدفة. وترتبط السيناريوهات بالعملات والمسارات والنقد والسرعة والحدود. ولا تثبت سياسة بلا نظام عامل ومسؤولين ومسار موثق الجاهزية.
06
يجب أن تكون التقنية والبنك وشبكة الشركاء جاهزة للرقابة
تشمل البنية السجل والمطابقة والصناديق والخزنة وتحديد العميل والفحص والمراقبة والأمن السيبراني وصلاحيات الموظفين والسجلات وتقارير CBO والمرونة والحوادث والاستمرارية. وللتحويل يُحدد بنك التسوية والشركاء الدوليون والدفع والاسترداد وحماية الأموال المطبقة مسبقاً. ويجري كل بنك وشريك KYC مؤسسياً مستقلاً. ولا تضمن الموافقة المبدئية بنية مصرفية أو مراسلة ولا تسمح بالإطلاق قبل التاريخ المرخص.
07
إجراءات الترخيص
- 01
رسم المنتجات والعقود والعملاء والدول ومسار النقد والأموال غير النقدية.
- 02
مطابقة الوظائف بالصرافة والتحويل وPSP وإجراء pre-application مع CBO.
- 03
تحديد الشكل والملاك ورأس المال والحوكمة والفريق المحلي.
- 04
إعداد دراسة الجدوى والخطة وتوقعات OMR والنماذج والأدلة.
- 05
تنفيذ AML/CFT والعقوبات والتقنية وضوابط التشغيل والعملاء والمال.
- 06
الرد على CBO وإغلاق الشروط والحصول على الترخيص النهائي ثم الإطلاق.
FAQ
FAQ
هل تتاح رخصة للصرافة فقط؟
تفرق سياسة CBO المنشورة بين الصرافة والصرافة مع التحويل، وتؤكد الصلاحيات والشروط الحالية مع CBO وفق المنتج.
هل يمكن إضافة التحويلات الدولية بعد الإطلاق؟
ليس توسيع النشاط تلقائياً؛ بل تُفحص الفئة ورأس المال والأنظمة والشركاء والموافقة المسبقة من CBO.
هل يمكن استخدام ترخيص شريك أجنبي؟
لا يحل الاتفاق الأجنبي محل إذن عُمان إذا قدمت الشركة المحلية الخدمة أو واجهت العميل أو سيطرت على الأموال.
هل يضمن الترخيص الحسابات المصرفية؟
لا. يفحص البنك أو المراسل الملاك والنموذج والعملاء والمسارات وAML/CFT ورأس المال والتدفقات مستقلاً.
↗