01
أولًا نحدد المنتج
- Account
- نوسترو/فوسترو أو التسوية أو حماية أموال العملاء
- Currency
- ريال عُماني ودولار أمريكي ويورو وجنيه إسترليني ويوان صيني وغيرها
- Rail
- SWIFT أو نظام الدفع المحلي أو البطاقات أو شبكة الشريك
- Use
- مدفوعات المؤسسة أو العملاء أو التمويل التجاري أو الخزانة
- Customers
- الأفراد والشركات الصغيرة والمتوسطة والشركات والمؤسسات المالية والنطاق الجغرافي
- Volume
- عدد المعاملات ومتوسط قيمة المعاملة والذروة والأرصدة المتوقعة
02
بطاقة مصرفية، وليس وعدًا بفتح حساب
يشمل السجل الرسمي للبنك المركزي العماني بنك مسقط، وبنك ظفار، والبنك الوطني العماني، وبنك عمان العربي، وصحار الدولي، والبنك الأهلي، والبنوك الإسلامية والأجنبية. يجب تأكيد الرغبة المؤسسية والعملة المتاحة والمقاصة المباشرة من خلال مكتب FI ذي الصلة.
03
من هي المؤسسة المستجيبة المؤهلة
يتحقق البنك من سريان الترخيص والإشراف والوجود المادي والإدارة والملكية والحق في تقديم الخدمات ذات الصلة. ولا يُقبل البنك الصوري أو المؤسسة التي تسمح لبنك صوري باستخدام حساباتها.
ترخيص الدفع ليس ترخيصًا مصرفيًا. يصف مقدم الطلب بدقة ترتيبات الحماية وأموال العملاء ودوره في التسوية والخدمات المصرح له بها.
04
Institutional KYC package
الترخيص والسجل والدستور والمنظم والأذونات والرأي القانوني.
المتحكمون، UBO، المجموعة، مصدر رأس المال والحوكمة.
البيانات المدققة ورأس المال والسيولة والنسب الاحترازية.
المنتجات والعملاء والبلدان والقنوات والوكلاء والتوقعات.
- Management
- مجلس الإدارة، الرئيس التنفيذي، الامتثال، الإبلاغ عن غسل الأموال، المخاطر والتدقيق
- Controls
- السياسات وتقييم مخاطر المؤسسة واختبارها
- History
- النتائج التنظيمية والإنفاذ والحوادث والمعالجة
- Questionnaire
- استبيان CBDDQ/Wolfsberg والأدلة الداعمة
05
يقوم البنك بتقييم مدى فعالية مكافحة غسل الأموال وتمويل الإرهاب
تتطلب إرشادات البنك المركزي العماني معلومات كافية حول طبيعة المستجيب وضوابطه، ومخاطر الدولة والامتثال لمكافحة غسل الأموال وتمويل الإرهاب، والعناية الواجبة وحفظ السجلات. السياسة بدون أدلة غير كافية.
- CDD/EDD
- مستويات المخاطر، UBO، PEP، المصدر والمراجعة
- Sanctions
- فحص العملاء والمدفوعات والسفن والملكية
- Monitoring
- السيناريوهات والعتبات والتنبيهات والتحقيقات وتقارير المعاملات المشبوهة
- Wire data
- معلومات المنشئ/المستفيد والرفض/الإصلاح
- Independent test
- التدقيق الداخلي أو التقييم الخارجي والمعالجة
- Training
- التغطية والسجلات القائمة على الدور
06
توقعات تدفقات المدفوعات
يريد البنك المراسل فهم كل ممر: البلد والعملة ونوع العميل والغرض ومتوسط قيمة المعاملة والتعرض للعقوبات والمستندات الأساسية. وتُبرز القطاعات والبلدان عالية المخاطر بدلًا من إخفائها ضمن الرقم الإجمالي.
07
العلاقات المتداخلة وعلاقات المصب
إذا منحت المؤسسة المستجيبة إمكانية الوصول إلى بنوك أخرى أو مقدمي خدمات دفع أو وكلاء أو عملاء العملاء، يتلقى البنك المراسل خريطة شفافة لوصول المصب وضوابطه. وقد تؤدي العلاقة المتداخلة غير المعلنة إلى التقييد أو إنهاء العلاقة.
- Access
- من يستخدم قناة المراسلة فعليًا
- Contracts
- علاقات العملاء المباشرة وعلاقات المصب
- Controls
- إجراءات القبول والمراقبة وحق التدقيق
- Data
- الوصول إلى بيانات الدافع والمستفيد الأساسيين والغرض
- Prohibition
- البنوك الصورية والوصول المتداخل غير المصرح به
08
SWIFT وRMA والاستعداد التشغيلي
ترتبط الموافقة على الحساب وتفويض RMA، لكنهما موافقتان منفصلتان. ويتم التحقق من BIC والضوابط الأمنية وأنواع الرسائل وتصفية العقوبات والمطابقة ومواعيد الإقفال والتحقيقات والمرتجعات والرسوم واستمرارية الأعمال وجهات الاتصال.
09
إجراءات فتح الحساب
- 01Readiness assessment
الترخيص والحوكمة وفجوات مكافحة غسل الأموال والمبرر التجاري.
- 02Target map
العملات والوصول إلى المقاصة وتقبل المخاطر ونطاق الخدمة.
- 03Institutional file
الاستبيان والأدلة وبيان التدفقات ومذكرة تقديم الطلب.
- 04Due diligence
المقابلات والتوضيحات والتحقق من الجهة الرقابية والموافقات.
- 05Implementation
الاتفاقية والحدود والتمويل وRMA والاختبار وبدء التشغيل.
10
تُراجع العلاقة باستمرار
تنص إرشادات البنك المركزي العماني على تحديثات دورية للعناية الواجبة بما يتناسب مع المخاطر. ويُصعّد التدهور أو المعلومات السلبية أو التغييرات في الملكية أو الترخيص أو المنتجات أو النطاق الجغرافي أو أوجه القصور الجوهرية في الضوابط إلى الإدارة العليا.
- 01
تحديث الترخيص والملكية والتدقيق والاستبيان سنويًا.
- 02
مقارنة تدفقات المعاملات الفعلية بالملف المعلن.
- 03
الإبلاغ عن التغييرات الجوهرية والنتائج الرقابية.
- 04
اختبار ضوابط العقوبات ومراقبة المعاملات وبيانات الدفع.
- 05
الحفاظ على جهات الاتصال التشغيلية وخطة إدارة الحوادث.