代理行账户：
以信任为基础接入清算

01

首先定义产品

Account

Nostro/vostro、结算或客户资金保障

Currency

OMR、美元、欧元、英镑、人民币等

Rail

SWIFT、本地支付系统、银行卡或合作伙伴网络

Use

机构自有付款、客户付款、贸易融资或资金管理

Customers

个人、中小企业、公司、金融机构及地域分布

Volume

交易笔数、平均交易额、峰值和预期余额

02

银行名单不等于开户承诺

CBO 官方名录包括马斯喀特银行、佐法尔银行、阿曼国家银行、阿曼阿拉伯银行、苏哈尔国际银行、阿赫利银行、伊斯兰银行和外国银行。机构风险偏好、可用币种和直接清算能力须由相关金融机构业务部门确认。

03

哪些机构符合被代理行条件

银行会核验有效牌照、监管状况、实体存在、管理、所有权及提供相关服务的权限。空壳银行，或允许空壳银行使用其账户的机构，不可接受。

04

Institutional KYC package

Management

董事会、首席执行官、合规、MLRO、风险和审计

Controls

政策、企业风险评估和测试

History

监管调查结果、执法、事件和补救措施

Questionnaire

CBDDQ/沃尔夫斯堡式问卷和支持证据

05

银行评估 AML/CFT 控制的有效性

CBO 指南要求提供有关被代理行及其控制措施、国家风险、AML/CFT 合规、尽职调查和记录保存的充分信息。仅有政策而无实施证据并不足够。

CDD/EDD

风险等级、UBO、PEP、资金来源和复审

Sanctions

筛查客户、付款、船舶和所有权

Monitoring

场景、阈值、预警、调查和 STR

Wire data

汇款人和受益人信息及拒绝或修复

Independent test

内部审计或外部评估及整改

Training

按岗位开展培训并留存记录

06

支付流量预测

代理行需要了解每条通道的国家、币种、客户类型、用途、平均交易额、制裁风险和基础文件。高风险行业和国家应单独列明，不能隐藏在总体数字中。

07

嵌套和下游关系

如果被代理行向其他银行、PSP、代理商或客户的客户提供接入，代理行应获得清晰的下游接入及控制图。未申报的嵌套关系可能导致限制或终止关系。

Access

谁在实际使用代理行通道

Contracts

直接及下游客户关系

Controls

客户准入、监控和审计权

Data

了解底层付款人、收款人及交易目的

Prohibition

空壳银行和未经授权的嵌套接入

08

SWIFT、RMA 和运营准备情况

账户审批和 RMA 授权相关，但属于两项独立审批。应检查 BIC、安全控制、报文类型、制裁筛查、对账、截止时间、调查、退汇、费用、业务连续性和联系人。

09

开户流程

1. 01
   Readiness assessment

   牌照、治理、反洗钱差距和商业理由。

2. 02
   Target map

   币种、清算接入、风险偏好和服务范围。

3. 03
   Institutional file

   调查问卷、证据、交易流说明和申请说明。

4. 04
   Due diligence

   访谈、补充说明、监管核验和审批。

5. 05
   Implementation

   协议、限额、入金、RMA、测试和上线。

10

代理行关系须持续审查

CBO 指南规定，应按风险程度定期更新尽职调查。经营恶化、不利信息，以及所有权、牌照、产品或地域变化和重大控制缺陷，均应上报高级管理层。

1. 01

   每年更新牌照、所有权、审计和调查问卷。

2. 02

   将实际交易流与申报情况进行比较。

3. 03

   报告重大变化和监管发现。

4. 04

   测试制裁、交易监控和支付数据控制。

5. 05

   维护运营联系人和事件处置计划。