01
Лицензия определяется функцией и подключением к платёжной системе
CBO относит к payment services выпуск счетов и e-wallet, карты и prepaid cards, внутренние и международные переводы и другие одобренные услуги. Payment aggregation, POS acquiring и gateway могут относиться к ancillary services с регистрацией через лицензированный банк или PSP и только косвенным подключением. Прямое подключение либо превышение установленного CBO risk threshold переводит проект в лицензионный контур. Merchant acquiring, хранение customer funds и чистая технология анализируются отдельно, а commercial registration не заменяет разрешение.
02
Категории 1–3 различаются услугами, подключением и капиталом
Category 1 охватывает e-wallet, aggregation/POS acquiring и gateway при косвенном подключении через лицензированный банк; base capital — OMR 100 000. Category 2 добавляет domestic money transfer и допускает косвенное либо выбранное прямое подключение; капитал — OMR 200 000. Category 3 добавляет выпуск карт, включая prepaid, и cross-border remittance с прямым подключением по business model; капитал — OMR 500 000. CBO может потребовать больше для подключения к нескольким системам.
Category 1 охватывает e-wallet, aggregation/POS acquiring и gateway при косвенном подключении через лицензированный банк; base capital — OMR 100 000. Category 2 добавляет domestic money transfer и допускает косвенное либо выбранное прямое подключение; капитал — OMR 200 000. Category 3 добавляет выпуск карт, включая prepaid, и cross-border remittance с прямым подключением по business model; капитал — OMR 500 000. CBO может потребовать больше для подключения к нескольким системам.
03
Лицензиат — оманское юридическое лицо с прозрачными владельцами
Опубликованная политика предусматривает LLC либо public/closed joint stock company. Оманские или иностранные физические и юридические лица могут владеть до 100%, однако owners, board и senior management проходят fit-and-proper и source-of-capital review. Помимо base capital поддерживается security deposit в размере 5% капитала с пределом OMR 100 000. До подачи согласуются группа, UBO, финансирование, governance, полномочия и изменения контроля.
04
Заявление проходит pre-application, in-principle и final authorisation
Сначала с Innovation Department CBO обсуждаются модель, категория и интеграция. В заявление входят business plan, прогнозы, owners and management, fit-and-proper, продукты, клиентские сегменты, funds flow, safeguarding, технология и контроли. CBO может в течение 60 дней запросить дополнения или отклонить неполный пакет. После in-principle approval выполняются условия и технические интеграции; работать можно только после окончательной лицензии и подтверждённой go-live date.
05
Капитал не заменяет Omanisation, IT и операционную готовность
Политика требует, чтобы доля оманских сотрудников составляла не менее 50% общей численности. Проект включает локальную команду, IT infrastructure, information-security policy, governance, разделение бизнеса и контрольных функций, risk, compliance, anti-fraud, business continuity, disaster recovery и предварительное согласование outsourcing. Заявленная схема должна работать в тестовой среде и соответствовать требованиям конкретной национальной платёжной системы.
06
Customer funds, AML/CFT и merchant onboarding проектируются до запуска
Для денег клиентов применяется custody-account framework CBO; собственные средства провайдера и средства пользователей нельзя смешивать. AML/CFT-файл включает risk assessment, CDD/EDD, UBO, PEP и sanctions screening, transaction monitoring, suspicious reporting, record keeping и обучение. Aggregator или gateway собирает как минимум identity, commercial registration, licence, адрес, оманский bank account, ожидаемый monthly volume и все виды деятельности каждого merchant.
07
Open banking и exchange house — соседние, но отдельные режимы
AISP и PISP регулируются Open Banking Framework и не должны автоматически включаться в PSP-заявление. Для самостоятельного open-banking provider опубликован base capital OMR 100 000; для существующих Category 1 или 2 PSP требуется дополнительный капитал OMR 100 000, а Category 3 — без дополнительного капитала по таблице framework. Money changing и exchange-house remittance квалифицируются по своему режиму. Одна лицензия не переносится на другую функцию по названию приложения.
08
После лицензии продолжаются отчётность, аудит и надзор
Лицензиат поддерживает капитал и deposit, ведёт учёт по IFRS, обеспечивает внешний аудит и предоставляет CBO audited financial statements не позднее двух месяцев после конца года, если регулятор не установит иное. CBO вправе проводить проверки, требовать дополнительные сведения и применять меры за нарушение. Application fee составляет OMR 500; annual licence fee — OMR 1 000 и по опубликованной политике полностью отменена для первых трёх календарных лет работы.
FAQ
FAQ
Можно ли открыть payment gateway без PSP-лицензии?
Ancillary gateway или aggregator может регистрироваться через лицензированный банк или PSP при косвенном подключении и соблюдении условий. Прямое подключение, иные функции или превышение risk threshold могут потребовать PSP-лицензию.
Какая категория нужна для международных переводов?
Опубликованная CBO таблица относит cross-border money transfer к Category 3. Но exchange-house и агентская модель проверяются отдельно по фактическому funds flow.
Можно ли иностранцу владеть PSP на 100%?
Политика допускает до 100% иностранного владения, но это не отменяет fit-and-proper, source of capital, форму компании, Omanisation и решение CBO.
Гарантирует ли in-principle approval запуск?
Нет. Нужно выполнить условия, завершить интеграцию и получить final authorisation с go-live; банковские и партнёрские отношения также проходят отдельный onboarding.
↗