01
Периметр строится по продуктовой карте
Приём и перечисление средств, acquiring, payment initiation, account information, выпуск электронных денег, кошельки, карты и валютный обмен раскладываются по договорам, участникам и владению средствами. Технологический интерфейс не исключает лицензию, если компания фактически оказывает платёжную услугу.
02
PI и EMI разрешают разные модели
Payment institution получает разрешение на указанные платёжные услуги, тогда как EMI выпускает электронные деньги и может оказывать разрешённые платёжные функции. Клиентский balance, погашение, срок хранения стоимости и договор с пользователем часто определяют квалификацию.
Нидерландский платёжный проект сначала квалифицирует каждую услугу и денежный поток, а затем выбирает PI, EMI, исключение, exemption, agent или иную допустимую модель.
03
DNB начинает рассмотрение с полноты файла
Заявка подаётся через supervisory portal и проходит проверку комплектности до substantive assessment. Business plan, programme of operations, финансовая модель, капитал, safeguarding, governance, fit and proper, AML, IT, security, outsourcing и wind-down должны описывать одну работающую систему.
04
Safeguarding и капитал подтверждаются документами
Модель защиты клиентских средств, segregated account или иная допустимая конструкция согласуется с реальным funds flow. DNB указывает подтверждение открытого safeguarding account или банковское commitment letter и доказательство внесения минимального капитала среди документов, отсутствие которых задерживает заявку.
05
Governance, AML и IT должны работать до лицензии
Руководители и key function holders назначаются своевременно и проходят оценку. Risk, compliance, internal audit по применимости, Wwft/KYC, sanctions, transaction monitoring, incident handling, cyber security, data, outsourcing и business continuity подтверждаются политиками, системами и ответственными лицами.
06
Passporting не заменяет домашнюю лицензию
После разрешения учреждение может использовать установленный EEA notification route для услуг в других странах, но перечень услуг, agents, branches и host-state rules проверяются отдельно. Изменения модели и существенный outsourcing согласуются до внедрения, а актуальный статус проверяется в публичном реестре DNB.
FAQ
Частые вопросы
Кто выдаёт лицензию PI или EMI?
Пруденциальным регулятором и органом лицензирования в Нидерландах является De Nederlandsche Bank.
Можно ли подать неполную заявку и донести документы?
DNB проверяет полноту до substantive review; неполный файл может быть оставлен без рассмотрения при сохранении сбора.
Даёт ли лицензия доступ ко всему EEA?
Она может поддерживать passporting через установленную процедуру, но услуги и правила каждой принимающей страны проверяются отдельно.
↗