01
يبدأ النطاق بخريطة المنتج
يُرسم استلام الأموال وتحويلها وacquiring وpayment initiation ومعلومات الحساب وإصدار النقود الإلكترونية والمحافظ والبطاقات والصرف حسب العقد والأطراف والسيطرة على الأموال. ولا تمنع الواجهة التقنية الترخيص إذا قدمت الشركة خدمة دفع فعلياً.
02
تدعم PI وEMI نماذج مختلفة
تُرخص payment institution لخدمات دفع محددة، بينما تصدر EMI النقود الإلكترونية وقد تقدم وظائف الدفع المرخصة. وغالباً ما يحدد رصيد العميل والاسترداد ومدة حفظ القيمة واتفاق المستخدم التصنيف.
يصنف مشروع المدفوعات الهولندي كل خدمة وتدفق أولاً، ثم يختار PI أو EMI أو استثناء أو إعفاء أو agent أو نموذجاً قانونياً آخر.
03
تفحص DNB الاكتمال قبل الموضوع
يُقدم الطلب عبر بوابة الرقابة ويُراجع اكتماله قبل التقييم الموضوعي. ويجب أن تصف خطة العمل وبرنامج التشغيل والنموذج المالي ورأس المال وحماية الأموال والحوكمة والكفاءة وAML وIT والأمن والاستعانة الخارجية والخروج نظاماً واحداً عاملاً.
04
تحتاج safeguarding ورأس المال إلى دليل
تتفق حماية أموال العملاء والحساب المنفصل أو الترتيب المسموح مع التدفق الحقيقي. وتذكر DNB إثبات فتح safeguarding account أو bank commitment letter وإيداع الحد الأدنى لرأس المال ضمن الوثائق التي يؤخر غيابها الملف.
05
تعمل الحوكمة وAML وIT قبل الترخيص
يُعين صانعو السياسة اليومية وأصحاب الوظائف الرئيسية في الوقت ويخضعون للتقييم. وتثبت السياسات والأنظمة والمسؤولون risk وcompliance والتدقيق حيث يلزم وWwft/KYC والعقوبات ومراقبة المعاملات والحوادث والأمن والبيانات والاستعانة والاستمرارية.
06
لا يستبدل passporting ترخيص الدولة الأم
بعد الترخيص قد تستخدم المؤسسة إخطار EEA للدول الأخرى، لكن الخدمات والوكلاء والفروع وقواعد الدولة المضيفة تُراجع منفصلة. وتُعالج تغييرات النموذج والاستعانة الجوهرية قبل التنفيذ ويُتحقق من السجل العام لـDNB.
FAQ
الأسئلة المتكررة
من يمنح ترخيص PI أو EMI؟
De Nederlandsche Bank هي الجهة الاحترازية وسلطة الترخيص الهولندية.
هل يمكن استكمال طلب ناقص لاحقاً؟
تفحص DNB الاكتمال قبل الموضوع؛ وقد يُترك الملف الناقص دون معالجة مع بقاء الرسم مستحقاً.
هل يغطي الترخيص كل EEA؟
قد يدعم passporting عبر الإخطار، لكن الخدمات وقواعد كل دولة مضيفة تُفحص منفصلة.
↗