ZDG охватывает профессиональное оказание перечисленных платёжных услуг, включая переводы, операции по платёжным счетам, эквайринг, выпуск платёжных инструментов, инициирование платежей и предоставление информации по счетам; границы исключений проверяются по фактической модели.
Tax& Law+7 (495) 221 31 46Обсудить задачу
ZDG · LR 950.1 · LGBl. 2019 Nr. 213 · Редакционное разъяснение · не официальный перевод
ZDG Лихтенштейна: платёжные услуги, лицензирование и защита клиентов
Самостоятельное редакционное разъяснение по официальной консолидированной редакции ZDG, действующей с 1 августа 2025 года, и актуальным материалам FMA. Это не официальный перевод, не полный текст закона и не подтверждение применимости лицензии к конкретной модели.
Редакционное разъяснение · не официальный перевод
Ключевые выводы
Это самостоятельное редакционное разъяснение официальных материалов, а не официальный перевод и не воспроизведение полного текста. Перед применением необходимо проверить действующую немецкую редакцию, переходные положения и обстоятельства конкретной ситуации.
Платёжный институт должен получить разрешение FMA до начала деятельности; корпоративная регистрация сама по себе не заменяет проверку лицензии, программы деятельности, управления, капитала, внутренних контролей и собственников.
Средства пользователей, полученные для исполнения платежей, подлежат установленной законом защите, а применение агентов, аутсорсинга или технических поставщиков не устраняет ответственность лицензированного института.
Договорная документация должна учитывать прозрачность комиссий и сроков, сильную аутентификацию, уведомление об инцидентах, возврат неавторизованных платежей, порядок жалоб и внесудебное урегулирование.
02
Управление, защита средств и операционная модель
Лицензионный пакет должен последовательно описывать услуги, бизнес-план, организационную структуру, квалификацию руководителей, владельцев существенных долей, механизмы управления рисками, внутренний контроль, безопасность и непрерывность. Средства, принятые для исполнения платежей, должны защищаться способом, предусмотренным статьёй 20 ZDG; их нельзя смешивать с обычным операционным финансированием так, чтобы пользователь принял кредитный риск института. Агентская сеть и аутсорсинг требуют документированных полномочий, контроля и доступности данных для надзора. Параллельно оцениваются AML, защита данных, киберустойчивость, договоры с банками и платёжными системами: разрешение ZDG не заменяет эти самостоятельные слои регулирования.
03
Права пользователей, безопасность и споры
ZDG требует понятной преддоговорной и текущей информации об институте, услуге, комиссиях, валютном курсе, сроках исполнения, средствах связи и порядке прекращения рамочного договора. Для дистанционного доступа и электронных платежей действует режим сильной клиентской аутентификации и защиты персонализированных средств безопасности. При неавторизованной операции базовое правило возлагает на провайдера обязанность безотлагательного возврата, как правило не позднее конца следующего рабочего дня, однако итог зависит от уведомления, мошенничества и степени вины пользователя. Провайдер обязан иметь эффективную процедуру жалоб; доступны обращение в FMA и предусмотренная законом внесудебная процедура, не исключающая последующего судебного разбирательства.
LILEX · LLV · FMA
Официальные источники
Это самостоятельное редакционное разъяснение официальных материалов, а не официальный перевод и не воспроизведение полного текста. Перед применением необходимо проверить действующую немецкую редакцию, переходные положения и обстоятельства конкретной ситуации.
FMA authorisation page for payment institutions
Открыть официальный источник ↗FMA ongoing supervision page for payment institutions
Открыть официальный источник ↗Smart Global Capital
Нужно применить право Лихтенштейна к фонду, трасту, компании или финансовой структуре?
Проверим корпоративный, налоговый и регуляторный контур, переходные правила и подготовим документированную правовую позицию.
Обсудить правовую позициюРедакционное разъяснение · не официальный перевод. Это самостоятельное редакционное разъяснение официальных материалов, а не официальный перевод и не воспроизведение полного текста. Перед применением необходимо проверить действующую немецкую редакцию, переходные положения и обстоятельства конкретной ситуации.