يشمل ZDG التقديم المهني لخدمات الدفع المحددة، ومنها التحويلات وعمليات حسابات الدفع والقبول وإصدار أدوات الدفع وخدمات بدء الدفع ومعلومات الحساب؛ ويجب اختبار الاستثناءات وفق نموذج التشغيل الفعلي.
Tax& Law+7 (495) 221 31 46ناقش مسألتك
ZDG · LR 950.1 · LGBl. 2019 Nr. 213 · شرح تحريري · ليس ترجمة رسمية
قانون ZDG في ليختنشتاين: خدمات الدفع والترخيص وحماية العملاء
شرح تحريري مستقل للنسخة الرسمية الموحّدة من قانون ZDG النافذة منذ 1 أغسطس 2025 ولمواد FMA الحالية. وهو ليس ترجمة رسمية ولا النص الكامل ولا تأكيداً بأن نموذج عمل معين داخل نطاق الترخيص أو خارجه.
شرح تحريري · ليس ترجمة رسمية
الخلاصات الرئيسة
هذا شرح تحريري مستقل للمواد الرسمية، وليس ترجمة رسمية ولا إعادة نشر للنص الكامل. ويجب فحص النص الألماني النافذ والأحكام الانتقالية ووقائع الحالة قبل الاعتماد عليه.
يجب على مؤسسة الدفع الحصول على ترخيص FMA قبل بدء النشاط؛ ولا يغني تسجيل الشركة عن فحص الترخيص وبرنامج النشاط والحوكمة ورأس المال والضوابط الداخلية والملكية.
تخضع أموال المستخدمين المستلمة لتنفيذ المدفوعات لمتطلبات الحماية القانونية، ولا يؤدي استعمال الوكلاء أو التعهيد أو مقدمي التقنية إلى إعفاء المؤسسة المرخصة من مسؤوليتها.
يجب أن تعالج وثائق العميل شفافية الرسوم والمواعيد والمصادقة القوية والإبلاغ عن الحوادث ورد المدفوعات غير المأذون بها وإجراءات الشكاوى والتسوية خارج المحكمة.
02
الحوكمة وحماية الأموال ونموذج التشغيل
يجب أن يشرح ملف الترخيص بصورة مترابطة الخدمات وخطة العمل والهيكل التنظيمي وكفاءة الإدارة والملاك ذوي الحصص المؤثرة وإدارة المخاطر والرقابة الداخلية والأمن والاستمرارية. ويجب حماية الأموال المستلمة لتنفيذ المدفوعات وفق المادة 20 ZDG، ولا يجوز معاملتها كتمويل تشغيلي عادي ينقل مخاطر ائتمان المؤسسة إلى المستخدمين. وتتطلب شبكات الوكلاء والتعهيد صلاحيات موثقة ورقابة وإتاحة البيانات للجهة المشرفة. كما يجب تقييم مكافحة غسل الأموال وحماية البيانات والمرونة السيبرانية والعقود مع البنوك وأنظمة الدفع بالتوازي؛ فلا يحل ترخيص ZDG محل هذه الطبقات التنظيمية المستقلة.
03
حقوق المستخدمين والأمن والمنازعات
يفرض ZDG معلومات مفهومة قبل العقد وأثناءه عن المؤسسة والخدمة والرسوم وأسعار الصرف ومواعيد التنفيذ ووسائل الاتصال وإنهاء العقد الإطاري. ويستدعي الوصول عن بُعد والمدفوعات الإلكترونية مصادقة قوية للعميل وحماية لبيانات الأمان الشخصية. وفي العملية غير المأذون بها تلزم القاعدة الأساسية مقدم الخدمة برد المبلغ فوراً، وعادة في موعد أقصاه نهاية يوم العمل التالي، مع اعتماد النتيجة على الإخطار والاحتيال ودرجة خطأ المستخدم. ويجب على مقدم الخدمة تشغيل إجراء فعال للشكاوى؛ كما تتاح الشكوى إلى FMA والتسوية القانونية خارج المحكمة من دون منع اللجوء اللاحق إلى القضاء.
LILEX · LLV · FMA
المصادر الرسمية
هذا شرح تحريري مستقل للمواد الرسمية، وليس ترجمة رسمية ولا إعادة نشر للنص الكامل. ويجب فحص النص الألماني النافذ والأحكام الانتقالية ووقائع الحالة قبل الاعتماد عليه.
FMA authorisation page for payment institutions
فتح المصدر الرسمي ↗FMA ongoing supervision page for payment institutions
فتح المصدر الرسمي ↗Smart Global Capital
هل تحتاج تطبيق قانون ليختنشتاين على مؤسسة أو ترست أو شركة أو هيكل مالي؟
نراجع النطاق المؤسسي والضريبي والتنظيمي والقواعد الانتقالية ونعد موقفاً قانونياً موثقاً.
مناقشة الموقف القانونيشرح تحريري · ليس ترجمة رسمية. هذا شرح تحريري مستقل للمواد الرسمية، وليس ترجمة رسمية ولا إعادة نشر للنص الكامل. ويجب فحص النص الألماني النافذ والأحكام الانتقالية ووقائع الحالة قبل الاعتماد عليه.