01
ما يفتح
تسمح علاقة المراسلة للمؤسسة المستجيبة بإجراء الدفعات من خلال حساب لدى البنك المراسل. قد يشمل المنتج مقاصة الدينار البحريني أو العملات الأجنبية، والتمويل التجاري، والخزينة، والعملات الأجنبية، والمراسلة؛ يتم تحديد نطاق الحقوق بالاتفاق والحدود.
02
لمن هو مناسب؟
- Bank
- ترخيص ساري المفعول والإشراف الاحترازي
- Payment institution
- فقط مع نموذج مقبول ومراسل شهية
- Non-bank corporate
- حساب التشغيل العادي، وليس حساب المراسلة
- Shell bank
- نموذج غير مقبول
- Nested access
- تم الكشف عنها وتقييمها بشكل منفصل
- Payable-through
- يتطلب ضوابط وموافقة خاصة
03
مراسل البحث - وليس البريد الجماعي
أولاً، يتم بناء خريطة العملات والممرات وأنواع العملاء، ثم يتم اختيار البنوك المرخصة ذات المنتجات المؤسسية المناسبة. إن وجود قطاع التجزئة في البحرين لا يعني في حد ذاته شهية المراسلين.
يتيح لك الملف الشخصي الأولي المجهول التحقق من اهتماماتك الأساسية قبل نقل ملف سري كامل.
04
Institutional due diligence dossier
الترخيص والتسجيل والميثاق والملكية والمجموعة والمنظمين.
رأس المال والسيولة والحسابات المدققة والتصنيفات.
مجلس الإدارة والإدارة العليا والخطوط الثلاثة واللجان.
العملاء والمنتجات والمناطق الجغرافية والأحجام والتوقعات.
05
يتم فحص مكافحة غسل الأموال وتمويل الإرهاب على مستوى النظام
- Enterprise risk assessment
- العملاء والمنتجات والبلدان والقنوات
- CDD/EDD
- UBO، PEP، المصدر والموافقة عالية المخاطر
- Screening
- العقوبات، PEP، وسائل الإعلام السلبية والضبط
- Monitoring
- السيناريوهات والعتبات والتنبيهات والتحقيقات
- Reporting
- حوكمة STR/SAR وإشراك الجهات التنظيمية
- Audit
- الاختبارات المستقلة والنتائج والعلاج
- Training
- البرامج والسجلات القائمة على الأدوار
06
يتم وصف حركة الدفع رقميًا
يتم توفير العملات والكميات والمبالغ الشهرية، ومتوسط والحد الأقصى للدفع، والتقسيم الوارد/الصادر، وأهم البلدان، وشرائح العملاء، والمنتجات وحصة التعرض للمخاطر العالية. يجب أن يتم تفسير التوقعات من خلال قاعدة العملاء الفعلية.
07
عملية الافتتاح
- 01Readiness review
الترخيص والحوكمة وفجوات مكافحة غسل الأموال ونموذج حركة المرور.
- 02Targeting
ممر العملة والشهية المؤسسية
- 03RFI / DDQ
غرفة الاستبيان والأدلة كاملة.
- 04Risk decision
الامتثال والائتمان والموافقة القانونية وكبار المسؤولين.
- 05Implementation
الاتفاقية وSWIFT والحدود والاختبار والبدء المباشر.
08
بعد الإطلاق
تخضع العلاقة لمراقبة المعاملات والمراجعة الدورية والتحديث القائم على الأحداث. يتم الإبلاغ عن التغييرات في التراخيص أو المالكين أو الإدارة أو مزيج العملاء أو الممرات أو نتائج التنفيذ أو التدقيق دون انتظار الاستبيان التالي.
09
إذا كان العد المباشر سابق لأوانه
يتم إجراء مقارنات بين نموذج الراعي، أو ترتيبات المقاصة، أو ممر العملة المحدود، أو التكامل الفني مع شريك مرخص. يجب ألا يخفي البديل الوصول المتداخل أو يتجاوز قيود الترخيص.
10
الاستعداد للعناية الواجبة
- 01
تأكيد نطاق الترخيص والوضع التنظيمي.
- 02
إغلاق نتائج التدقيق النقدي ومكافحة غسل الأموال.
- 03
قم بإعداد DDQ على طراز ولفسبيرج وغرفة الأدلة.
- 04
حساب حركة المرور حسب العملات والبلدان والعملاء.
- 05
تعيين المالكين للامتثال والعمليات وSWIFT.