Корреспондентский счёт:
доверие к системе банка

01

Что открывается

Correspondent relationship позволяет respondent institution проводить расчёты через account у correspondent bank. Продукт может включать BHD или foreign-currency clearing, trade finance, treasury, FX и messaging; объём прав фиксируется договором и limits.

02

Кому подходит

Bank

Действующая лицензия и prudential supervision

Payment institution

Только при допустимой модели и appetite correspondent

Non-bank corporate

Обычный operating account, не correspondent account

Shell bank

Неприемлемая модель

Nested access

Раскрывается и отдельно оценивается

Payable-through

Требует специальных controls и согласования

03

Поиск correspondent — не массовая рассылка

Сначала строится карта валют, коридоров и типов клиентов, затем выбираются лицензированные банки с подходящим institutional product. Retail presence в Бахрейне само по себе не означает correspondent appetite.

04

Institutional due diligence dossier

05

AML/CFT проверяют на уровне системы

Enterprise risk assessment

Clients, products, countries и channels

CDD/EDD

UBO, PEP, source и high-risk approval

Screening

Sanctions, PEP, adverse media и tuning

Monitoring

Scenarios, thresholds, alerts и investigations

Reporting

STR/SAR governance и regulator engagement

Audit

Independent testing, findings и remediation

Training

Role-based programme и records

06

Payment traffic описывается численно

Предоставляются валюты, месячные количества и суммы, средний и максимальный платёж, inbound/outbound split, top countries, customer segments, products и доля high-risk exposure. Прогноз должен объясняться фактической клиентской базой.

07

Процесс открытия

1. 01
   Readiness review

   Licence, governance, AML gaps и traffic model.

2. 02
   Targeting

   Currency corridor и institutional appetite.

3. 03
   RFI / DDQ

   Полный questionnaire и evidence room.

4. 04
   Risk decision

   Compliance, credit, legal и senior approval.

5. 05
   Implementation

   Agreement, SWIFT, limits, testing и go-live.

08

После запуска

Relationship проходит transaction monitoring, periodic review и event-driven update. Изменения лицензии, owners, management, customer mix, corridors, enforcement или audit findings сообщаются без ожидания очередного questionnaire.

09

Если прямой счёт преждевременен

Сравниваются sponsor model, clearing arrangement, ограниченный currency corridor или техническая интеграция с лицензированным партнёром. Альтернатива не должна маскировать nested access или обходить лицензионные ограничения.

10

Готовность к due diligence

1. 01

   Подтвердить licence scope и regulatory standing.

2. 02

   Закрыть критические audit и AML findings.

3. 03

   Подготовить Wolfsberg-style DDQ и evidence room.

4. 04

   Посчитать traffic по валютам, странам и клиентам.

5. 05

   Назначить owners для compliance, operations и SWIFT.