01
البحرين مركز مالي عالمي
يقوم مصرف البحرين المركزي بترخيص بنوك التجزئة والجملة التقليدية والإسلامية. ويؤكد وجود مؤسسة ما في السجل حالة ترخيصها، لكنه لا يضمن استعدادها لفتح حساب لهيكل أو صناعة أو ممر دفع محدد.
02
البنوك التي يتم مقارنة الملف الشخصي بها
بنك البحرين الوطني وبنك البحرين والكويت ومصرف السلام - يتم التحقق من المنتج في تاريخ تقديم الطلب.
بنك البحرين الإسلامي وبيت التمويل الكويتي البحرين ومؤسسات أخرى من دليل مصرف البحرين المركزي.
HSBC، وStandard Chartered، وCitibank وغيرها من المؤسسات المرخصة - لا يخدم الجميع خدمات التجزئة المحلية للشركات الصغيرة والمتوسطة.
العمل ضمن ترخيص البيع بالجملة والقطاعات المستهدفة؛ ليست بديلاً تلقائيًا للحساب الجاري العادي.
يتم التحقق من الاسم القانوني والفرع وفئة البيع بالتجزئة/الجملة والخدمات المؤهلة من خلال دليل التراخيص الخاص بمصرف البحرين المركزي قبل التقديم.
03
اختيار البنك على أساس النموذج الفعلي
- Business
- النشاط أو الترخيص أو المنتج أو الخدمة
- Geography
- UBO والعملاء والموردين والطرق
- Currencies
- الدينار البحريني والدولار الأمريكي واليورو والجنيه الإسترليني واليوان الصيني والعملات الأجنبية
- Products
- Current account, payroll, cards, trade finance, treasury
- Access
- مدقق صانع، والرموز، وواجهة برمجة التطبيقات (API) والموقّعين عن بعد
- Scale
- حجم التداول ومتوسط الرصيد وعدد الدفعات
04
حساب الشركة
يؤكد السجل التجاري وترخيص النشاط حق الشركة في العمل، لكن البنك يتحقق بشكل منفصل من الغرض الاقتصادي للبحرين، UBO، والإدارة، والمكاتب، والموظفين، والعقود ومصدر رأس المال الأولي. يجب أن تتطابق التوقعات المالية مع تدفق الدفع المعلن.
- Corporate file
- السجل التجاري والمذكرة والترخيص والعنوان والقرارات
- Control
- المديرون والعلامات المعتمدة ومصفوفة الموافقة
- Ownership
- سلسلة إلى UBOs المادية
- Commerce
- الموقع الإلكتروني والخطط والعقود والفواتير والأطراف المقابلة
- Tax
- حالة NBR/VAT والإقامة الضريبية
05
المؤسسة والثقة والقابضة ومكتب العائلة
يتطلب الحساب الهيكلي وثائق من كل طبقة: صك الثقة أو الوثائق الدستورية، المستوطن/المؤسس، الوصي/المجلس، الحامي، المنفعة، غرض الاستثمار، مصدر الثروة والتوزيع. لا يخفي المرشح الرسمي الشخص المسيطر أو UBO.
06
يجب أن يكون ملف KYC كاملاً
جواز السفر والعنوان والإقامة والسيرة وجهات الاتصال.
بيع الأعمال أو الأرباح أو الراتب أو الاستثمار أو الميراث.
تتبع البنك للودائع الأولى واللاحقة.
العقود والفواتير والدول والتنبؤات وتدفق الأموال الواضح.
07
الإجراء العملي
- 01Pre-screening
المخاطر والمنتج والدول والعمليات المتوقعة.
- 02Shortlist
واحد أو اثنين من البنوك مع ترخيص وشهية مناسبة.
- 03Application
النماذج والأدلة ومذكرة الغلاف الموجزة.
- 04Interview
إجابات موحدة من UBO والمدير والفريق المالي.
- 05Activation
التمويل الأولي والخدمات المصرفية الإلكترونية والحدود واختبار الدفع.
08
ويستمر الحساب تحت المراقبة
يقوم البنك بمطابقة المعاملات مع ملف تعريف الإعداد. يتم شرح البلدان الجديدة والمنتجات والمالكين والموقعين والزيادة الحادة في حجم المبيعات مسبقًا. للدفع، قد يتم طلب عقد أو فاتورة أو شحن أو دليل جمركي أو ضريبي.
09
المدفوعات وتمويل التجارة
- Online banking
- الأدوار والوصول الثنائي والحدود
- International transfer
- الغرض والمستفيد والفاتورة الداعمة
- Trade finance
- خطاب الاعتماد والضمانات والتحصيل وطريق البضائع
- Payroll
- المتطلبات المحلية وملف الرواتب
- FX
- زوج العملات، والتوقيت، والانتشار، وضوابط الخزانة
- Profile update
- الملكية والترخيص والعنوان والسوق الجديد
10
قبل التقديم الأول
- 01
التحقق من السجل التجاري ورخصة النشاط وUBO والموقعين.
- 02
التأكد من مصدر الثروة ومصدر الأموال.
- 03
جمع العقود وتوقعات الدفع لمدة 12 شهرًا.
- 04
شرح جوهر وارتباط الأعمال مع البحرين.
- 05
الاتفاق على العملات والوصول والحدود والمنتجات التجارية.