01
首先我们检查许可证和产品
MAS 金融机构名录显示了该机构的状态和允许的活动。同一银行名称可以通过不同的法人实体运营并服务于不同的细分市场；入围名单是根据确切的许可证、产品和资格构建的。
02
典型入围名单
星展银行 (DBS)、华侨银行 (OCBC) 和大华银行 (UOB) - 根据细分市场运营账户、支付、外汇、银行卡、工资和贸易产品。
渣打银行、汇丰银行、花旗银行和其他持牌机构 - 适合合适的区域或全球概况。
所有者、家族办公室或投资结构的单独入职、最低关系和财富来源证据。
数字银行和主要支付机构在许可、保护、限制和支付轨道方面进行了比较。
大量不一致的提交创建了不同版本的 KYC 故事，并使后续的个人资料解释变得更加糟糕。
03
Bank fit matrix
- Customer
- 运营公司、控股公司、基金、信托或个人
- Business
- 活动、许可证、产品和商业目的
- Geography
- UBO、客户、供应商和支付通道
- Currencies
- 新元、美元、欧元、离岸人民币和外汇需求
- Products
- Payments, cards, payroll, API, trade finance, treasury
- Access
- 常驻/远程标志、制造商检查器和交易限制
04
新加坡公司：银行会查什么
ACRA 业务简介和章程确认了法律框架。该决定基于实际业务：董事和 UBO 的经验、合同、交易对手、网站、办公室/团队、税务居住地、预期营业额、初始资金来源以及新加坡的角色。
- Corporate
- 业务简介、章程、决议和所有权图表
- People
- 董事、UBO、签字人和控制人的 ID/地址
- Business
- 计划、合同、发票、许可证和网站
- Funds
- 财富来源和初始/持续资金来源
- Flows
- 国家、货币、价值、频率和付款目的
05
控股、VCC、基金、信托和家族办公室
对于投资结构，披露发起人、股东、董事、基金经理、投资授权、资产、投资者和分配。对于信任——委托人、受托人、保护人和祝福；对于 VCC - 伞/子基金模型和受监管的管理人。 CRS/FATCA 分类与法律和税务文件一致。
06
档案回答了四个问题
谁拥有、控制、管理和签署。
客户、团队、财富、投资或区域功能。
具有独立文件记录的财富/资金来源。
付款、金额、货币、文件和业务理由。
07
实用的开通流程
- 01Pre-screening
所有权、风险、许可证、国家和制裁控制。
- 02Shortlist
一到两个针对细分市场和所需产品的机构。
- 03KYC pack
表格，包括备忘录、公司、税务和资金来源证据。
- 04Verification / interview
董事和 UBO 毫无争议地解释了该模型。
- 05Activation
初始资金、电子银行、限额、用户和测试付款。
08
开通后，KYC资料仍然有效
新的国家、产品、UBO、董事、营业额急剧增加或异常付款都可能引起审查。合同、发票、装运/交货证据和付款目的必须相符。 ACRA 和银行记录会及时更新。
- Access
- Maker-checker、代币和备份用户
- Payments
- 明确的目的代码和支持文件
- Trade
- 国际贸易术语解释通则、运输、海关和所有权证据
- Tax
- CRS/FATCA 自我认证和税务居民身份
- Changes
- 材料概况变更提前通知
09
PSP 或 EMI 只解决正确的问题
根据 MAS 许可证、安全保障、货币、本地/全球铁路、银行卡、外汇、国家/地区和限额对支付机构进行比较。这可以是一个快速的操作层，但并不总是取代银行的信贷、贸易融资、存款、国库或复杂的投资结构。
10
第一次申请之前
- 01
检查 ACRA 状态、登记册、许可证和签字人。
- 02
收集所有权、财富来源和资金来源。
- 03
准备合同和 12 个月的付款预测。
- 04
将银行故事与税务居住地和转让定价相协调。
- 05
选择货币、产品、访问权限和限制。