01
Сначала проверяем licence и product
MAS Financial Institutions Directory показывает статус и разрешённые activities учреждения. Одно и то же банковское имя может работать через разные legal entities и обслуживать разные segments; shortlist строится по точному licence, product и eligibility.
02
Типовой shortlist
DBS, OCBC и UOB — operating accounts, payments, FX, cards, payroll и trade products в зависимости от segment.
Standard Chartered, HSBC, Citibank и иные licensed institutions — для подходящего regional или global profile.
Отдельный onboarding, minimum relationship и source-of-wealth evidence для собственника, family office или investment structure.
Digital banks и major payment institutions сравниваются по licence, safeguarding, limits и payment rails.
Массовая несогласованная подача создаёт разные версии KYC-истории и ухудшает последующее объяснение профиля.
03
Bank fit matrix
- Customer
- Operating company, holding, fund, trust или individual
- Business
- Activity, licences, products и business purpose
- Geography
- UBO, customers, suppliers и payment corridors
- Currencies
- SGD, USD, EUR, CNH и FX needs
- Products
- Payments, cards, payroll, API, trade finance, treasury
- Access
- Resident/remote signatories, maker-checker и transaction limits
04
Сингапурская компания: что проверит банк
ACRA Business Profile и constitution подтверждают юридическую оболочку. Решение формируется по реальному бизнесу: опыт directors и UBO, contracts, counterparties, website, office/team, tax residence, expected turnover, source of initial funds и роль Сингапура.
- Corporate
- Business Profile, constitution, resolutions и ownership chart
- People
- ID/address directors, UBO, signatories и controllers
- Business
- Plan, contracts, invoices, licences и website
- Funds
- Source of wealth и source of initial/ongoing funds
- Flows
- Countries, currencies, values, frequency и payment purpose
05
Holding, VCC, fund, trust и family office
Для investment structure раскрываются sponsor, shareholders, directors, fund manager, investment mandate, assets, investors и distributions. Для trust — settlor, trustee, protector и beneficiaries; для VCC — umbrella/sub-fund model и regulated manager. CRS/FATCA classification согласуется с legal и tax file.
06
Досье отвечает на четыре вопроса
Кто владеет, контролирует, управляет и подписывает.
Клиенты, команда, treasury, investment или regional function.
Source of wealth/funds с независимым документальным следом.
Платежи, суммы, валюты, документы и business rationale.
07
Практический порядок открытия
- 01Pre-screening
Ownership, risk, licences, countries и sanctions controls.
- 02Shortlist
Один-два учреждения под segment и required products.
- 03KYC pack
Forms, cover memo, corporate, tax и source-of-funds evidence.
- 04Verification / interview
Directors и UBO объясняют модель без противоречий.
- 05Activation
Initial funding, e-banking, limits, users и test payment.
08
После открытия KYC-профиль продолжает действовать
Новая страна, product, UBO, director, резкий рост оборота или unusual payment могут вызвать review. Contract, invoice, shipment/delivery evidence и payment purpose должны совпадать. ACRA и bank records обновляются своевременно.
- Access
- Maker-checker, tokens и backup users
- Payments
- Понятные purpose codes и supporting documents
- Trade
- Incoterms, shipping, customs и title evidence
- Tax
- CRS/FATCA self-certification и tax residency
- Changes
- Предварительное уведомление о material profile change
09
PSP или EMI решает только подходящую задачу
Payment institution сравнивается по MAS licence, safeguarding, currencies, local/global rails, cards, FX, countries и limits. Это может быть быстрый operational layer, но не всегда заменяет банк для credit, trade finance, deposits, treasury или сложной investment structure.
10
До первой заявки
- 01
Проверить ACRA status, registers, licences и signatories.
- 02
Собрать ownership, source of wealth и source of funds.
- 03
Подготовить contracts и 12-месячный payment forecast.
- 04
Согласовать bank story с tax residence и transfer pricing.
- 05
Выбрать currencies, products, access и limits.