01
أولا نتحقق من الترخيص والمنتج
يوضح دليل المؤسسات المالية MAS حالة المؤسسة والأنشطة المسموح بها. يمكن أن يعمل نفس الاسم المصرفي من خلال كيانات قانونية مختلفة ويخدم قطاعات مختلفة؛ تم إنشاء القائمة المختصرة وفقًا للترخيص والمنتج والأهلية المحددة.
02
القائمة المختصرة النموذجية
DBS وOCBC وUOB - حسابات التشغيل والمدفوعات والعملات الأجنبية والبطاقات وكشوف المرتبات والمنتجات التجارية حسب القطاع.
Standard Chartered وHSBC وCitibank وغيرها من المؤسسات المرخصة - للحصول على ملف إقليمي أو عالمي مناسب.
تأهيل منفصل، والحد الأدنى من العلاقة، وأدلة مصدر الثروة للمالك أو المكتب العائلي أو هيكل الاستثمار.
تتم مقارنة البنوك الرقمية ومؤسسات الدفع الرئيسية من حيث الترخيص والحماية والحدود وقضبان الدفع.
يؤدي التقديم غير المتسق على نطاق واسع إلى إنشاء إصدارات مختلفة من قصة "اعرف عميلك" ويزيد من سوء تفسير الملف الشخصي اللاحق.
03
Bank fit matrix
- Customer
- شركة تشغيل أو قابضة أو صندوق أو صندوق استئماني أو فرد
- Business
- النشاط والتراخيص والمنتجات والغرض التجاري
- Geography
- UBO والعملاء والموردين وممرات الدفع
- Currencies
- احتياجات SGD، USD، EUR، CNH وFX
- Products
- Payments, cards, payroll, API, trade finance, treasury
- Access
- العلامات المقيمة/البعيدة، ومدقق الصانع، وحدود المعاملات
04
شركة سنغافورة: ماذا سيتحقق البنك
يؤكد الملف التجاري والدستور لـ ACRA على الإطار القانوني. يعتمد القرار على عمل حقيقي: خبرة أعضاء مجلس الإدارة وUBOs، والعقود، والأطراف المقابلة، والموقع الإلكتروني، والمكتب/الفريق، والإقامة الضريبية، وحجم المبيعات المتوقع، ومصدر الأموال الأولية، ودور سنغافورة.
- Corporate
- الملف التجاري والدستور والقرارات ومخطط الملكية
- People
- مدراء الهوية/العنوان، UBO، الموقعون والمراقبون
- Business
- الخطة والعقود والفواتير والتراخيص والموقع الإلكتروني
- Funds
- مصدر الثروة ومصدر الأموال الأولية/المستمرة
- Flows
- البلدان والعملات والقيم والتكرار والغرض من الدفع
05
القابضة، VCC، الصندوق، الثقة ومكتب العائلة
بالنسبة لهيكل الاستثمار، يتم الكشف عن الراعي والمساهمين وأعضاء مجلس الإدارة ومدير الصندوق وتفويض الاستثمار والأصول والمستثمرين والتوزيعات. من أجل الثقة - المستوطن والوصي والحامي والبركة؛ بالنسبة لشركة VCC - نموذج الصندوق المظلي/الفرعي والمدير المنظم. تصنيف CRS/FATCA متوافق مع الملف القانوني والضريبي.
06
يجيب الملف على أربعة أسئلة
من يملك ويسيطر ويدير ويوقع.
العملاء أو الفريق أو الكنز أو الاستثمار أو الوظيفة الإقليمية.
مصدر الثروة/الأموال مع مسار وثائقي مستقل.
المدفوعات والمبالغ والعملات والمستندات ومبررات العمل.
07
عملية الافتتاح العملية
- 01Pre-screening
الملكية والمخاطر والتراخيص والدول وضوابط العقوبات.
- 02Shortlist
مؤسسة أو مؤسستان للقطاع والمنتجات المطلوبة.
- 03KYC pack
النماذج، ومذكرات التغطية، وأدلة الشركات، والضرائب، وأدلة مصادر الأموال.
- 04Verification / interview
يشرح المديرون و UBO النموذج دون جدل.
- 05Activation
التمويل الأولي، والخدمات المصرفية الإلكترونية، والحدود، والمستخدمين، والدفع التجريبي.
08
بعد الفتح، يظل ملف تعريف KYC صالحًا
يمكن أن تؤدي دولة جديدة أو منتج أو UBO أو مدير أو زيادة حادة في حجم المبيعات أو دفعة غير عادية إلى إجراء مراجعة. يجب أن يتطابق العقد والفاتورة وأدلة الشحن/التسليم والغرض من الدفع. يتم تحديث سجلات ACRA والسجلات المصرفية على الفور.
- Access
- مدقق صانع، والرموز المميزة ومستخدمي النسخ الاحتياطي
- Payments
- رموز الغرض واضحة والوثائق الداعمة
- Trade
- مصطلحات التجارة الدولية والشحن والجمارك وأدلة الملكية
- Tax
- CRS/FATCA - الإقرار الذاتي والإقامة الضريبية
- Changes
- إشعار مسبق بتغيير ملف تعريف المواد
09
PSP أو EMI يحل المشكلة الصحيحة فقط
تتم مقارنة مؤسسات الدفع من خلال ترخيص MAS، والحماية، والعملات، والسكك المحلية/العالمية، والبطاقات، والعملات الأجنبية، والبلدان والحدود. يمكن أن تكون هذه طبقة تشغيلية سريعة، ولكنها لا تحل دائمًا محل بنك الائتمان أو تمويل التجارة أو الودائع أو الخزانة أو هيكل الاستثمار المعقد.
10
قبل التطبيق الأول
- 01
التحقق من حالة ACRA والسجلات والتراخيص والموقعين.
- 02
جمع الملكية ومصدر الثروة ومصدر الأموال.
- 03
إعداد العقود وتوقعات الدفع لمدة 12 شهرًا.
- 04
تنسيق قصة البنك مع الإقامة الضريبية وتسعير التحويل.
- 05
حدد العملات والمنتجات والوصول والحدود.