01
一个账户并不能涵盖所有交易
中国公司根据资金用途设计账户。以人民币基础账户作为主要计算轮廓；一般账户 - 满足个人银行业务和信贷需求。贸易和服务外汇收入属于经常项目，参与者的缴款、外债和其他投资流量属于资本项目。
- Basic RMB account
- 公司基本结算及现金往来情况
- General RMB account
- 额外付款和其他银行融资
- Current FX account
- 贸易、服务和其他正在进行的国际交易
- Capital account
- 存款、贷款和其他注册资本流动
02
外资企业通常会考虑哪些银行？
没有一家银行是普遍“最简单”的。选择取决于注册城市、所有权结构、行业、支付国家、货币、营业额和现有的集团关系。下面是一个实用的候选名单，而不是发现的承诺。
通常是国际支付、外汇账户、贸易融资和在中国境外拥有网络的集团的首选。
大型全国网络、人民币结算、企业银行业务和重大内部交易服务。
公司账户、网上银行、国际结算、融资以及发达的内部网络。
区域覆盖范围广；当活动、生产或承包商位于最大中心之外时很有用。
企业银行业务、结算和国际交易；检查特定分支机构的产品可用性。
强大的数字/现金管理形象和私营企业的受欢迎程度，尤其是在大型商业中心。
适用于上海企业及自贸区个别场景；条件取决于分支和配置文件。
国际集团、跨境现金管理及汇丰海外关系；通常更有选择性的 KYC。
跨境支付、外汇、贸易和 Straight2Bank；对于具有适当营业额和地理位置的国际业务很有用。
适合具有亚洲背景的团体，特别是新加坡/大中华地区，并要求现金和流动性管理。
并行评估一家大型政府银行和一家国际或商业银行通常是合理的。第一个提供了强大的内部人民币电路，第二个提供了国际团体和英文界面的便利。
03
实际开设账户的程序
银行检查用户的营业执照、章程、法定代表人、印章、受益人、地址和权力。该过程可能包括面对面或视频采访、办公室参观以及实际活动的验证。
- 01入围名单和预审
城市、行业、UBO、国家、货币、营业额和所需产品。
- 02预约
选择特定分支机构并确认法定代表人的存在。
- 03企业了解您的客户
许可证、章程、结构、最终受益人、办公室、合同和资金来源。
- 04面试/实地考察
商业模式、客户、供应商、付款和地址现实。
- 05打开和设置
基本/外汇/资本账户、邮票、用户、制造商/检查者和限额。
- 06激活
令牌、网上银行、测试付款、货币文件模板。
04
银行通常要求提供哪些文件？
- 中国公司
- 营业执照、公司章程、公司印章和税务状况信息
- Legal representative
- 护照/身份证、联系方式、开户意向的个人或视频确认
- 参与者和最终受益人
- 公司图表到个人和整个链条上的注册文件
- 权威
- 董事会/股东决议、签字人名单、授权书和用户文件
- 地址和内容
- 租赁、场地使用权、办公室照片/检查、员工和联系方式
- 商务
- 商业计划、网站、许可证、合同、发票和供应商/客户的描述
- 钱
- 资金来源、预期营业额、平均付款、货币和国家
- 税收透明度
- CRS/FATCA 自我认证和税务居住信息
最低官方文件清单并不等于真正的 KYC 包。银行有权根据风险和分行情况要求提供额外材料。
05
目前业务：贸易和服务
人民币可自由兑换用于善意经常交易，但银行会验证单据的真实性和合规性。对于货物，比较合同、发票、海关信息和现金流；服务 - 合同、可交付成果、发票和税务文件。
- 出口/进口
- 合同、发票、海关和物流
- 服务
- 主题、结果、期间、成本和税务状况
- 版税
- 知识产权、注册和税务文件
- 报销
- 基础、主要文件以及与业务的联系
06
资本不能与普通收益混合
登记外国投资后，银行完成适用的货币登记，开立所需的资本账户，并根据申报的结构接受存款。转资的用途必须符合实际经营目的和限制。
付款目的、发件人、货币、参与者和注册信息必须匹配。首次资金转移中的错误可能会延迟注册和后续交易。
07
每一次跨境支付都有依据
银行作为主要运营控制者：检查合同、发票、税务、货币登记和交易性质。套餐取决于金额、用途、银行和客户资料。
- 付款前
- 确定经常账户或资本账户以及税收后果
- 在银行
- 提交可靠且经批准的文件
- 付款后
- 商店合同、服务确认、发票和银行信息
- 恒流
- 提前与项目关系经理商定文档模板
08
股息和贷款需要单独准备
对于股息，通常会确认参与者的决定、税后利润、财务和税务信息以及协定税率的适用性。外债在现行外债模式下登记和偿还；股东贷款并不是资本的非正式替代品。
可分配利润、公司决策、预扣税和银行。
限额、登记、协议、利息、收据和还款。
真实服务、效益测试、价格、税收和结果确认。
知识产权、使用权、独立交易原则、税收和受益所有人。
09
企业银行业务在实践中如何运作
开业后，公司通常会收到几张发票和一套硬件或软件确认工具。中资银行的界面和流程通常侧重于本地会计，因此角色和日常程序都是提前设置的。
- 邮票
- 银行表格和内部政策使用公司印章、财务印章和法定代表印章
- Online banking
- 管理员创建用户；制造商生成付款，检查员确认
- 代币/UKey
- 发给特定用户，单独保存，不受控制的情况下不转给会计师
- 中文号码
- 可能需要 OTP、用户联系方式和银行通知
- Local payments
- 如果详细信息和限额正确，人民币付款通常会很快完成
- Cross-border
- 通常需要支持文件和对关系/运营团队的手动审查
- 发票和税费
- 银行不会取代税务系统；付款、会计和发票必须进行核对
- Account review
- 银行更新 KYC、索取文件并可能限制非典型交易
当一个人掌握了财务印章、UKey 制作者、UKey 检查者并有权进入会计部门时，正式的权限矩阵就不再起作用。这些功能应该分开。
10
公司和银行控制 - 一个系统
- Maker / checker
- 单独的付款创建和确认
- 限制
- 按用户、金额、货币和交易类型
- 印章和代币
- 单独存放，保留问题和退货日志
- 交易对手
- 核实详细信息并独立确认其变更
- 监控
- 银行、会计和合同登记册的每月对账
11
EMI 和 PSP 是对中国银行的补充，但不会取代
海外EMI或PSP可能会使国际集团在个别货币和市场上受益，但并不能消除中国的资本、税收和外汇管制要求。中国公司的资金只能在经过许可且有记录的情况下才能转移到国外。
12
银行预评估包
- 01
营业执照、章程、公司结构图和 UBO 信息。
- 02
商业计划、网站、办公室、团队和许可证。
- 03
与客户和供应商签订合同或草拟合同。
- 04
按货币、国家、营业额和平均付款进行预测。
- 05
集团资金来源及财务文件。
- 06
签名、印章、电子银行和支付限额矩阵。