往来账户：
人民币和CIPS接入

01

进入中国支付电路的三种模式

选择取决于许可证、人民币支付量、客户地理位置、技术基础设施以及系统参与者承担直接责任的意愿。

02

首先我们定义产品，然后定义银行

RMB nostro / interbank account

为外资银行客户提供跨境及离岸人民币支付服务

Commercial payments

货物贸易、服务贸易、投资和其他允许的交易

FX conversion

根据可接受的基础业务买卖人民币

Liquidity

资金、截止、日内管理和可接受的信用额度

Trade finance

信用证、保函、托收、跟单业务需另行审批

Other currencies

美元、欧元和其他货币取决于特定银行的产品、许可证和偏好

03

外资银行资质

中国通讯员核实申请人合法成立，拥有有效的银行或其他相关执照，受到有效监管，并有权进行所述跨境支付。

Legal status

法人实体或合格的受监管分支机构

License

成立所在国的有效银行和支付机构

Regulator

监管机构、检查结果和许可状况

Capital

审慎指标、报告和管理流动性的能力

Reputation

执法、巨额罚款、诉讼和负面媒体

Business case

真实客户、人民币流动、国家、数量和增长预测

04

通讯员必须适合付款途径

中资银行的规模本身并不能保证提供合适的产品。比较直接参与CIPS、地理覆盖范围、行业风险偏好、货币、贸易融资、技术、团队语言、截止日期和为申请人所在国家服务的意愿。

CIPS role

提供直接参与者、间接路由和清算服务

Risk appetite

国家、许可证类型、客户群和行业

Network

中国交易对手的分支机构、代理网络和覆盖范围

Operations

切断、修复过程、调查、退货和对账

Commercials

开户、维护、付款、外汇、调查和最低余额费用

05

机构尽职调查比普通 KYC 更深入

不仅要检查银行的公司结构，还要检查其客户群、反洗钱/打击资助恐怖主义治理、交易监控、制裁控制、代理关系、嵌套活动以及提供基础客户信息的能力。

06

AML/CFT 和制裁决定了项目的可行性

AML framework

风险评估、CDD/EDD、UBO、PEP 和资金来源控制

Monitoring

场景、阈值、警报、调查和 SAR/STR 流程

Sanctions

适用的列表、筛选、所有权规则和升级

Correspondent risk

嵌套关系、付费接入及下游机构

Data response

对客户 RFI 的响应时间和质量以及特定付款

Audit

独立测试、修复和有效性确认

07

CIPS间接参与不仅仅是另一个账户

候选人选择 CIPS 直接参与者，经过验证并指示提交注册。根据官方要求，需要有合法的机构、人民币结算能力、经营业务、合规性、风险和系统管理以及良好的信誉。注册后，将创建一个 CIPS 代码。

Indirect participant

通过直接参与者运作，并不在 CIPS 开设自己的往来账户

CIPS code

唯一标识参与者并帮助确定支付途径

Direct participant review

通讯员审核申请并负责关系管理

CIPS registration

系统接受、请求添加或拒绝注册

Direct participation

业务量、技术、风险、合规分开高门槛

08

启动前检查技术准备情况

运营模式包括消息传递、BIC 和 CIPS 标识符、RMA（如果适用）、支付格式、测试、对账、流动性、截止、业务连续性和网络控制。连接格式取决于通讯方的产品和参与者状态。

Messaging

CIPS/SWIFT 连接和支持的消息格式

Static data

BIC、CIPS 代码、往来行、账户和路由指令

Controls

制造商检查器、权利、限制和特权访问

Operations

修理、拒收、退货、召回、调查和报表核对

Resilience

BCP、DR、网络事件响应和备份通道

09

关税与流动性一起计算

与最低余额、预先融资、外汇利差、调查费用和闲置流动性成本相比，低廉的支付费用可能微不足道。商业报价以真实流量为模型。

Fixed

入职、帐户维护、连接和参与

Transactional

进货、出货、修理、退货、调查和报表

FX

点差、起息日、限额和可用货币

Liquidity

预先融资、透支禁止、信用额度和日内需求

Volume

分级定价和最低营业额义务

10

开设代理账户的流程

1. 01
   Qualification

   许可证、国家/地区、产品、人民币流量和型号资格。

2. 02
   Bank mapping

   中国风险偏好直接参与者和通讯员入围名单。

3. 03
   Pre-application

   银行机构简介、流量数据及初步定位。

4. 04
   Due diligence

   公司、监管、金融、反洗钱、制裁和技术包。

5. 05
   Agreement

   账户、人民币结算、CIPS、定价、数据和操作条款。

6. 06
   Testing & launch

   连接性、用户、路线、流动性、试点支付和监控。

11

申请银行文件包

1. 01

   公司注册证书、章程、银行执照和监管机构确认书。

2. 02

   所有权图表、UBO 或公共/政府所有权证据和集团结构。

3. 03

   董事会、管理层、授权签署人和开户决议。

4. 04

   经过审计的财务报表、资本比率、评级和监管报告。

5. 05

   反洗钱调查问卷、政策、企业风险评估和独立审计。

6. 06

   制裁、PEP、交易监控、代理银行业务和 RFI 程序。

7. 07

   客户群、产品、国家、人民币交易量和支付流程样本。

8. 08

   技术、信息安全、BCP/DR 和连接描述。

12

打开后，持续监控开始

记者定期更新 KYC 并将真实流量与声明的资料进行比较。许可证、所有权、管理、国家、产品、执行或重大事件的变更无需等待下一次审核即可报告。

Periodic review

更新公司、监管、财务和反洗钱信息

Transaction review

数量、国家、客户、任务以及与概况的偏差

RFI

及时回复相关文件

Material change

立即通知影响风险的事件

Exit planning

余额、待付款、数据保留和替代途径