01
ثلاثة نماذج للوصول إلى دائرة الدفع الصينية
يعتمد الاختيار على الترخيص وحجم مدفوعات الرنمينبي وجغرافية العملاء والبنية التحتية التقنية والاستعداد لتحمل المسؤوليات المباشرة للمشارك في النظام.
يفتح بنك أجنبي حسابًا بالرنمينبي بين البنوك مع بنك وكيل محلي في الصين القارية.
يتم تقديمها من خلال مشارك مباشر، وتتلقى رمز CIPS الخاص بها وطريق دفع أكثر تحديدًا.
الوصول المباشر إلى النظام لمؤسسة مؤهلة تتمتع بإطار عمل مهم للأعمال والتكنولوجيا والمخاطر.
تستخدم الأسواق المختارة بنك مقاصة معين بالرنمينبي وعلاقات المراسلة المرتبطة به.
تخضع مؤسسات الدفع وEMI والتكنولوجيا المالية وأعمال الخدمات المالية والبنوك لاختبارات قبول مختلفة. أولاً، يتم التحقق من الترخيص والوظائف المسموح بها، ثم يتم تحديد المنتج.
02
أولاً نحدد المنتج، ثم البنك
- RMB nostro / interbank account
- مدفوعات الرنمينبي عبر الحدود والخارجية لعملاء البنوك الأجنبية
- Commercial payments
- التجارة في السلع والخدمات والاستثمارات وغيرها من المعاملات المباحة
- FX conversion
- شراء وبيع الرنمينبي على أساس الأعمال الأساسية المقبولة
- Liquidity
- التمويل والقطع والإدارة اللحظية وحدود الائتمان المقبولة
- Trade finance
- خطابات الاعتماد والضمانات والتحصيلات والعمليات المستندية بموافقة منفصلة
- Other currencies
- يعتمد الدولار الأمريكي واليورو والعملات الأخرى على المنتج والترخيص وشهية بنك معين
03
تأهيل بنك أجنبي
يتحقق المراسل الصيني من أن مقدم الطلب مؤسس قانونيًا، ولديه ترخيص مصرفي ساري المفعول أو أي ترخيص آخر ذي صلة، ويخضع لإشراف فعال، ومصرح له بتنفيذ المدفوعات المذكورة عبر الحدود.
- Legal status
- الكيان القانوني أو القسم الفرعي المنظم المؤهل
- License
- سلطات مصرفية ودفع سارية المفعول في بلد التأسيس
- Regulator
- الجهة الإشرافية ونتائج التفتيش وحالة الترخيص
- Capital
- المؤشرات الاحترازية وإعداد التقارير والقدرة على إدارة السيولة
- Reputation
- التنفيذ والغرامات الكبيرة والتقاضي ووسائل الإعلام الضارة
- Business case
- العملاء الحقيقيون، تدفقات الرنمينبي، البلدان، الحجم وتوقعات النمو
04
يجب أن يكون المراسل مناسبًا لطريق الدفع
حجم البنك الصيني وحده لا يضمن المنتج المناسب. تتم مقارنة المشاركة المباشرة في CIPS، والتغطية الجغرافية، والرغبة في المخاطرة في الصناعة، والعملات، وتمويل التجارة، والتكنولوجيا، ولغة الفريق، والقطع والاستعداد لخدمة بلد مقدم الطلب.
- CIPS role
- تتوفر خدمات المشاركة المباشرة والتوجيه غير المباشر والمقاصة
- Risk appetite
- البلد ونوع الترخيص وشرائح العملاء والصناعات
- Network
- الفروع وشبكة المراسلين وتغطية الأطراف المقابلة الصينية
- Operations
- القطع وعملية الإصلاح والتحقيقات والإرجاع والمصالحة
- Commercials
- رسوم الفتح والصيانة والدفع والعملات الأجنبية والتحقيق والحد الأدنى للرصيد
05
إن العناية الواجبة المؤسسية تذهب إلى مستوى أعمق من عملية "اعرف عميلك" العادية
لا يتم فحص الهيكل المؤسسي للبنك فحسب، بل يتم أيضًا فحص قاعدة عملائه وحوكمة مكافحة غسل الأموال وتمويل الإرهاب ومراقبة المعاملات ومراقبة العقوبات وعلاقات المراسلة والنشاط المتداخل والقدرة على توفير معلومات عن العملاء الأساسيين.
المساهمين، UBO، المشاركة الحكومية، المجموعة والمؤسسات المالية ذات الصلة.
مجلس الإدارة والإدارة العليا والامتثال ومكافحة غسل الأموال وخطوط الدفاع.
الترخيص والمنظم والتقييمات والتدقيق ورأس المال وتاريخ التنفيذ.
العملاء والمنتجات والجغرافيا والعملات والأحجام والغرض من الحساب.
06
تحدد مكافحة غسل الأموال وتمويل الإرهاب والعقوبات مدى جدوى المشروع
- AML framework
- تقييم المخاطر، CDD/EDD، UBO، PEP وضوابط مصدر الأموال
- Monitoring
- السيناريوهات والعتبات والتنبيهات والتحقيقات وعملية SAR/STR
- Sanctions
- القوائم المعمول بها، والفرز، وقواعد الملكية والتصعيد
- Correspondent risk
- العلاقات المتداخلة، مستحقة الدفع من خلال الوصول والمؤسسات النهائية
- Data response
- الوقت وجودة الاستجابة لطلب المعلومات للعميل ودفعة محددة
- Audit
- الاختبار المستقل والعلاج وتأكيد الفعالية
هل سيتمكن البنك الأجنبي من أن يشرح بسرعة وبشكل مؤكد من يقف وراء الدفع، وما هو غرضه الاقتصادي ولماذا تتوافق المعاملة مع الترخيص وملف تعريف الحساب.
07
المشاركة غير المباشرة في CIPS ليست مجرد حساب آخر
يختار المرشح مشاركًا مباشرًا في CIPS، ويتم التحقق منه ويطلب منه تقديم التسجيل. وفقًا للمتطلبات الرسمية، يلزم وجود مؤسسة قانونية، والقدرة على تسوية الرنمينبي، والأعمال التجارية، والامتثال، وإدارة المخاطر والنظام، فضلاً عن السمعة الطيبة. بعد التسجيل، يتم إنشاء رمز CIPS.
- Indirect participant
- يعمل من خلال مشارك مباشر ولا يفتح حساب جاري خاص به مع CIPS
- CIPS code
- يحدد المشارك بشكل فريد ويساعد في تحديد مسار الدفع
- Direct participant review
- يقوم المراسل بفحص الطلب ويكون مسؤولاً عن إدارة العلاقة
- CIPS registration
- يقبل النظام أو يطلب الإضافات أو يرفض التسجيل
- Direct participation
- عتبة عالية منفصلة لحجم الأعمال والتكنولوجيا والمخاطر والامتثال
08
يتم فحص الجاهزية الفنية قبل الإطلاق
يتضمن نموذج التشغيل المراسلة ومعرفات BIC وCIPS وRMA إن أمكن وتنسيق الدفع والاختبار والتسوية والسيولة والقطع واستمرارية الأعمال والضوابط السيبرانية. يعتمد تنسيق الاتصال على منتج المراسل وحالة المشارك.
- Messaging
- اتصال CIPS/SWIFT وتنسيقات الرسائل المدعومة
- Static data
- BIC ورمز CIPS والمراسلين والحسابات وتعليمات التوجيه
- Controls
- مدقق الصانع والاستحقاقات والحدود والوصول المميز
- Operations
- الإصلاح والرفض والإرجاع والاستدعاء والتحقيق ومطابقة البيان
- Resilience
- BCP وDR والاستجابة للحوادث السيبرانية والقنوات الاحتياطية
09
يتم احتساب التعريفات مع السيولة
قد تكون رسوم الدفع الرخيصة غير ذات أهمية مقارنة بالحد الأدنى للرصيد والتمويل المسبق وانتشار العملات الأجنبية ورسوم التحقيق وتكلفة السيولة الخاملة. تم تصميم العرض التجاري على أساس حركة المرور الحقيقية.
- Fixed
- الإعداد وصيانة الحساب والاتصال والمشاركة
- Transactional
- الوارد والصادر والإصلاح والإرجاع والتحقيق والبيانات
- FX
- السبريد وتاريخ القيمة والحدود والعملات المتاحة
- Liquidity
- التمويل المسبق، وحظر السحب على المكشوف، وخط الائتمان والاحتياجات اللحظية
- Volume
- تسعير الطبقة والحد الأدنى من التزامات دوران
10
عملية فتح حساب مراسل
- 01Qualification
الترخيص والبلد والمنتج وتدفقات الرنمينبي وأهلية النموذج.
- 02Bank mapping
قائمة مختصرة للمشاركين والمراسلين الصينيين المباشرين بشأن الرغبة في المخاطرة.
- 03Pre-application
الملف المؤسسي وبيانات حركة المرور والموقف الأولي للبنك.
- 04Due diligence
حزمة الشركات والتنظيمية والمالية ومكافحة غسل الأموال والعقوبات والتكنولوجيا.
- 05Agreement
الحساب وتسوية الرنمينبي وCIPS والتسعير والبيانات والشروط التشغيلية.
- 06Testing & launch
الاتصال والمستخدمين والطرق والسيولة والمدفوعات التجريبية والمراقبة.
11
حزمة من وثائق البنك مقدم الطلب
- 01
شهادة التأسيس والميثاق والترخيص المصرفي وتأكيد الجهة التنظيمية.
- 02
مخطط الملكية، UBO أو دليل الملكية العامة/الحكومية وهيكل المجموعة.
- 03
مجلس الإدارة والإدارة والمفوضون بالتوقيع وقرارات فتح الحساب.
- 04
البيانات المالية المدققة ونسب رأس المال والتصنيفات والتقارير التنظيمية.
- 05
استبيان مكافحة غسل الأموال والسياسات وتقييم مخاطر المؤسسة والتدقيق المستقل.
- 06
العقوبات، PEP، مراقبة المعاملات، البنوك المراسلة وإجراءات RFI.
- 07
قاعدة العملاء والمنتجات والبلدان وأحجام الرنمينبي وتدفقات دفع العينة.
- 08
التكنولوجيا وأمن المعلومات وBCP/DR ووصف الاتصال.
12
بعد الافتتاح، تبدأ المراقبة المستمرة
يقوم المراسل بتحديث KYC بانتظام ويقارن حركة المرور الحقيقية بالملف التعريفي المعلن. يتم الإبلاغ عن أي تغيير في الترخيص أو الملكية أو الإدارة أو البلدان أو المنتجات أو التنفيذ أو أي حادث مهم دون انتظار المراجعة التالية.
- Periodic review
- تحديث المعلومات المؤسسية والتنظيمية والمالية ومعلومات مكافحة غسيل الأموال
- Transaction review
- الحجم والبلدان والعملاء والواجبات والانحرافات عن الملف الشخصي
- RFI
- الاستجابة في الوقت المناسب مع الوثائق الأساسية
- Material change
- الإخطار الفوري للأحداث التي تؤثر على المخاطر
- Exit planning
- الرصيد والمدفوعات المعلقة والاحتفاظ بالبيانات والطريق البديل