01
حساب واحد لا يغطي جميع المعاملات
تقوم الشركة الصينية بتصميم الحسابات حسب الغرض من الأموال. يتم استخدام حساب الرنمينبي الأساسي باعتباره كفاف الحساب الرئيسي؛ الحسابات العامة - لتلبية الاحتياجات المصرفية والائتمانية الفردية. تنتمي عائدات النقد الأجنبي من التجارة والخدمات إلى الحساب الجاري، كما تنتمي مساهمة المشاركين والديون الخارجية وتدفقات الاستثمار الأخرى إلى حساب رأس المال.
- Basic RMB account
- التسويات الأساسية والمعاملات النقدية للشركة
- General RMB account
- المدفوعات الإضافية والتمويل في البنوك الأخرى
- Current FX account
- التجارة والخدمات وغيرها من المعاملات الدولية الجارية
- Capital account
- الودائع والقروض وتدفقات رأس المال المسجلة الأخرى
02
ما هي البنوك التي تعتبر عادة من قبل الشركات الأجنبية؟
لا يوجد بنك يعتبر "الأسهل" على مستوى العالم. يعتمد الاختيار على مدينة التسجيل وهيكل الملكية والصناعة ودول الدفع والعملات وحجم المبيعات والعلاقات الجماعية الموجودة مسبقًا. فيما يلي قائمة مختصرة عملية، وليس وعدًا بالاكتشاف.
غالبًا ما يكون الخيار الأول للمدفوعات الدولية وحسابات الصرف الأجنبي وتمويل التجارة والمجموعات التي لها شبكة خارج جمهورية الصين الشعبية.
شبكة وطنية كبيرة، وتسويات بالرنمينبي، والخدمات المصرفية للشركات وخدمة المعاملات الداخلية الهامة.
حسابات الشركات والخدمات المصرفية عبر الإنترنت والتسوية الدولية والتمويل وشبكة داخلية متطورة.
تغطية إقليمية واسعة؛ مفيد عندما تكون الأنشطة أو الإنتاج أو المقاولون موجودين خارج أكبر المراكز.
الخدمات المصرفية للشركات والتسويات والمعاملات الدولية؛ يتم التحقق من توفر المنتج لفرع معين.
ملف شخصي قوي في الإدارة الرقمية/النقدية وشعبية بين الشركات الخاصة، وخاصة في المراكز التجارية الكبيرة.
عملي للشركات في شنغهاي وسيناريوهات منطقة التجارة الحرة الفردية؛ الشروط تعتمد على الفرع والملف الشخصي.
المجموعات الدولية وإدارة النقد عبر الحدود والعلاقات الخارجية لبنك HSBC؛ عادةً ما تكون عملية "اعرف عميلك" (KYC) أكثر انتقائية.
المدفوعات عبر الحدود، والعملات الأجنبية، والتجارة وStraight2Bank؛ مفيد للأعمال التجارية الدولية ذات حجم المبيعات والجغرافيا المناسبين.
مناسبة للمجموعات ذات الطابع الآسيوي، وخاصة سنغافورة/الصين الكبرى، وطلب إدارة النقد والسيولة.
ومن المعقول في كثير من الأحيان تقييم بنك حكومي كبير وبنك دولي أو تجاري واحد بالتوازي. الأول يوفر دائرة داخلية قوية بالرنمينبي (RMB)، والثاني يوفر الراحة التي توفرها مجموعة دولية وواجهة باللغة الإنجليزية.
03
إجراءات فتح الحساب في الممارسة العملية
يقوم البنك بالتحقق من الرخصة التجارية والميثاق والممثل القانوني والأختام والمستفيدين والعنوان وصلاحيات المستخدمين. قد تتضمن العملية مقابلة شخصية أو عبر الفيديو، وجولة في المكتب، والتحقق من النشاط الفعلي.
- 01القائمة المختصرة والفحص المسبق
المدينة والصناعة وUBO والبلدان والعملات وحجم المبيعات والمنتجات المطلوبة.
- 02تحديد موعد
يتم اختيار فرع معين والتأكد من وجود ممثل قانوني.
- 03اعرف عميلك (KYC) للشركات
الترخيص، الميثاق، الهيكل، UBO، المكتب، العقود ومصدر رأس المال.
- 04مقابلة / زيارة الموقع
نموذج الأعمال والعملاء والموردين والمدفوعات وواقع العنوان.
- 05الفتح والإعدادات
الحسابات الأساسية/العملات الأجنبية/رأس المال، والطوابع، والمستخدمين، والصانع/المدقق والحدود.
- 06التنشيط
الرموز المميزة، والخدمات المصرفية عبر الإنترنت، واختبار الدفع، وقوالب مستندات العملة.
04
ماذا تطلب البنوك عادة من المستندات؟
- الشركة في الصين
- الرخصة التجارية والنظام الأساسي وأجزاء الشركة ومعلومات الحالة الضريبية
- Legal representative
- جواز السفر/الهوية، جهات الاتصال، التأكيد الشخصي أو الفيديو على نية فتح الحساب
- المشاركون وUBO
- مخطط الشركة للأفراد ووثائق التسجيل على طول السلسلة
- السلطة
- قرار مجلس الإدارة/المساهمين وقائمة الموقعين والتوكيلات ومستندات المستخدم
- العنوان والمضمون
- عقد الإيجار، والحق في استخدام المبنى، والصور/التفتيش على المكتب والموظفين وجهات الاتصال
- الأعمال
- خطة العمل والموقع الإلكتروني والتراخيص والعقود والفواتير ووصف الموردين/العملاء
- المال
- مصدر رأس المال، حجم التداول المتوقع، متوسط الدفع، العملات والبلدان
- الشفافية الضريبية
- معلومات حول الإقرار الذاتي الخاص بمعيار الإبلاغ المشترك/قانون الالتزام الضريبي للحسابات الأجنبية (CRS/FATCA) ومعلومات الإقامة الضريبية
الحد الأدنى من قائمة المستندات الرسمية لا يساوي حزمة KYC الحقيقية. يحق للبنك طلب مواد إضافية حسب المخاطر والفرع.
05
العمليات الحالية: التجارة والخدمات
والرنمينبي قابل للتحويل بحرية للمعاملات الجارية بحسن نية، ولكن البنك يتحقق من صحة الوثائق وامتثالها. بالنسبة للبضائع، تتم مقارنة العقد والفاتورة والمعلومات الجمركية والتدفق النقدي؛ للخدمات - العقد والتسليمات والفواتير والمستندات الضريبية.
- تصدير/استيراد
- العقد والفاتورة والجمارك والخدمات اللوجستية
- الخدمات
- الموضوع والنتيجة والفترة والتكلفة والحالة الضريبية
- الاتاوات
- حقوق الملكية الفكرية والتسجيل والوثائق الضريبية
- السداد
- التأسيس والوثائق الأولية والاتصال بالعمل
06
لا يمكن خلط رأس المال مع الأرباح العادية
بعد تسجيل الاستثمار الأجنبي، يقوم البنك باستكمال تسجيل العملة المعمول بها، ويفتح حساب رأس المال المطلوب ويقبل الوديعة وفقا للهيكل المعلن. يجب أن يكون استخدام رأس المال المحول متسقًا مع غرض العمل الفعلي والقيود.
يجب أن يتطابق غرض الدفع والمرسل والعملة والمشارك ومعلومات التسجيل. قد يؤدي حدوث خطأ في تحويل رأس المال الأول إلى تأخير التسجيل والمعاملات اللاحقة.
07
كل دفعة عبر الحدود لها أساس
يعمل البنك كمراقب تشغيلي رئيسي: يتحقق من العقد والفاتورة والضرائب وتسجيل العملة وطبيعة المعاملة. تعتمد الحزمة على المبلغ والغرض والبنك وملف العميل.
- قبل الدفع
- تحديد الحساب الجاري أو الحساب الرأسمالي والعواقب الضريبية
- في البنك
- تقديم المستندات الموثوقة والمعتمدة
- بعد الدفع
- عقد المتجر وتأكيد الخدمة والفاتورة والرسائل البنكية
- تدفق مستمر
- قم بالاتفاق على قالب المستند مع مدير العلاقات مسبقًا
08
تتطلب توزيعات الأرباح والقروض إعدادًا منفصلاً
بالنسبة لتوزيعات الأرباح، عادة ما يتم تأكيد قرار المشاركين والأرباح بعد الضرائب والمعلومات المالية والضريبية وقابلية تطبيق معدل المعاهدة. ويتم تسجيل الدين الخارجي وخدمته ضمن نموذج الدين الخارجي الحالي؛ إن قرض المساهمين ليس بديلاً غير رسمي لرأس المال.
الأرباح القابلة للتوزيع، وقرار الشركات، والضرائب المقتطعة والبنك.
الحد والتسجيل والاتفاقية والفائدة والاستلام والسداد.
الخدمة الحقيقية واختبار المنفعة والسعر والضريبة وتأكيد النتيجة.
الملكية الفكرية، وحق الاستخدام، والاستقلالية، والضريبة، والمالك المستفيد.
09
كيف تعمل الخدمات المصرفية للشركات في الممارسة العملية
بعد الفتح، تتلقى الشركة عادةً عدة فواتير ومجموعة من أدوات تأكيد الأجهزة أو البرامج. غالبًا ما تركز واجهة البنوك الصينية وعملياتها على المحاسبة المحلية، لذلك يتم تحديد الأدوار والإجراءات اليومية مسبقًا.
- الطوابع
- يتم استخدام ختم الشركة وختم التمويل وممثل القطاع القانوني في النماذج المصرفية والسياسات الداخلية
- Online banking
- يقوم المسؤول بإنشاء المستخدمين؛ يقوم المُصنع بإنشاء الدفع، ويؤكد المدقق
- الرموز / UKey
- تصدر لمستخدمين محددين، وتخزن بشكل منفصل ولا يتم تحويلها إلى المحاسب دون رقابة
- رقم صيني
- قد تكون مطلوبة لمرة واحدة (OTP)، واتصال المستخدم، وإخطارات البنك
- Local payments
- تتم عادةً دفعات الرنمينبي بسرعة إذا كانت التفاصيل والحدود صحيحة
- Cross-border
- غالبًا ما تتطلب المستندات الداعمة والمراجعة اليدوية لفريق العلاقات/العمليات
- فاتورة Fapiao والضرائب
- البنك لا يحل محل النظام الضريبي. يجب التوفيق بين المدفوعات والمحاسبة وfapiao
- Account review
- يقوم البنك بتحديث "اعرف عميلك" (KYC)، ويطلب المستندات، وقد يحد من المعاملات غير النمطية
عندما يتولى شخص واحد السلطة المالية، وصانع UKKey، ومدقق UKey، والوصول إلى قسم المحاسبة، تتوقف مصفوفة السلطة الرسمية عن العمل. وينبغي فصل هذه الوظائف.
10
مراقبة الشركات والبنوك - نظام واحد
- Maker / checker
- إنشاء دفعة منفصلة وتأكيدها
- حدود
- حسب المستخدم والمبلغ والعملة ونوع المعاملة
- الأختام والرموز
- قم بالتخزين بشكل منفصل، واحتفظ بسجل للإصدارات والمرتجعات
- الأطراف المقابلة
- التحقق من التفاصيل والتأكيد المستقل لتغييراتها
- المراقبة
- المطابقة الشهرية للبنك والمحاسبة وسجل العقود
11
إن EMI وPSP يكملان البنك الصيني ولكنهما لا يحلان محله
قد يفيد القسط الشهري أو PSP في الخارج المجموعة الدولية للعملات والأسواق الفردية، ولكنه لا يلغي متطلبات مراقبة رأس المال والضرائب والصرف الصينية. لا يتم تحويل أموال الشركة الصينية إلى الخارج إلا لأسباب مسموح بها وموثقة.
12
حزمة التقييم المسبق للبنك
- 01
رخصة العمل والميثاق ومخطط الشركة ومعلومات UBO.
- 02
خطة العمل والموقع الإلكتروني والمكتب والفريق والتراخيص.
- 03
العقود أو صياغة العقود مع العملاء والموردين.
- 04
توقعات حسب العملات والبلدان وحجم التداول ومتوسط الدفع.
- 05
مصدر رأس المال والوثائق المالية للمجموعة.
- 06
مصفوفة التوقيعات والأختام والخدمات المصرفية الإلكترونية وحدود الدفع.