01
Один счёт не покрывает все операции
Китайская компания проектирует счета по назначению средств. Basic RMB account используется как основной расчётный контур; general accounts — для отдельных банковских и кредитных потребностей. Валютные поступления по торговле и услугам относятся к current account, а вклад участника, foreign debt и иные инвестиционные потоки — к capital account.
- Basic RMB account
- Основные расчёты и наличные операции компании
- General RMB account
- Дополнительные расчёты и финансирование в иных банках
- Current FX account
- Торговля, услуги и иные текущие международные операции
- Capital account
- Вклады, займы и иные зарегистрированные капитальные потоки
02
Какие банки обычно рассматривает иностранный бизнес
Ни один банк не является универсально «самым лёгким». Выбор зависит от города регистрации, структуры владельцев, отрасли, стран платежей, валют, оборота и уже существующих отношений группы. Ниже — практический shortlist, а не обещание открытия.
Частый первый кандидат для международных платежей, валютных счетов, trade finance и групп с сетью за пределами КНР.
Крупная национальная сеть, RMB-расчёты, корпоративный банкинг и обслуживание значительных внутренних операций.
Корпоративные счета, online banking, international settlement, financing и развитая внутренняя сеть.
Широкое региональное покрытие; полезно, когда деятельность, производство или контрагенты находятся вне крупнейших центров.
Corporate banking, расчёты и международные операции; доступность продукта проверяется по конкретному отделению.
Сильный digital/cash-management профиль и популярность у частного бизнеса, особенно в крупных коммерческих центрах.
Практичен для компаний в Шанхае и отдельных FTZ-сценариев; условия зависят от филиала и профиля.
Международные группы, cross-border cash management и связь с зарубежными отношениями HSBC; обычно более селективный KYC.
Cross-border платежи, FX, trade и Straight2Bank; полезен международному бизнесу при подходящем обороте и географии.
Подходит группам с азиатским контуром, особенно Singapore/Greater China, и запросом на cash и liquidity management.
Часто разумно параллельно оценить один крупный государственный банк и один международный или коммерческий банк. Первый даёт сильный внутренний RMB-контур, второй — удобство международной группы и английский интерфейс.
03
Порядок открытия счёта на практике
Банк проверяет business license, устав, legal representative, печати, бенефициаров, адрес и полномочия пользователей. Процесс может включать личное или видео-интервью, осмотр офиса и подтверждение реальной деятельности.
- 01Shortlist и pre-check
Город, отрасль, UBO, страны, валюты, оборот и нужные продукты.
- 02Назначение встречи
Выбирается конкретное отделение и подтверждается присутствие legal representative.
- 03Корпоративный KYC
Лицензия, устав, структура, UBO, офис, договоры и источник капитала.
- 04Интервью / site visit
Бизнес-модель, клиенты, поставщики, платежи и реальность адреса.
- 05Открытие и настройки
Basic/FX/capital accounts, печати, пользователи, maker/checker и лимиты.
- 06Активация
Токены, online banking, тестовый платёж, шаблоны валютных документов.
04
Что обычно требуют банки из документов
- Компания в Китае
- Business license, articles of association, company chops и сведения о налоговом статусе
- Legal representative
- Паспорт/ID, контакты, личное или видео-подтверждение намерения открыть счёт
- Участники и UBO
- Corporate chart до физических лиц и регистрационные документы по цепочке
- Полномочия
- Board/shareholder resolution, signatory list, доверенности и документы пользователей
- Адрес и substance
- Lease, право использования помещения, фото/осмотр офиса, сотрудники и контакты
- Бизнес
- Business plan, сайт, лицензии, контракты, invoices и описание поставщиков/клиентов
- Деньги
- Источник капитала, ожидаемый оборот, средний платёж, валюты и страны
- Налоговая прозрачность
- CRS/FATCA self-certification и tax residence information
Минимальный официальный перечень документов не равен реальному KYC-пакету. Банк вправе запросить дополнительные материалы в зависимости от риска и отделения.
05
Текущие операции: торговля и услуги
RMB свободно конвертируется для добросовестных текущих операций, но банк проверяет подлинность и соответствие документов. Для товара сопоставляются договор, invoice, таможенная информация и движение денег; для услуги — договор, deliverables, invoice и налоговые документы.
- Экспорт / импорт
- Контракт, invoice, customs и логистика
- Услуги
- Предмет, результат, период, стоимость и налоговый статус
- Роялти
- IP-права, регистрационные и налоговые документы
- Возмещение расходов
- Основание, первичные документы и связь с бизнесом
06
Капитал нельзя смешивать с обычной выручкой
После регистрации foreign investment банк оформляет применимую валютную регистрацию, открывает нужный capital account и принимает вклад по заявленной структуре. Использование конвертированного капитала должно соответствовать реальной хозяйственной цели и ограничениям.
Назначение платежа, отправитель, валюта, участник и регистрационные сведения должны совпадать. Ошибка в первом капитальном переводе может задержать зачисление и последующие операции.
07
Каждый трансграничный платёж имеет основание
Банк действует как основной операционный контролёр: проверяет договор, invoice, налог, валютную регистрацию и характер операции. Комплект зависит от суммы, назначения, банка и профиля клиента.
- До платежа
- Определить current или capital account и налоговые последствия
- В банке
- Подать достоверные и согласованные документы
- После платежа
- Хранить договор, подтверждение услуги, invoice и банковские сообщения
- Постоянный поток
- Согласовать шаблон документов с relationship manager заранее
08
Дивиденды и займы требуют отдельной подготовки
Для дивидендов обычно подтверждаются решение участников, прибыль после налога, финансовая и налоговая информация и применимость treaty rate. Внешний долг регистрируется и обслуживается в пределах действующей модели foreign debt; shareholder loan не является неформальной заменой капитала.
Распределяемая прибыль, корпоративное решение, налог у источника и банк.
Лимит, регистрация, договор, процент, поступление и погашение.
Реальная услуга, benefit test, цена, налог и подтверждение результата.
IP, право использования, arm’s length, налог и beneficial owner.
09
Как на практике работает корпоративный банкинг
После открытия компания обычно получает несколько счетов и набор аппаратных либо программных средств подтверждения. Интерфейс и процессы у китайских банков часто ориентированы на локальную бухгалтерию, поэтому роли и ежедневная процедура настраиваются заранее.
- Печати
- Company chop, finance chop и legal representative chop применяются по банковским формам и внутренней политике
- Online banking
- Администратор создаёт пользователей; maker формирует платёж, checker подтверждает
- Токены / UKey
- Выдаются конкретным пользователям, хранятся раздельно и не передаются бухгалтеру без контроля
- Китайский номер
- Может требоваться для OTP, контакта пользователя и уведомлений банка
- Local payments
- RMB-платежи обычно проходят быстро при корректных реквизитах и лимитах
- Cross-border
- Часто требуют supporting documents и ручную проверку relationship/operations team
- Fapiao и налоги
- Банк не заменяет налоговую систему; платежи, бухгалтерия и fapiao должны сверяться
- Account review
- Банк обновляет KYC, запрашивает документы и может ограничить нетипичную операцию
Когда один человек держит finance chop, UKey maker, UKey checker и доступ к бухгалтерии, формальная матрица полномочий перестаёт работать. Эти функции следует разделить.
10
Корпоративный и банковский контроль — одна система
- Maker / checker
- Разделить создание и подтверждение платежа
- Лимиты
- По пользователю, сумме, валюте и типу операции
- Печати и токены
- Хранить раздельно, вести журнал выдачи и возврата
- Контрагенты
- Проверка реквизитов и независимое подтверждение их изменения
- Мониторинг
- Ежемесячная сверка банка, бухгалтерии и договорного реестра
11
EMI и PSP дополняют, но не заменяют китайский банк
Зарубежный EMI или PSP может быть полезен международной группе для отдельных валют и рынков, но не отменяет китайские требования к капиталу, налогам и валютному контролю. Средства китайской компании выводятся за рубеж только по допустимому и документированному основанию.
12
Пакет для предварительной оценки банка
- 01
Business license, устав, corporate chart и сведения UBO.
- 02
Business plan, сайт, офис, команда и лицензии.
- 03
Контракты или проекты контрактов с клиентами и поставщиками.
- 04
Прогноз по валютам, странам, обороту и среднему платежу.
- 05
Источник капитала и финансовые документы группы.
- 06
Матрица подписей, печатей, e-banking и платёжных лимитов.