金融科技：
第一个可调功能

01

Functional perimeter map

Client money

谁接受、存储和转移资金

Payment initiation

谁代表客户向银行发出指示

Account information

谁汇总和显示银行数据

Credit

谁融资并承担信用风险

Investment

建议、交易、安排、保管和管理

Crypto

交易所、经纪、托管、投资组合和发行

Insurance

承销、经纪和分销

02

CR 不会取代 CBB 许可证

MOIC 注册法人实体和活动，CBB 授权受监管的金融活动。类别、允许的服务、资本、控制者、关键人员、系统和保障措施在开发最终运营模式之前确定。

03

Payment Service Provider

对于收单、支付处理、钱包、汇款和其他支付功能，PSP Perimeter Volume 5 进行检查。该模型描述了资金流、结算、商家/客户合同、保障、对账、投诉、外包、欺诈和运营弹性。

04

AISP、PISP 和开放银行

账户信息和支付发起按功能划分。需要客户同意、强身份验证、API 安全、数据最小化、事件响应以及银行、提供商和客户之间明确的责任分配。

05

加密资产和稳定币

使用特殊的 CBB 框架来分析加密资产服务和稳定币发行。代币标签并不能解决问题：对持有人的权利、储备资产、赎回、托管、交易、推广、技术、市场滥用和反洗钱/反恐融资进行评估。

Exchange / brokerage

类别和允许的加密资产服务

Custody

密钥、隔离、恢复和网络控制

Stablecoin

发行人、准备金、赎回及披露

Marketing

公平、清晰且在允许的范围内

Cross-border

每个目标国家/地区的本地许可和限制

06

监管沙盒 - 测试，而非许可

沙箱可供符合条件的本地/外国金融科技公司和现有被许可人使用，以获得具有客户利益和可控风险的创新解决方案。 CBB 指定最长 12 个月的试用期。参与者创建一家巴林公司；如果使用志愿者客户的资金，则需要一个银行账户。沙箱参与者状态不能作为 CBB 许可证呈现。

07

Corporate route

1. 01
   Perimeter memo

   产品、功能、资金/数据流和排除。

2. 02
   Regulatory route

   直接许可、沙盒、合作伙伴或不受监管的技术。

3. 03
   Entity

   法律形式、控制人、资本和 MOIC 活动。

4. 04
   Application

   业务计划、治理、政策和系统。

5. 05
   Build and test

   条件、集成、审计和准备情况。

08

监管机构检查什么？

09

Application pack

Business plan

市场、客户、收入和三年预测

Programme of operations

每个服务和端到端流程

Ownership

控制人、UBO、资金来源和集团

Governance

委员会、报告关系和适当证据

Policies

AML/CFT, risk, compliance, cyber, outsourcing, conduct

Agreements

客户、商家、银行、处理者和云/供应商

Readiness

演示、测试、银行账户和操作证据

10

路线选择

新产品需要测试

执行条件时的沙箱

为客户提供支付服务

PSP/精准CBB类别

仅限持牌银行使用的软件

具有银行责任的技术/外包模式

Account aggregation

AISP perimeter

Payment initiation

PISP perimeter

Crypto / stablecoin

特殊的CBB框架

无许可证上线

不适用于受监管的服务