01
Functional perimeter map
- Client money
- الذي يقبل ويخزن ويحول الأموال
- Payment initiation
- من يعطي التعليمات للبنك نيابة عن العميل
- Account information
- من يقوم بتجميع وعرض البيانات المصرفية
- Credit
- من يمول ويتحمل مخاطر الائتمان
- Investment
- المشورة والتعامل والترتيب والحضانة والإدارة
- Crypto
- الصرافة والوساطة والحفظ والمحفظة والإصدار
- Insurance
- الاكتتاب والوساطة والتوزيع
02
السجل التجاري لا يحل محل ترخيص مصرف البحرين المركزي
تقوم وزارة التجارة والصناعة بتسجيل الكيان القانوني والأنشطة، ويرخص مصرف البحرين المركزي الأنشطة المالية المنظمة. يتم تحديد الفئة والخدمات المسموح بها ورأس المال ووحدات التحكم والأشخاص الرئيسيين والأنظمة والحماية قبل تطوير نموذج التشغيل النهائي.
03
Payment Service Provider
للحصول على ومعالجة الدفع والمحافظ وتحويل الأموال ووظائف الدفع الأخرى، يتم فحص المجلد 5 من محيط PSP. يصف النموذج تدفق الأموال، والتسوية، وعقد التاجر/العميل، والحماية، والمصالحة، والشكاوى، والاستعانة بمصادر خارجية، والاحتيال، والمرونة التشغيلية.
لا يتم نقل مصطلحات الاتحاد الأوروبي تلقائيًا إلى البحرين. يتم استخدام فئة مصرف البحرين المركزي الفعلية والخدمات المسموح بها على الموقع الإلكتروني للعميل وفي المستندات.
04
AISP، PISP والخدمات المصرفية المفتوحة
يتم تقسيم معلومات الحساب وبدء الدفع حسب الوظيفة. يلزم موافقة العميل والمصادقة القوية وأمن واجهة برمجة التطبيقات (API) وتقليل البيانات والاستجابة للحوادث والتوزيع الواضح للمسؤوليات بين البنك والمزود والعميل.
05
الأصول المشفرة والعملات المستقرة
يتم تحليل خدمات الأصول المشفرة وإصدار العملات المستقرة باستخدام إطار خاص لمصرف البحرين المركزي. لا تحل تسمية الرمز المميز المشكلة: يتم تقييم حقوق المالك والأصول الاحتياطية والاسترداد والحضانة والتداول والترويج والتكنولوجيا وإساءة استخدام السوق ومكافحة غسل الأموال وتمويل الإرهاب.
- Exchange / brokerage
- الفئة وخدمات الأصول المشفرة المسموح بها
- Custody
- المفاتيح والفصل والاسترداد والضوابط السيبرانية
- Stablecoin
- المصدر والاحتياطي والاسترداد والإفصاح
- Marketing
- عادلة وواضحة وضمن المحيط المسموح به
- Cross-border
- الترخيص المحلي والقيود الخاصة بكل بلد مستهدف
06
البيئة التجريبية التنظيمية - اختبار، وليس ترخيصًا
يتوفر Sandbox للمرخصين الحاليين والمحليين/الأجانب المؤهلين للتكنولوجيا المالية للحصول على حل مبتكر مع فوائد العملاء والمخاطر الخاضعة للرقابة. ويحدد مصرف البحرين المركزي فترة تجريبية تصل إلى 12 شهرًا. يقوم المشارك بإنشاء شركة بحرينية. إذا تم استخدام الأموال من العملاء المتطوعين، مطلوب حساب مصرفي. لا يمكن تقديم حالة المشارك في Sandbox كترخيص مصرف البحرين المركزي.
07
Corporate route
- 01Perimeter memo
المنتج والميزات والأموال/تدفق البيانات والاستثناءات.
- 02Regulatory route
ترخيص مباشر أو وضع حماية أو شريك أو تقنية غير منظمة.
- 03Entity
الشكل القانوني والمراقبون ورأس المال ونشاط وزارة التجارة والصناعة.
- 04Application
خطة العمل والحوكمة والسياسات والأنظمة.
- 05Build and test
الشروط والتكامل والتدقيق والجاهزية.
08
ماذا يتحقق المنظم؟
المراقبون، مجلس الإدارة، الرئيس التنفيذي، الامتثال، الإبلاغ عن غسل الأموال، المخاطر والتكنولوجيا.
المصدر والحد الأدنى والمدرج والتقارير الاحترازية.
مكافحة غسل الأموال، والحماية، والإنترنت، والاستعانة بمصادر خارجية، والشكاوى.
الهندسة المعمارية والوصول والاختبار وBCP/DR والإبلاغ عن الحوادث.
09
Application pack
- Business plan
- السوق والعملاء والإيرادات وتوقعات ثلاث سنوات
- Programme of operations
- كل خدمة وعملية شاملة
- Ownership
- المتحكمون، UBO، مصدر الأموال والمجموعة
- Governance
- اللجان وتسلسل التقارير والأدلة المناسبة والسليمة
- Policies
- AML/CFT, risk, compliance, cyber, outsourcing, conduct
- Agreements
- العميل والتاجر والبنك والمعالج والسحابة/البائع
- Readiness
- العرض التوضيحي والاختبار والحساب البنكي والأدلة التشغيلية
10
اختيار الطريق
- منتج جديد يحتاج إلى اختبار
- Sandbox عند تنفيذ المعايير
- خدمة الدفع للعملاء
- فئة PSP/مصرف البحرين المركزي الدقيق
- البرنامج الوحيد للبنك المرخص
- نموذج التكنولوجيا/الاستعانة بمصادر خارجية مع مساءلة البنك
- Account aggregation
- AISP perimeter
- Payment initiation
- PISP perimeter
- Crypto / stablecoin
- الإطار الخاص لمصرف البحرين المركزي
- البث المباشر بدون ترخيص
- غير صالح للخدمة المنظمة