Счёт открывает не страна.
Счёт открывает профиль

01

Начинаем не со списка банков, а с платёжной задачи

Мы фиксируем, кто получает и отправляет деньги, в каких валютах, между какими странами, за какие товары или услуги и с какой частотой. Затем сопоставляем это с юридической структурой, налоговой моделью, лицензиями, санкционным периметром и требованиями конкретного учреждения.

Applicant

Компания, operating business, holding, fund, trust или физическое лицо

Purpose

Операционные платежи, treasury, custody, investment или safeguarding

Geography

Страны регистрации, управления, клиентов, поставщиков и UBO

Flows

Валюты, суммы, частота, назначения и документы платежей

Products

Current account, cards, acquiring, FX, trade finance или investments

02

Название известного банка не означает готовность принять клиента

Shortlist строится по лицензии учреждения, customer segment, географии, отрасли, продуктам, валютам, remote onboarding и risk appetite на дату подачи. Для каждого варианта фиксируем сильные и слабые стороны, порядок рассмотрения, стоимость и запасной маршрут.

03

KYC-досье должно рассказывать одну и ту же историю

Анкета, сайт, договоры, финансовая отчётность, корпоративные документы и устные ответы не должны противоречить друг другу. Мы готовим ownership chart до физических UBO, business memo, source of wealth and funds, ожидаемые потоки и подтверждение каждого существенного факта.

1. 01
   Corporate

   Certificates, constitutional documents, registers, resolutions и полномочия.

2. 02
   Ownership

   Цепочка владения, controllers, beneficiaries и налоговые резидентства.

3. 03
   Business

   Website, contracts, invoices, team, premises, licences и counterparties.

4. 04
   Money

   Source of wealth, source of funds и банковский след происхождения капитала.

04

Фонд и траст требуют отдельного ownership and control file

Банк изучает deed или charter, by-laws, settlor/founder, trustee/council, protector/guardian, beneficiaries, signatories и distribution policy. Для инвестиционного счёта добавляются investment mandate, risk profile и подтверждение происхождения каждого переданного актива.

05

EMI и PSP — отдельный продукт, а не «банк попроще»

Проверяем лицензию и точное юридическое лицо, safeguarding клиентских средств, доступные валюты и страны, named account или virtual IBAN, платёжные рельсы, лимиты, prohibited activities и процедуру закрытия. Если бизнесу нужны кредит, trade finance, custody или cash services, платёжный счёт может быть только частью решения.

06

Корреспондентский счёт — институциональная проверка банка

Для банков и регулируемых финансовых организаций готовится расширенный пакет: лицензия и надзор, ownership, governance, AML/CFT framework, customer base, география, sanctions controls, transaction monitoring, audit, capital, ожидаемые продукты и потоки. Корреспондент оценивает не только документы, но и эффективность системы контроля.

Respondent

Лицензия, supervisor, ownership, management и финансовая устойчивость

AML/CFT

Risk assessment, CDD/EDD, monitoring, sanctions и reporting

Customers

Сегменты, отрасли, страны и доля высокорисковых отношений

Products

Clearing, FX, trade finance, securities или third-party payments

Controls

Internal audit, compliance resources, testing и remediation

Messaging

SWIFT, LEI, payment transparency и record keeping

07

После открытия начинается эксплуатация профиля

Первые платежи должны соответствовать заявленной модели. Мы готовим supporting documents, правила назначения платежей, escalation для необычных операций и календарь обновления KYC. При изменении собственника, директора, страны, продукта или оборота банк информируется до возникновения противоречий.

1. 01

   Согласовать signatories, двухфакторный доступ, роли и лимиты.

2. 02

   Подготовить документы для типовых входящих и исходящих платежей.

3. 03

   Не смешивать личные, операционные, клиентские и инвестиционные средства.

4. 04

   Обновлять KYC при изменении бизнеса, ownership или налогового статуса.

5. 05

   Поддерживать резервный платёжный маршрут без фиктивных операций.