وليست الدولة التي تفتح الحساب.
الحساب يفتح الملف الشخصي

01

نحن لا نبدأ بقائمة البنوك، ولكن بمهمة الدفع

نحن نسجل من يتلقى الأموال ويرسلها، وبأي عملات، وبين أي دول، ولأي سلع أو خدمات، وبأي وتيرة. ثم نقارن ذلك بالهيكل القانوني والنموذج الضريبي والتراخيص ومحيط العقوبات ومتطلبات مؤسسة معينة.

Applicant

شركة أو شركة تشغيلية أو قابضة أو صندوق أو ائتمان أو فرد

Purpose

مدفوعات المعاملات أو الخزانة أو الحضانة أو الاستثمار أو الحماية

Geography

بلدان التسجيل والإدارة والعملاء والموردين وUBO

Flows

العملات والمبالغ والتكرار والأغراض ومستندات الدفع

Products

الحساب الجاري، البطاقات، الاستحواذ، العملات الأجنبية، التمويل التجاري أو الاستثمارات

02

اسم بنك معروف لا يعني الاستعداد لقبول العميل

تم إنشاء القائمة المختصرة وفقًا لترخيص المؤسسة، وشريحة العملاء، والجغرافيا، والصناعة، والمنتجات، والعملات، والتأهيل عن بعد، ورغبة المخاطرة اعتبارًا من تاريخ التقديم. لكل خيار، نسجل نقاط القوة والضعف، وترتيب النظر، والتكلفة والمسار البديل.

03

ويجب أن يحكي ملف "اعرف عميلك" القصة نفسها

يجب ألا يتعارض الاستبيان والموقع الإلكتروني والعقود والبيانات المالية ووثائق الشركة والإجابات الشفهية مع بعضها البعض. نقوم بإعداد مخطط الملكية لـ UBO الفعلي، ومذكرة العمل، ومصدر الثروة والأموال، والتدفقات المتوقعة وتأكيد كل حقيقة جوهرية.

1. 01
   Corporate

   الشهادات والوثائق الدستورية والسجلات والقرارات والصلاحيات.

2. 02
   Ownership

   سلسلة الملكية والمتحكمين والمنافع والمساكن الضريبية.

3. 03
   Business

   الموقع الإلكتروني والعقود والفواتير والفريق والمباني والتراخيص والأطراف المقابلة.

4. 04
   Money

   مصدر الثروة ومصدر الأموال والأثر المصرفي لأصل رأس المال.

04

تتطلب المؤسسة والثقة ملف ملكية وتحكم منفصل

يدرس البنك الفعل أو الميثاق، واللوائح الداخلية، والمستوطن/المؤسس، والوصي/المجلس، والحامي/الوصي، والبركة، والموقعين، وسياسة التوزيع. بالنسبة لحساب الاستثمار، تتم إضافة تفويض الاستثمار وبيان المخاطر وتأكيد أصل كل أصل منقول.

05

EMI وPSP منتج منفصل، وليس "بنكًا أبسط"

نحن نتحقق من الترخيص والكيان القانوني الدقيق، ونحمي أموال العملاء، والعملات والبلدان المتاحة، والحساب المسمى أو رقم الحساب المصرفي الدولي (IBAN) الافتراضي، وقضبان الدفع، والحدود، والأنشطة المحظورة وإجراءات الإغلاق. إذا كانت الشركة بحاجة إلى قرض أو تمويل تجاري أو خدمات حفظ أو خدمات نقدية، فلا يمكن أن يكون حساب الدفع سوى جزء من الحل.

06

حساب المراسل - التحقق المؤسسي للبنك

ويجري إعداد حزمة موسعة للبنوك والمؤسسات المالية الخاضعة للتنظيم: الترخيص والإشراف، والملكية، والحوكمة، وإطار مكافحة غسل الأموال وتمويل الإرهاب، وقاعدة العملاء، والجغرافيا، وضوابط العقوبات، ومراقبة المعاملات، والتدقيق، ورأس المال، والمنتجات والتدفقات المتوقعة. لا يقوم المراسل بتقييم المستندات فحسب، بل يقوم أيضًا بتقييم فعالية نظام التحكم.

Respondent

الترخيص والمشرف والملكية والإدارة والاستقرار المالي

AML/CFT

المخاطر، CDD/EDD، والرصد، والعقوبات، وإعداد التقارير

Customers

القطاعات والصناعات والبلدان وحصة العلاقات عالية المخاطر

Products

المقاصة أو العملات الأجنبية أو التمويل التجاري أو الأوراق المالية أو مدفوعات الطرف الثالث

Controls

التدقيق الداخلي وموارد الامتثال والاختبار والمعالجة

Messaging

SWIFT وLEI وشفافية الدفع وحفظ السجلات

07

بعد الفتح، تبدأ عملية الملف الشخصي

يجب أن تتوافق الدفعات الأولى مع النموذج المعلن. نحن نقوم بإعداد المستندات الداعمة وقواعد تعيين المدفوعات وتصعيد المعاملات غير العادية وتقويم تحديث KYC. إذا كان هناك تغيير في الملكية أو المدير أو البلد أو المنتج أو حجم الأعمال، يتم إبلاغ البنك قبل ظهور أي تناقضات.

1. 01

   الاتفاق على الموقعين والوصول الثنائي والأدوار والحدود.

2. 02

   إعداد المستندات للمدفوعات الواردة والصادرة القياسية.

3. 03

   لا تخلط بين الصناديق الشخصية والتشغيلية وصناديق العملاء والاستثمارات.

4. 04

   قم بتحديث KYC عندما تتغير حالة العمل أو الملكية أو الضريبة.

5. 05

   الحفاظ على مسار دفع احتياطي دون معاملات وهمية.