01
Сначала проверяется authorised institution и доступный продукт
Банки и их статус проверяются в официальном HKMA Register of Authorized Institutions and Local Representative Offices. Representative office не является банком, принимающим вклады, а одноимённые участники международной группы могут иметь разные лицензии и полномочия. До перевода активов фиксируются юридическое лицо, тип лицензии, место ведения счёта, депозитный, кастодиальный или инвестиционный продукт, полномочия консультанта, применимая защита клиента и порядок жалоб. Рекламное обозначение private bank или wealth manager не заменяет проверку реестра и договора.
02
Нерезиденту нужен убедительный азиатский и экономический профиль
Банк оценивает гражданство, резидентство, налоговые страны, профессию и бизнес, публичный статус, санкционные и репутационные факторы, географию активов, цель отношений и ожидаемые операции. Гонконгская компания сама по себе не создаёт права на личный или private-banking счёт. Для нерезидента объясняются инвестиционная или деловая связь с регионом и допустимость обслуживания в стране проживания. Для семьи согласуются личные, совместные и структурные счета, инвестиционный мандат, полномочия, доступ к активам при смерти или недееспособности и реалистичный резервный маршрут.
03
Source of wealth подтверждает накопление капитала, а source of funds — перевод
История состояния может включать предпринимательский доход, продажу бизнеса, дивиденды, вознаграждение, инвестиционный доход, наследство, дарение или семейное распределение. Для каждой существенной части подбираются реестры, договоры, финансовая отчётность, налоговые декларации, корпоративные решения, наследственные документы и банковская цепочка. Source of funds отдельно связывает конкретную сумму со счётом отправителя и законным событием. Чем сложнее группа, тем важнее единая хронология, карта владения и объяснение, почему заявленные активы, документы и будущие операции соответствуют друг другу.
Гонконгский private banking — это не просто счёт в Азии, а регулируемая инвестиционная и банковская связь, которую нужно согласовать с местом жизни семьи, происхождением капитала, структурой владения и правилами обслуживания клиента за рубежом.
04
Trust, family investment holding и family office раскрываются до контролирующих лиц
Если счёт принадлежит трасту, компании, partnership или другой семейной структуре, банк устанавливает settlor, trustee, protector, директоров, участников, бенефициаров, подписантов и лиц с фактическим контролем. Проверяются применимое право, полномочия, правила распределений, налоговая классификация, инвестиционная функция и происхождение внесённых активов. Частная структура не означает анонимность перед банком, HKMA, IRD или другим компетентным органом. Nominee или многоуровневая цепочка не должны скрывать UBO или использоваться для обхода AML, санкций, валютных и налоговых правил.
05
CRS, налоговое резидентство и материковый Китай анализируются отдельно
Гонконг применяет автоматический обмен информацией о финансовых счетах; финансовая организация получает self-certification владельца и, для соответствующей entity, контролирующих лиц. С 1 января 2027 года вступают дополнительные административные положения AEOI, поэтому актуальная редакция проверяется на дату открытия и обслуживания. Гонконгский счёт не меняет автоматически налоговое резидентство, источник дохода или обязанности в материковом Китае и других странах. SAFE, CFC, налоги на инвестиционный доход, reporting и допустимость перевода капитала проверяются по фактам каждой семьи.
FAQ
FAQ
Можно ли открыть private-banking счёт в Гонконге нерезиденту?
Возможность зависит от политики банка, страны проживания, источника капитала, связи с Азией и требуемых продуктов. Универсального права на счёт нет.
Достаточно ли зарегистрировать гонконгскую компанию?
Нет. Компания может иметь собственный корпоративный счёт, но личный private-banking маршрут и его KYC оцениваются отдельно.
Может ли иностранный траст открыть счёт?
Это зависит от применимого права, trustee, контроля, бенефициаров, налоговой классификации, активов и политики конкретного учреждения.
Будет ли счёт отражён по CRS?
Отчётность определяется статусом учреждения, счёта, владельца и контролирующих лиц, а также их налоговым резидентством и действующим списком партнёров.
↗