01
يُفحص authorised institution والمنتج المتاح أولاً
تُفحص البنوك ووضعها في سجل HKMA الرسمي للمؤسسات المعتمدة والمكاتب التمثيلية المحلية. ولا يُعد المكتب التمثيلي بنكاً يقبل الودائع، وقد تحمل كيانات العلامة الدولية الواحدة تراخيص وصلاحيات مختلفة. وقبل نقل الأصول يتم تأكيد الكيان ونوع الترخيص ومكان الحساب ومنتج الوديعة أو الحفظ أو الاستثمار وصلاحية المستشار وحماية العميل ومسار الشكاوى. ولا يغني وصف private bank أو wealth manager عن السجل والعقد.
02
يحتاج غير المقيم إلى ملف آسيوي واقتصادي متسق
يفحص البنك الجنسية والإقامة والدول الضريبية والمهنة والأعمال والصفة العامة والعقوبات والسمعة وجغرافية الأصول والغرض والنشاط المتوقع. ولا تمنح شركة هونغ كونغ حقاً في حساب شخصي أو مصرفي خاص. ويشرح غير المقيم صلته الاستثمارية أو التجارية بالمنطقة وجواز خدمته في دولة الإقامة. وللأسرة تُنسق الحسابات الشخصية والمشتركة وحسابات الهياكل والتفويض والوصول عند الوفاة أو العجز ومسار احتياطي حقيقي.
03
يثبت مصدر الثروة التراكم ويتتبع مصدر الأموال التحويل
قد تتكون الثروة من الأعمال أو بيع شركة أو الأرباح أو الأجر أو عائد الاستثمار أو الميراث أو الهبة أو التوزيع العائلي. وتثبت السجلات والعقود والحسابات والإقرارات والقرارات ووثائق الإرث والمسار البنكي كل جزء جوهري. ويربط مصدر الأموال المبلغ المحدد بالحساب المرسل والحدث القانوني. وكلما تعقدت المجموعة زادت أهمية التسلسل الواحد وخريطة الملكية وتفسير توافق الأصول والوثائق والنشاط المستقبلي.
ليست الخدمات المصرفية الخاصة في هونغ كونغ مجرد حساب آسيوي، بل علاقة استثمارية ومصرفية منظمة تتوافق مع مكان حياة الأسرة وتكوين الثروة والملكية وقواعد الخدمة العابرة للحدود.
04
يُكشف الترست والقابضة العائلية والمكتب حتى المسيطرين
إذا كان صاحب الحساب ترستاً أو شركة أو شراكة أو هيكلاً عائلياً، تحدد المؤسسة settlor وtrustee وprotector والمديرين والأعضاء والمستفيدين والموقعين والمسيطرين فعلياً. وتُفحص الصلاحيات وقواعد التوزيع والتصنيف الضريبي ووظيفة الاستثمار ومصدر الأصول. ولا يكون الهيكل الخاص مجهولاً للبنك أو HKMA أو IRD أو سلطة مختصة. ولا ينبغي أن يخفي nominee أو تعدد الطبقات UBO أو يتجاوز AML أو العقوبات أو الصرف أو الضرائب.
05
يُحلل CRS والإقامة الضريبية والصين القارية بصورة مستقلة
تطبق هونغ كونغ التبادل التلقائي لمعلومات الحسابات، وتحصل المؤسسة على الإقرار الذاتي لصاحب الحساب والمسيطرين عند الاقتضاء. وتدخل أحكام إدارية إضافية لـAEOI حيز النفاذ في 1 يناير 2027، لذا يُفحص النظام الحي عند الفتح والخدمة. ولا يغير حساب هونغ كونغ تلقائياً الإقامة أو مصدر الدخل أو التزامات الصين القارية والدول الأخرى. وتُختبر SAFE وCFC وضرائب الاستثمار والإبلاغ وحركة رأس المال وفق وقائع الأسرة.
FAQ
FAQ
هل يفتح غير المقيم حساباً مصرفياً خاصاً في هونغ كونغ؟
يتوقف ذلك على سياسة البنك ودولة الإقامة ومصدر الثروة والصلة بآسيا والمنتجات، ولا يوجد حق عام في الحساب.
هل تكفي شركة هونغ كونغ؟
لا. قد تطلب الشركة حسابها المؤسسي، أما مسار الفرد وKYC للخدمات الخاصة فيُقيم مستقلاً.
هل يفتح ترست أجنبي حساباً؟
يعتمد على القانون وtrustee والسيطرة والمستفيدين والتصنيف الضريبي والأصول وسياسة المؤسسة.
هل يُبلغ عن الحساب وفق CRS؟
يتحدد الإبلاغ بتصنيف المؤسسة والحساب وصاحبه والمسيطرين وإقامتهم الضريبية وقائمة الشركاء الحالية.
↗