Открытие счёта больше не сводится к паспорту, апостилированным документам компании и первоначальному взносу. Швейцарский или лихтенштейнский банк сначала определяет, понятен ли ему клиент: происхождение капитала, налоговый статус, структура владения, география операций и экономическая связь с банком.
- Лицензия банка проверяется только в официальном реестре FINMA или FMA Liechtenstein.
- Швейцария предлагает более широкий рынок; Лихтенштейн особенно ориентирован на private banking и wealth management.
- Нерезиденту и иностранной компании счёт открыть возможно, но клиентский профиль и appetite банка должны совпасть.
- Конфиденциальность не исключает AML/KYC, CRS, FATCA, санкционный screening и налоговую отчётность.
- Ни консультант, ни предварительное обсуждение с банком не могут гарантировать положительное решение compliance.
01
Швейцария или Лихтенштейн
Более широкий выбор universal, cantonal, private и investment banking providers.
Компактный финансовый центр с фокусом на private banking и международное wealth management.
Подходит для operating, treasury и investment задач при достаточном business nexus.
Часто рассматривается вместе с foundation, trust, family governance и investment portfolio.
Юрисдикция не выбирается отдельно от конкретного банка. Сначала формируется профиль клиента и сценарий операций, затем проверяется лицензированный рынок и eligibility.
02
Какие банки рассматривать
FINMA публикует официальный список швейцарских банков и securities firms, FMA Liechtenstein — register of licensees. На рынке Швейцарии присутствуют UBS, Julius Baer, Zürcher Kantonalbank, Lombard Odier и другие лицензированные учреждения; в Лихтенштейне — LGT, LLB, VP Bank и другие банки из реестра FMA.
Название банка само по себе ничего не говорит о готовности принять нерезидента, компанию, фонд или траст. Внутри одной группы критерии могут отличаться по booking centre, стране клиента, размеру портфеля и типу операций.
03
Личный, корпоративный и структурный счёт
Резидентство, профессия или бизнес, wealth history, цель счёта и ожидаемые переводы.
Реальная деятельность, contracts, counterparties, payroll, taxes, turnover и business nexus.
Ownership chain, portfolio companies, dividends, financing и governance.
Founder/settlor, council/trustee, protector, beneficiaries, distributions и tax classification.
Strategy, manager/adviser, investor base, regulation, custody и source of subscriptions.
04
Пакет документов
- 01
Паспорт, адрес, налоговые номера и резидентство каждого relevant person.
- 02
Учредительные документы, registry extract, good standing и ownership chart.
- 03
Board resolution, power of attorney и specimen signatures.
- 04
Business profile, website, contracts, invoices и financial statements.
- 05
Документы source of wealth: sale, dividends, salary, business ownership, inheritance или investment history.
- 06
Source of funds для первого и последующих переводов.
- 07
Описание expected activity: currencies, countries, counterparties, volumes и purpose.
- 08
CRS/FATCA self-certification и налоговое обоснование структуры.
05
Source of wealth и source of funds
Source of wealth объясняет, как сформировано совокупное состояние клиента; source of funds — откуда поступает конкретный перевод. Банку недостаточно словесного описания: цепочка подтверждается договорами, выписками, отчётностью, налоговыми декларациями и корпоративными решениями.
Анкета, ownership chart, financial statements, tax returns и платёжное назначение должны быть согласованы. Необъяснённые промежуточные компании и займы увеличивают риск отказа.
06
Как проходит открытие
- 01Profile
Клиент, резидентство, структура, активы и операции.
- 02Bank mapping
Лицензия, segment, eligibility, minimums и geography.
- 03Pre-screening
Анонимизированный или согласованный профиль без обещания approval.
- 04Application
Формы, KYC evidence, interview и follow-up.
- 05Onboarding
Agreements, first transfer, e-banking и transaction controls.
Срок зависит от полноты файла, complexity, стран и очереди compliance. Обещание «счёт за неделю» без предварительного анализа — ненадёжный ориентир.
07
Как работает счёт после открытия
Approval не заканчивает проверку. Банк сопоставляет фактические операции с заявленным профилем, запрашивает underlying documents, обновляет KYC и проверяет изменения ownership, residence, activities и beneficiaries.
Для corporate account заранее определяются authorised signatories, dual approval, e-banking roles, payment evidence, securities mandate, custody, FX и reporting. Счёт для управления портфелем может не подходить для интенсивных коммерческих платежей.
08
CRS, FATCA и конфиденциальность
Банковская тайна защищает информацию от неправомерного раскрытия, но не отменяет законную передачу налоговым органам, AML investigations и исполнение обязательных запросов. Налоговое резидентство, controlling persons и classification структуры анализируются до подписания self-certification.
Задача — законный и обслуживаемый счёт с корректным декларированием. Попытка скрыть резидентство или бенефициара создаёт риск отказа, блокировки и правовой ответственности.
09
Почему банк отказывает
Отказ одного банка не доказывает невозможность открыть счёт вообще, но прежде чем идти в следующий, нужно устранить причину, а не рассылать тот же пакет массово.
10
До обращения в банк
- 01
Определить задачу: payments, treasury, custody, investment или wealth planning.
- 02
Проверить банк и тип лицензии в реестре регулятора.
- 03
Собрать ownership, governance и tax map.
- 04
Подтвердить source of wealth и каждый planned source of funds.
- 05
Сопоставить expected transactions с продуктом банка.
- 06
Подготовить объяснение nexus и личное интервью.
- 07
Настроить последующий document retention и KYC refresh.