لم يعد فتح الحساب مقتصراً على جواز السفر ومستندات الشركة المرقمة والدفعة الأولى. يحدد البنك السويسري أو بنك ليختنشتاين أولاً ما إذا كان العميل يفهم: أصل رأس المال، والحالة الضريبية، وهيكل الملكية، وجغرافية العمليات والارتباط الاقتصادي بالبنك.
- يتم التحقق من ترخيص البنك فقط في السجل الرسمي لـ FINMA أو FMA Liechtenstein.
- تقدم سويسرا سوقا أوسع. تركز ليختنشتاين بشكل خاص على الخدمات المصرفية الخاصة وإدارة الثروات.
- من الممكن أن يقوم شخص غير مقيم أو شركة أجنبية بفتح حساب، ولكن يجب أن يتطابق ملف تعريف العميل مع شهية البنك.
- لا تستبعد السرية مكافحة غسل الأموال/اعرف عميلك، والمعايير الموحدة للإبلاغ الضريبي، وقانون الالتزام الضريبي للحسابات الأجنبية، وفحص العقوبات، وإعداد التقارير الضريبية.
- ولا يمكن لأي استشاري أو مناقشة أولية مع البنك أن تضمن اتخاذ قرار إيجابي بالامتثال.
01
سويسرا أو ليختنشتاين
اختيار أوسع لمقدمي الخدمات المصرفية العالمية والكانتونية والخاصة والاستثمارية.
مركز مالي مدمج مع التركيز على الخدمات المصرفية الخاصة وإدارة الثروات الدولية.
مناسب لمهام التشغيل والخزانة والاستثمار مع وجود ترابط تجاري كافٍ.
غالبًا ما يتم أخذها في الاعتبار جنبًا إلى جنب مع المؤسسة والثقة والحوكمة العائلية والمحفظة الاستثمارية.
لا يتم اختيار الاختصاص بشكل منفصل عن بنك معين. أولاً، يتم تشكيل ملف تعريف العميل وسيناريو المعاملة، ثم يتم التحقق من السوق المرخصة والأهلية.
02
ما هي البنوك للنظر فيها
تنشر FINMA القائمة الرسمية للبنوك وشركات الأوراق المالية السويسرية، FMA Liechtenstein - سجل المرخص لهم. UBS، وJulius Baer، وZürcher Kantonalbank، وLombard Odier وغيرها من المؤسسات المرخصة موجودة في السوق السويسرية؛ في ليختنشتاين - LGT، LLB، VP Bank والبنوك الأخرى من سجل FMA.
واسم البنك في حد ذاته لا يدل على شيء عن استعداده لقبول غير مقيم أو شركة أو صندوق أو ائتمان. داخل مجموعة واحدة، قد تختلف المعايير حسب مركز الحجز وبلد العميل وحجم المحفظة ونوع العمليات.
03
الحساب الشخصي والشركات والهيكلية
الإقامة، المهنة أو العمل، تاريخ الثروة، الغرض من الحساب والتحويلات المتوقعة.
الأنشطة الحقيقية والعقود والأطراف المقابلة والرواتب والضرائب ودوران الأعمال والعلاقة التجارية.
سلسلة الملكية، شركات المحفظة، توزيعات الأرباح، التمويل والحوكمة.
المؤسس/المستوطن، المجلس/الوصي، الحامي، المنفعة، التوزيعات والتصنيف الضريبي.
الإستراتيجية، المدير/المستشار، قاعدة المستثمرين، التنظيم، الحضانة ومصدر الاشتراكات.
04
حزمة من الوثائق
- 01
جواز السفر والعنوان والأرقام الضريبية ومكان إقامة كل شخص معني.
- 02
المستندات التأسيسية ومستخرج التسجيل والوضع الجيد ومخطط الملكية.
- 03
قرار مجلس الإدارة والتوكيل ونماذج التوقيعات.
- 04
الملف التجاري والموقع الإلكتروني والعقود والفواتير والبيانات المالية.
- 05
توثيق مصدر الثروة: البيع، توزيعات الأرباح، الراتب، ملكية العمل، الميراث أو تاريخ الاستثمار.
- 06
مصدر الأموال للتحويلات الأولى واللاحقة.
- 07
وصف النشاط المتوقع: العملات والبلدان والأطراف المقابلة والأحجام والغرض.
- 08
CRS/FATCA - الإقرار الذاتي والتبرير الضريبي للهيكل.
05
مصدر الثروة ومصدر الأموال
مصدر الثروة يوضح كيفية تكوين الثروة الإجمالية للعميل؛ مصدر الأموال - من أين يأتي تحويل محدد. بالنسبة للبنك، لا يكفي الوصف اللفظي: يتم تأكيد السلسلة من خلال العقود والبيانات والتقارير والإقرارات الضريبية وقرارات الشركات.
ويجب الاتفاق على الاستبيان ومخطط الملكية والبيانات المالية والإقرارات الضريبية والغرض من الدفع. تزيد الشركات والقروض المؤقتة غير المبررة من خطر الفشل.
06
كيف يجري الافتتاح؟
- 01Profile
العميل والإقامة والهيكل والأصول والعمليات.
- 02Bank mapping
الترخيص والقطاع والأهلية والحد الأدنى والجغرافيا.
- 03Pre-screening
ملف تعريف مجهول أو مطابق دون وعد بالموافقة.
- 04Application
النماذج وأدلة KYC والمقابلة والمتابعة.
- 05Onboarding
الاتفاقيات والتحويل الأول والخدمات المصرفية الإلكترونية وضوابط المعاملات.
تعتمد الفترة على اكتمال الملف وتعقيده والبلدان وقائمة انتظار الامتثال. إن الوعد بـ”فاتورة أسبوعية” دون تحليل أولي هو دليل غير جدير بالثقة.
07
كيف يعمل الحساب بعد فتحه؟
الموافقة لا تكمل الشيك. يقوم البنك بمقارنة المعاملات الفعلية مع الملف المعلن، ويطلب المستندات الأساسية، ويحدث KYC ويتحقق من التغييرات في الملكية والإقامة والأنشطة والمزايا.
بالنسبة لحساب الشركة، يتم تحديد العلامات المعتمدة والموافقة المزدوجة وأدوار الخدمات المصرفية الإلكترونية وأدلة الدفع وتفويض الأوراق المالية والحضانة والعملات الأجنبية وإعداد التقارير مسبقًا. قد لا يكون حساب إدارة المحفظة مناسبًا للمدفوعات التجارية المكثفة.
08
CRS وFATCA والخصوصية
تحمي السرية المصرفية المعلومات من الكشف غير المصرح به، ولكنها لا تمنع النقل القانوني إلى السلطات الضريبية، وتحقيقات مكافحة غسيل الأموال وتنفيذ الطلبات الإلزامية. ويتم تحليل الإقامة الضريبية والأشخاص المسيطرين وهياكل التصنيف قبل التوقيع على الإقرار الذاتي.
الهدف هو حساب قانوني ومخدم مع الإعلان الصحيح. إن محاولة إخفاء الإقامة أو المستفيد يخلق خطر الرفض والحجب والمسؤولية القانونية.
09
لماذا يرفض البنك؟
لا يثبت رفض أحد البنوك استحالة فتح حساب على الإطلاق، ولكن قبل الانتقال إلى البنك التالي، تحتاج إلى إزالة السبب، وعدم إرسال نفس الحزمة بشكل جماعي.
10
قبل الاتصال بالبنك
- 01
حدد المهمة: المدفوعات أو الخزانة أو الحضانة أو الاستثمار أو تخطيط الثروة.
- 02
تحقق من البنك ونوع الترخيص في سجل المنظم.
- 03
جمع الملكية والحوكمة والخريطة الضريبية.
- 04
التأكد من مصدر الثروة وكل مصدر من مصادر الأموال المخطط لها.
- 05
مقارنة المعاملات المتوقعة مع منتج البنك.
- 06
إعداد شرح العلاقة والمقابلة الشخصية.
- 07
قم بإعداد الاحتفاظ بالمستندات اللاحقة وتحديث KYC.