开设账户不再局限于护照、加注的公司文件和首付款。瑞士或列支敦士登的银行首先确定客户是否了解：资本来源、税务状况、所有权结构、业务地理位置以及与银行的经济联系。
- 该银行的执照仅在 FINMA 或 FMA 列支敦士登的官方登记处进行验证。
- 瑞士提供更广阔的市场；列支敦士登特别关注私人银行和财富管理。
- 非居民和外国公司可以开设账户，但客户资料和银行的胃口必须匹配。
- 保密不排除 AML/KYC、CRS、FATCA、制裁筛查和税务报告。
- 顾问或与银行的初步讨论都不能保证做出积极的合规决策。
01
瑞士或列支敦士登
提供更广泛的环球银行、州银行、私人银行和投资银行服务提供商的选择。
一个紧凑的金融中心，专注于私人银行和国际财富管理。
适合具有足够业务联系的运营、财务和投资任务。
通常与基金会、信托、家族治理和投资组合一起考虑。
司法管辖区不是与特定银行分开选择的。首先，形成客户资料和交易场景，然后检查许可市场和资格。
02
可以考虑哪些银行
FINMA 公布瑞士银行和证券公司的官方名单，FMA 列支敦士登 - 持牌人登记册。瑞士市场上有瑞银集团、瑞士宝盛银行、苏黎世州立银行、隆奥银行等持牌机构；列支敦士登 - LGT、LLB、VP Bank 和 FMA 注册的其他银行。
银行名称本身并不表明其愿意接受非居民、公司、基金或信托。在一组内，标准可能因预订中心、客户国家/地区、投资组合规模和运营类型而异。
03
个人、公司和结构账户
居住地、职业或业务、财富历史、账户用途和预期转账。
真实活动、合同、交易对手、工资、税收、营业额和业务关系。
所有权链、投资组合公司、股息、融资和治理。
创始人/定居者、理事会/受托人、保护人、福利、分配和税收分类。
策略、经理/顾问、投资者基础、监管、托管和认购来源。
04
文件包
- 01
每个相关人员的护照、地址、税号和住所。
- 02
组成文件、登记摘录、良好信誉和所有权图表。
- 03
董事会决议、授权书和签名样本。
- 04
业务简介、网站、合同、发票和财务报表。
- 05
记录财富来源：销售、股息、工资、企业所有权、继承或投资历史。
- 06
首次及后续转账的资金来源。
- 07
预期活动描述：货币、国家、交易对手、数量和目的。
- 08
CRS/FATCA 自我认证和结构的税务合理性。
05
财富来源和资金来源
财富来源说明客户的总财富是如何形成的；资金来源 - 特定转账的来源。对于银行来说，口头描述是不够的：链条由合同、报表、报告、纳税申报表和公司决策来确认。
调查问卷、所有权图表、财务报表、纳税申报表和付款目的必须达成一致。不明原因的过渡公司和贷款会增加失败的风险。
06
开业进展如何？
- 01Profile
客户、住所、结构、资产和运营。
- 02Bank mapping
许可证、部门、资格、最低限额和地理位置。
- 03Pre-screening
匿名或匹配的个人资料，不承诺批准。
- 04Application
表格、KYC 证据、访谈和跟进。
- 05Onboarding
协议、首次转账、电子银行和交易控制。
该期限取决于文件的完整性、复杂性、国家/地区和合规队列。未经初步分析而承诺“每周账单”的指导是不可靠的。
07
账户开通后如何运作？
批准并不完成检查。银行将实际交易与申报的资料进行比较，索取基础文件，更新 KYC 并检查所有权、居住、活动和福利的变化。
对于公司账户，预定义了授权标志、双重批准、电子银行角色、支付证据、证券授权、托管、外汇和报告。投资组合管理账户可能不适合密集型商业支付。
08
CRS、FATCA 和隐私
银行保密可保护信息免遭未经授权的披露，但并不妨碍向税务机关合法转移、反洗钱调查和强制请求的执行。在签署自我认证之前，对税务居民身份、控制人和分类结构进行分析。
目标是拥有正确声明的合法服务帐户。试图隐藏居住权或受益人会带来拒绝、阻止和法律责任的风险。
09
银行为何拒绝？
一家银行的拒绝并不能证明根本无法开户，但在去下一家银行之前，你需要排除原因，不要集体寄出同样的包裹。
10
联系银行之前
- 01
定义任务：付款、财务、托管、投资或财富规划。
- 02
检查监管机构登记册中的银行和许可证类型。
- 03
收集所有权、治理和税收地图。
- 04
确认财富来源和各项计划资金来源。
- 05
将预期交易与银行产品进行比较。
- 06
准备关系解释和个人访谈。
- 07
设置后续文档保留和 KYC 刷新。