01
نحن نحدد الخدمة بالحقائق، وليس باسم التطبيق
تقوم MAS بتقييم من يقبل التعليمات، ويحتفظ بالأموال/الرمز المميز أو يتحكم فيه، ويصدر حسابًا أو نقودًا إلكترونية، وينفذ التحويل، ويجذب التاجر، ويتحمل المسؤولية التعاقدية. إن الاستعانة بمصادر خارجية للتكنولوجيا من بنك أو معالج لا يؤدي دائمًا إلى إخراج المنصة من المحيط المنظم.
نحن بحاجة إلى العقود، وتدفق الأموال، وتدفق البيانات، والتسوية، والحضانة/التحكم، وشروط المستخدم، وتوزيع المسؤوليات.
02
سبع خدمات دفع منظمة رئيسية
- Account issuance
- حساب الدفع أو المحفظة أو وظيفة القيمة المخزنة
- Domestic transfer
- التحويلات داخل سنغافورة
- Cross-border transfer
- التحويلات وتدفقات التحويلات الدولية
- Merchant acquisition
- قبول ومعالجة المدفوعات التجار
- E-money issuance
- تخزين القيمة النقدية للمدفوعات
- Digital payment token
- التعامل / تسهيل خدمات DPT بحجم قابل للتعديل
- Money-changing
- شراء وبيع الأوراق النقدية بالعملة الأجنبية
03
فئة الترخيص تتبع الخدمات والحجم
ترخيص محدود منفصل لأعمال تغيير الأموال المادية.
خدمة دفع واحدة أو أكثر ضمن الحدود المحددة.
الخدمات التي لا تحتوي على حدود لحجم SPI/الأموال الإلكترونية؛ تنظيم أكثر شمولا.
تم التحقق منها وفقًا للصياغة والحقائق القانونية الدقيقة.
إذا تجاوز الحجم الحدود المحددة، فإن مؤسسة الدفع القياسية لا تظل نموذجًا نهائيًا مناسبًا. تتمتع خدمة DPT بتوقعات خاصة بمكافحة غسل الأموال وسلوكها، بغض النظر عن الكلمة اليومية "التشفير".
04
الهيكل التنظيمي قبل التأسيس
- Legal entity
- مقدم الطلب في سنغافورة والملكية وهيكل المجموعة
- Customer
- البيع بالتجزئة/الأعمال التجارية والبلدان والصناعات والرغبة في المخاطرة
- Funds flow
- التحصيل والحماية والتسوية والمبالغ المستردة
- Partners
- البنك الراعي والمستحوذ والمراسل والمعالج وأمين الحفظ
- Economics
- الرسوم، انتشار العملات الأجنبية، التعويم، الائتمان والاحتياطيات
- Governance
- مجلس الإدارة، الرئيس التنفيذي، الامتثال، الإبلاغ عن غسل الأموال، المخاطر والتكنولوجيا
05
يثبت التطبيق الاستعداد للقيام بالأعمال التجارية
- 01Perimeter memorandum
الخدمات والاستثناءات وفئة الترخيص والتحليل القانوني.
- 02Business plan
الأسواق والعملاء والأحجام والإيرادات ونموذج الثلاث سنوات.
- 03People and governance
المراقبون والمديرون والمديرون التنفيذيون الرئيسيون والامتثال والكفاءة.
- 04Control framework
مكافحة غسل الأموال، والحماية، والمخاطر، والتكنولوجيا، والشكاوى، والاستعانة بمصادر خارجية.
- 05MAS process
التطبيق والأسئلة والعلاج والموافقة وشروط الإطلاق.
06
تم تضمين مكافحة غسل الأموال وتمويل الإرهاب في رحلة العميل
يربط تقييم المخاطر بين المنتجات والعملاء والبلدان وقنوات التسليم والمعاملات. قبل الإطلاق، CDD/EDD، وتحديد UBO، وفحص العقوبات/PEP، ومراقبة المعاملات، وتصعيد المعاملات المشبوهة، وحفظ السجلات، وضوابط المراسلين/الوكلاء، وأعمال المراجعة الدورية.
07
يتم فصل أموال العملاء عن النقد التشغيلي
بالنسبة لأنشطة MPI القابلة للتطبيق، تم تصميم الضمانات من خلال الهيكل المسموح به والفصل والتسوية وضوابط الوصول وتحليل الإعسار. يجب ألا تعد شروط المستخدم بحماية الودائع أو الميزات المصرفية التي لا يوفرها النموذج القانوني.
08
مخاطر التكنولوجيا - جزء من الترخيص
تغطي البنية الوصول المتميز والتشفير والتطوير الآمن وإدارة الثغرات الأمنية والتسجيل والاستجابة للحوادث والتوفر والاسترداد ومخاطر الطرف الثالث/السحابة وإدارة التغيير. يصبح انقطاع المواد أو الحادث السيبراني في نفس الوقت حدثًا تشغيليًا وتنظيميًا واتصالًا بالعملاء.
MFA، دورة حياة الوصول والضوابط المميزة.
التصنيف والتشفير والاحتفاظ والنقل عبر الحدود.
اختبار القدرات والنسخ الاحتياطي والاسترداد والسيناريوهات.
العناية الواجبة وحقوق المراجعة ومخاطر التخارج والتركز.
09
يتطلب DPT تحليلًا منفصلاً للمنتج والحضانة
لا يمكن الجمع بين التبادل أو الوساطة أو النقل أو الحضانة/التحكم أو التوقيع المساحي أو العملة المستقرة أو التسوية الرمزية في كلمة واحدة. بالنسبة لكل ميزة، يتم تحديد الأصل والطرف المقابل والتحكم في المحفظة وقاعدة السفر/تدفق البيانات وسلوك السوق ووصول العملاء والأنشطة المرخصة المسموح بها؛ يتم التحقق من حالة المزود الحالية في دليل MAS.
10
Pre-launch checklist
- 01
يتزامن تدفق الأموال والخدمات المنظمة مع العقود وواجهة المستخدم.
- 02
تم تأكيد فئة الترخيص والأنشطة المعتمدة من MAS.
- 03
شركاء الخدمات المصرفية والحماية والتسوية جاهزون.
- 04
تم اختبار إجراءات مكافحة غسل الأموال والشكاوى والتكنولوجيا والحوادث.
- 05
التسويق لا يسبق الموافقة ونطاق المنتج القانوني.