01
يختلف حساب المؤسسة عن الحساب الشخصي أو التجاري
للمؤسسة شخصية مستقلة وتفتح الحساب باسمها. وهي أساساً وعاء لحيازة أصول الأسرة وإدارتها وتوزيعها وليست شركة تجارة عادية. لذلك يطابق البنك الميثاق واللوائح والغرض والأصول مع الاستثمار والحفظ والمصروف والتوزيع. ولا تُخلط أعمال التشغيل ومصروف المؤسس ومال المؤسسة دون أساس وسجلات.
02
يُفحص ترخيص البنك ومنتجه الفعلي أولاً
تنشر هيئة الرقابة البنمية بنوك الترخيص العام والدولي منفصلة. ويختلف النطاق والعملات والحفظ والاستثمار والبطاقات والدفع. ولا يعني وجود البنك في السجل قبوله المؤسسات الأجنبية أو دولاً وأصولاً معينة. تُبنى القائمة على ملف المؤسسة ويُراجع الوضع الرسمي قبيل الطلب.
03
يشمل KYC أكثر من المؤسس أو الموقّع
يحدد البنك البنية والأشخاص حسب دورهم: المؤسس وأعضاء المجلس والحامي أو الرقابة والمستفيدون وفئاتهم والموقعون والوكلاء والمالكون المستفيدون أو المسيطرون. ويمتد الكيان في أي دور إلى الأشخاص الطبيعيين. فإذا تعذر تحديد المستفيد النهائي أو السيطرة جاز رفض بدء العلاقة أو استمرارها.
04
يفسر مصدر الثروة المال كله ومصدر الأموال التحويل
قد تنشأ الثروة من نشاط أو بيع شركة أو أصل أو استثمار أو راتب أو إرث أو هبة أو توزيع. ولكل مساهمة الحدث والمبلغ والأثر الضريبي والمصرفي والحساب المرسل وقرار القبول. ويجب أن تتطابق العقود والحسابات والإقرارات ووثائق البيع أو الإرث والكشوف والقرارات في الأشخاص والتاريخ والمبلغ؛ ولا يغني السرد المختصر عن الدليل.
لا يفتح حساب مؤسسة المصلحة الخاصة البنمية بشهادة التسجيل وحدها. يحتاج البنك قصة متسقة للأسرة والأصول والحوكمة والنشاط المتوقع: غرض مشروع ومجلس حقيقي ومستفيدون وسيطرة ومصدر ثروة مثبت ومصدر كل مساهمة.
05
يفحص البنك من يقرر ومن يتلقى المال
يحدد الميثاق واللوائح الغرض والمجلس والصلاحيات والمستفيدين والحامي والتوزيع والتعديل والعجز والحل. ويحدد قرار البنك الموقعين والحدود والسيطرة المزدوجة والاستثمار. يقارن البنك الوثائق بالسلوك ولا يعتمد مجلساً اسمياً إذا قرر غيره. ويحل تضارب سلطة المؤسس والمجلس والحامي والمدير قبل onboarding.
06
لا يلغي حساب بنما CRS وضرائب دول الأسرة
تصنف المؤسسة والحساب وفق CRS/FATCA بالنشاط والإدارة والمؤسسات مع شهادات للمسيطرين المعنيين. وتُفحص إقامة المؤسس والمستفيدين والتوزيعات وCFC أو الإسناد والإرث والهبة وتقارير الحساب والمصدر مستقلة. ولا يجعل النظام الإقليمي واجبات الأسرة الأجنبية صفراً.
07
تنتمي خريطة مدفوعات المؤسسة إلى الطلب
يسجل الرصيد الأول والمصادر والعملات والاستثمارات والتحويلات والمستفيدون والأطراف والدول والتواتر والغرض. ويطابق النشاط الأول الملف. ويحتاج القرض أو التوزيع أو رد المصروف أو الاستثمار أو الشراء والبيع قراراً وأساساً، ويشرح تغير الدولة أو الحجم للبنك.
08
يمر الفتح بالفحص المسبق والملف والرقابة المستمرة
تقارن بنوك بنما والخارج والترخيص والمنتجات والدول والحد الأدنى، ثم تنسق وثائق المؤسسة والأدوار وUBO والضريبة والثروة والتمويل والمدفوعات. وبعد pre-screening يقدم طلب واحد متسق وتجرى المقابلة. يقرر البنك، وبعد الفتح تحدث KYC وCRS والحسابات والقرارات والملف دورياً.
FAQ
FAQ
هل تفتح مؤسسة بنما حساباً خارجها؟
نعم من حيث المبدأ إذا سمح القانون والبنك، مع مراجعة دولة البنك وKYC والضرائب والوثائق.
هل يمكن عدم كشف المستفيدين؟
يطبق البنك العناية الواجبة وقد يطلب المستفيدين والفئات والمسيطرين والدليل؛ السرية ليست إخفاء الهوية.
هل يضمن resident agent الحساب؟
لا. ينشئ الوكيل البنية ويحافظ عليها ضمن دوره ويقيم البنك العميل مستقلاً.
هل يدفع الحساب مصروفاً شخصياً؟
فقط إذا جاز التوزيع أو المصروف ووثق واعتمد وسجل مصرفياً وضريبياً بصورة صحيحة.
↗