01
يحدد النشاط الجهة المنظمة لا وصف fintech
يشرف مصرف قطر المركزي على البنوك والمدفوعات والخدمات المالية الأخرى في النطاق الوطني. وترخص QFCRA الأنشطة المنظمة التي تُمارس في أو من QFC وتشرف عليها. وترخص QFCA بصورة منفصلة الأنشطة المسموحة غير المنظمة، ومنها وظائف تقنية واستشارية محددة. وقد يتطلب المنتج كيانات وتراخيص ومزودين متعددين؛ ولا يزيح اختيار المنصة اختصاص الجهة بالعمل الحقيقي.
02
توضح خريطة المنتج من يحمل المال ومن يقرر
قبل الطلب تُرسم فئات المستخدمين والدول وonboarding والعقود والإصدار والمحفظة أو الحساب وقبول التجار والتحويل المحلي والدولي وFX والتسوية وحماية الأموال والحفظ والائتمان والمشورة والترتيب والتعامل وإدارة الأصول. ولكل خطوة يُحدد مالك الأموال والسجل والبنك والشريك والرسم والمسؤولية. ولا يكون software أو API أو marketplace غير منظم إلا إذا كانت الشركة لا تؤدي فعلاً خدمة مالية منظمة.
03
QCB: النقود الإلكترونية وقبول التجار والتحويل
تتطلب Payment Services Regulation ترخيصاً مسبقاً من QCB للخدمات المنظمة، ومنها إصدار e-money وقبول التجار والتحويل المحلي، ما لم ينطبق استثناء. ويجهز الطالب الملكية والمسيطرين وخطة الأعمال والحوكمة والإدارة والنموذج المالي ورأس المال والسيولة وحماية الأموال وAML/CFT والعقوبات والشكاوى والتقنية والأمن السيبراني وoutsourcing والتدقيق والتقارير وخطة الإنهاء. وتؤكد الفئة والمتطلبات الرقمية الحالية مع QCB قبل الإيداع.
في قطر تُصنف الخدمة والعميل ومسار الأموال الكامل قبل اختيار مصرف قطر المركزي أو QFCRA والمنصة القانونية. ولا يمنح تأسيس شركة fintech حق قبول أموال العملاء.
04
QFCRA: البنوك والاستثمار والتأمين وأنشطة منظمة أخرى
قد يشمل نطاق QFC البنوك والخدمات المصرفية الخاصة وإدارة الأصول والصناديق والأوراق المالية والتأمين والتمويل الإسلامي ووظائف مالية أخرى. تبدأ العملية عادةً باجتماع pre-application وخطة أعمال تنظيمية ثم طلبات المؤسسة وapproved individuals. وتفحص الجهة fit and proper والمسيطرين والحوكمة والكفاءة ورأس المال والأنظمة والضوابط وAML/CFT والقدرة على الامتثال المستمر. ويجب توافق ترخيص QFC وترخيص QFCRA قبل التشغيل.
05
يجب وجود الفريق وبيئة الرقابة قبل الإطلاق
يربط الهيكل التنظيمي المجلس والمدير التنفيذي وcompliance وMLRO والمخاطر والمالية والتقنية والعمليات والتدقيق الداخلي والمزودين. ويحدد الوقت والصلاحية والخبرة والتعارض وخط التقرير لكل controlled function. ويجب أن تطابق السياسات المنتج وبنية IT لا أن تكون نماذج عامة. كما يفحص المنظم والبنك مصدر أموال المساهمين والملكية النهائية والقدرة على تمويل الشركة بعد الترخيص.
06
لا يجيز الطلب أو in-principle approval بدء العمل
قبل التشغيل تُغلق شروط الترخيص ورأس المال والتأمين والموظفون والمقر والحسابات المصرفية وحسابات حماية الأموال والعقود والتكامل واختبارات الأمن وفحص AML ومراقبة العمليات وإفصاحات العملاء والشكاوى وoutsourcing وجدول التقارير. ويغطي ترخيص الشريك الشركة فقط في نموذج وكالة أو تعهيد حقيقي ومسموح. ولا يبدأ التسويق وonboarding وقبول الأموال إلا في النطاق ومن التاريخ المسموح بهما صراحةً.
FAQ
FAQ
أي جهة تنظم خدمة الدفع في قطر؟
يعتمد ذلك على الوظائف والمنصة. تُحلل خدمات الدفع الوطنية وفق QCB، والأنشطة المنظمة في QFC وفق QFCRA، ويحدد الهيكل قبل التأسيس.
هل تكفي رخصة fintech دون ترخيص مالي؟
قد تغطي رخصة تقنية التطوير أو الدعم الحقيقي، لكنها لا تجيز e-money أو acquiring أو التحويل أو الحفظ أو خدمة منظمة أخرى.
هل نعمل عبر بنك أو PSP مرخص؟
فقط إذا أجاز العقد والتوزيع الفعلي للمهام ذلك وبقيت شركتك داخل دورها القانوني. ولا ينهي white-label التحليل.
هل يضمن الترخيص حساباً بنكياً؟
لا. قرارا المنظم والبنك مستقلان، ويفحص البنك الملاك والمنتج والأموال والدول والضوابط على حدة.
↗