01
"شركة الدفع" ليس اسم الترخيص
يمكن لواجهة واحدة توصيل العديد من الوظائف القابلة للتعديل. القيمة المخزنة، التحويلات، العملات الأجنبية، تداول الأوراق المالية، الحضانة، التداول الآلي وإصدار العملات المستقرة المعتمدة على العملات الورقية يتم تحليلها بشكل منفصل. مزود البطاقة البيضاء أو الأجنبي الترخيص لا يستبعد متطلبات هونج كونج إذا كان النشاط يتم تنفيذها هنا أو يتم تقديمها بنشاط للعملاء المحليين.
البنوك، وتلقي الودائع، وصناديق التبرعات الخاصة، وأنظمة الدفع، ومصدري العملات المستقرة.
الأوراق المالية والعقود الآجلة وإدارة الأصول والتداول الآلي وضريبة القيمة المضافة.
تغيير الأموال والتحويلات المالية تحت وضع MSO.
قد يتطلب منتج واحد تراخيص وموافقات وشركاء من أنواع مختلفة.
02
قبول الودائع: ثلاثة مستويات من الترخيص
ينص قانون الخدمات المصرفية على البنوك المرخصة، مقيدة ترخيص البنوك وشركات قبول الودائع. الشيكات HKMA المراقبين والمديرين والرؤساء التنفيذيين ورأس المال والمالية الاستقرار والإشراف المنزلي على بنك أجنبي والإدارة المخاطر والضوابط الداخلية والقدرة على الامتثال للمتطلبات باستمرار، وليس فقط في يوم إصدار التصريح.
- Licensed bank
- الحد الأدنى لرأس المال 300 مليون دولار هونج كونج؛ محيط مصرفي كامل
- Restricted licence bank
- الحد الأدنى لرأس المال 100 مليون دولار هونج كونج؛ أعمال محدودة لقبول الودائع
- Deposit-taking company
- الحد الأدنى لرأس المال 25 مليون دولار هونج كونج؛ محيط الودائع المتخصصة
- Digital bank
- ليس ترخيصًا خفيفًا منفصلاً: تنطبق معايير المؤسسة المعتمدة
إذا قبلت الشركة بشكل أساسي الأموال المستحقة السداد من الجمهور، لا يمكن تصحيح النموذج بعبارة "رصيد المحفظة" أو "العميل" تقدم". نحن بحاجة إلى تحليل القانون المصرفي والملكية القانونية للمال.
03
مرفق القيمة المخزنة: المحفظة الإلكترونية والمنتجات المدفوعة مسبقًا
منشأة متعددة الأغراض يتم فيها تخزين القيمة النقدية و والذي يتم استخدامه من قبل أطراف ثالثة أو لمدفوعات P2P، عادةً يقع ضمن ترخيص SVF ضمن أنظمة الدفع والقيمة المخزنة قانون المرافق. الدفع المسبق لغرض واحد للمصدر فقط، وكذلك يتم تحليل وسائل الدفع بدون دالة القيمة المخزنة خلاف ذلك.
- Product
- المحفظة أو البطاقة المدفوعة مسبقًا أو أي وسيلة أخرى ذات قيمة نقدية مخزنة
- Float
- الأمن وفصل أموال المستخدمين
- Controls
- الأمن والمرونة ومكافحة غسل الأموال وتمويل الإرهاب والشكاوى والمصالحة
- Register
- يتم التحقق من الكيان القانوني ورقم الترخيص في سجل HKMA SVF
04
MSO: تحويلات وصرف العملات بدون ترخيص مصرفي
يتم تنظيم خدمة التحويلات المالية وخدمة تغيير الأموال مفوض الجمارك والمكوس من قبل AMLO. يقدم مقدم الطلب تكشف خطة العمل وسياسة مكافحة غسل الأموال وتمويل الإرهاب عن أعضاء مجلس الإدارة والشركاء و أصحابها النهائيون، يؤكدون الحالة المناسبة والسليمة والمناسبة غرفة. لا يسمح ترخيص MSO بقبول الودائع وإصدارها SVF أو القيام بأعمال الأوراق المالية.
يشير C&ED إلى أن تشغيل خدمة مالية بدون ترخيص قد يكون كذلك يستلزم غرامة تصل إلى مليون دولار هونج كونج والسجن لمدة تصل إلى عامين.
05
SFC: الوظيفة أكثر أهمية من القشرة التكنولوجية
التعامل، تقديم المشورة، إدارة الأصول، التداول الآلي، الشركات يتم التحقق من التمويل والأنشطة المنظمة الأخرى من قبل الأوراق المالية و قانون العقود الآجلة. مصممة لشركة مرخصة المسؤولين المسؤولين، والكفاءة، والمساهمين الكبار، رأس المال، المباني، الحضانة، الصراعات، الاستعانة بمصادر خارجية، الأمن السيبراني وتوثيق العميل.
- Type 1
- Dealing in securities
- Type 4
- Advising on securities
- Type 7
- Providing automated trading services
- Type 9
- Asset management
لا يجوز اختيار رقم النشاط باسمه المختصر: الحدود، يتم تحديد الإعفاءات وشروط الترخيص الحقيقية الوظائف والأصول والعملاء وطريقة التنفيذ.
06
VATP: منصة مركزية وحضانة
منصة تداول الأصول الافتراضية المركزية، الأعمال الرائدة في هونج كونج أو تقديم الخدمات بنشاط للمستثمرين المحليين، يجب تحليل أنظمة SFO و AMLO. لرموز الأمان النوع 1 والنوع 7 قابلان للتطبيق؛ للرموز غير الأمنية - نظام VASP بواسطة أملو. توصي لجنة SFC بأن توفر المنصات كلا المحيطين، حيث قد يتغير تصنيف الرمز المميز.
يتضمن التطبيق سياسات وإجراءات ومستقلة التقييم الخارجي. تظل التراخيص سارية بعد إصدارها متطلبات الحضانة، وقبول الرمز المميز، ومراقبة السوق، الصراعات والأمن السيبراني ومكافحة غسل الأموال وتمويل الإرهاب والموظفين الرئيسيين.
07
مُصدر العملة المستقرة: ترخيص منفصل من HKMA
يسري مرسوم العملات المستقرة اعتبارًا من 1 أغسطس 2025 ويقدمه وضع للأنشطة المنظمة ذات مرجع قانوني محدد عملات مستقرة. الأصول الاحتياطية، والاسترداد، والحوكمة، إدارة المخاطر والتكنولوجيا ومكافحة غسل الأموال وتمويل الإرهاب والإفصاح والمحلية الاستعداد التشغيلي.
FRS01 · يسري الترخيص في 10 أبريل 2026.
FRS02 · يسري الترخيص في 10 أبريل 2026.
هذا هو تكوين السجل الرسمي اعتبارا من تاريخ التفتيش. قبل الجمهور يجب التحقق من بيانات الترخيص أو التطبيق السجل الحالي: بيان الحالة الكاذب محظور.
08
يعد الترخيص والوصول إلى البنية التحتية للدفع مسألتين مختلفتين
تدعم هونج كونج HKD، USD، EUR وRMB RTGS، ودفع أسرع النظام وترتيبات المقاصة ذات الصلة. الوصول المباشر يعتمد بشأن حالة المشارك والموافقات وقواعد المشغل؛ العديد من التكنولوجيا المالية استخدام البنك الراعي أو ترتيب SVF المرخص.
- FPS
- التحويلات على مدار الساعة طوال أيام الأسبوع، وP2P، والمدفوعات التجارية، وزيادة رصيد المحفظة عبر الأعضاء
- RTGS
- التسوية بعملات HKD، والدولار الأمريكي، واليورو، والرنمينبي بشكل آمن
- Payment Connect
- منذ عام 2026، يربط FPS في هونغ كونغ وIBPS في البر الرئيسي للمدفوعات المسموح بها عبر الحدود
- Correspondent bank
- نحن بحاجة إلى نموذج منفصل للتأهيل والسيولة ومراقبة المعاملات
09
الطريق من المنتج إلى الترخيص
- 01Funds-flow map
من يتلقى المال، ومن يملكه، ومتى ينشأ الالتزام بالسداد.
- 02Perimeter memorandum
الخدمات المصرفية، وSVF، وMSO، وSFC، وVATP، والعملات المستقرة والاستثناءات المطبقة.
- 03Regulatory engagement
مناقشة أولية للنموذج مع السلطة المختصة، عند الاقتضاء.
- 04Application file
الملكية ووحدات التحكم وخطة العمل والتنبؤات والسياسات والأنظمة والأشخاص الرئيسيين.
- 05Operational readiness
العناية الواجبة للمورد والاختبار والحماية والإبلاغ والاستجابة للحوادث.
10
ما الذي يجب أن يعمل في يوم التشغيل الأول
إشراف مجلس الإدارة والمسؤولين التنفيذيين المسؤولين والصراعات والمعلومات الإدارية.
العناية الواجبة والعناية الواجبة، وملكية المنفعة، والفحص، والمراقبة، ومعاملات المعاملات المشبوهة، وحفظ السجلات.
الملكية القانونية والحماية والمصالحة والاسترداد وتحليل الإعسار.
التحكم في الوصول والمرونة والاستعانة بمصادر خارجية والحوادث السيبرانية والتعافي.
لا يمكن بناء التطبيق كعرض تقديمي للنوايا المستقبلية. يتوقع المنظمون والشركاء المصرفيون التشغيل المتفق عليه النموذج، العقود، الأشخاص المسؤولون المعينون، العمل الإجراءات ومدرج رأس المال الذي يمكن إثباته.