Банк принимает депозиты.
Investment bank — нет.

01

Выбор лицензии начинается не с названия, а с движения денег

Если модель предполагает приём возвратных средств клиентов на current, deposit или savings accounts, анализ начинается с полноценной банковской лицензии. Если центр модели — corporate finance, lending, arranging, advisory, investments, FX и derivatives без приёма депозитов, потенциально подходит Labuan investment bank.

02

Labuan bank: wholesale banking и приём депозитов

Labuan banking включает приём средств на current, deposit и savings accounts, а также иные разрешённые banking и financial transactions. Практическая модель обычно ориентирована на cross-border corporate и institutional business, trade и project finance, treasury и международные валюты.

Funding

Term/fixed deposits и другие разрешённые accounts

Credit

Revolving и term facilities, project и syndicated finance

Trade

Letters of credit, guarantees и documentary products

Treasury

FX, swaps, derivatives и hedging

Wealth

Private banking и portfolio services в разрешённом объёме

Currencies

Любые валюты; MYR — где это разрешено BNM

Конкретный набор услуг закрепляется в business plan и условиях licence. Заявка должна показать источники фондирования, asset-liability management, liquidity, credit underwriting, concentration limits, correspondent network и способность обслуживать платежи без наличной инфраструктуры.

03

Labuan investment bank: credit, deals и capital markets

Investment banking охватывает credit facilities, corporate и investment advisory, investments on behalf of clients, foreign exchange, interest-rate swaps, derivatives и сходные risk management activities. На практике сюда могут входить restructuring, loan arrangement, M&A и IPO advisory, proprietary investments и работа с инструментами, включая возможный листинг на LFX.

Investment bank не вправе принимать deposits. Если модель предполагает клиентские деньги или активы, отдельно документируются legal title, mandate, custody, segregation, permitted use, reconciliation и возврат клиенту.

04

Коммерческий банк и investment bank: ключевые различия

Приём депозитов

Labuan bank — да; investment bank — нет

Кредитование

Возможно в обоих режимах в пределах approved model

Trade finance

Базовый продукт bank; для investment bank — по периметру approval

Corporate advisory

Возможно; является центральной функцией investment bank

FX и derivatives

Возможны в обоих режимах при надлежащих controls

Retail/cash

Labuan — преимущественно wholesale; наличные операции отсутствуют

Капитал

Bank — prudential assessment; investment bank — минимум RM10 млн*

Один и тот же продукт может менять квалификацию в зависимости от того, действует ли организация как principal, agent, adviser, arranger, custodian или deposit taker. Поэтому product matrix составляется до финансовой модели и IT-архитектуры.

05

Лицензия рассчитана на профессиональную финансовую группу

Labuan FSA указывает базовые критерии: заявитель должен быть банком или финансовой организацией, иметь sound track record, приемлемый credit rating, находиться под надзором компетентного регулятора и соответствовать международным банковским стандартам. Регулятор анализирует не только отдельную Labuan company, но и владельцев, группу, home supervision и источники капитала.

Ownership

Прозрачные shareholders, controllers и beneficial owners

Home regulator

Статус, good standing и готовность к supervisory cooperation

Track record

История регулируемого бизнеса, аудит и compliance record

Management

Fit-and-proper board, principal officer и key functions

Plan

Реальные рынки, продукты, клиенты, volumes и route to profitability

06

RM10 млн — входной минимум investment bank, а не полный бюджет

Для Labuan investment bank официальный minimum paid-up capital или working funds, unimpaired by losses, составляет RM10 млн либо эквивалент. Labuan FSA вправе потребовать больше с учётом risk profile, nature, scale, complexity и diversity операций.

Для полноценного Labuan bank capital planning строится по prudential framework, risk-weighted assets, buffers, liquidity и планируемому балансу. Отдельно бюджетируются technology, premises, staff, audit, compliance, cybersecurity, correspondent onboarding и операционный резерв.

07

Лицензия без операционной инфраструктуры не запускает банк

До подачи нужен target operating model: клиентские сегменты, countries, products, currencies, booking model, payment rails, correspondent и custody partners, credit process, treasury, accounting, regulatory reporting и recovery arrangements.

08

Контроль строится вокруг клиента, транзакции и баланса

AML/CFT

CDD, UBO, SOW/SOF, screening и transaction monitoring

Credit risk

Underwriting, collateral, impairment и connected parties

Market risk

Limits, valuation, stress testing и independent control

Liquidity

Funding concentration, maturities и contingency plan

Conduct

Mandates, disclosures, suitability и conflicts

Technology

Cybersecurity, access, resilience и incident response

Governance

Board oversight, compliance, risk, internal и external audit

09

От концепции до licence conditions

1. 01

   Составить product-by-product regulatory perimeter.

2. 02

   Подтвердить eligible applicant, ownership и home supervision.

3. 03

   Подготовить капитал, financial model и stress scenarios.

4. 04

   Собрать governance, risk, AML/CFT, IT и outsourcing framework.

5. 05

   Подать complete file и отвечать на запросы Labuan FSA.

6. 06

   Закрыть pre-opening conditions и провести controlled launch.

На странице Labuan FSA указан ориентир client charter: 30 рабочих дней для обычного рассмотрения или 15 рабочих дней для fast-track после надлежащей подачи. Это не срок создания банка: подготовка complete file, correspondents, systems и выполнение условий занимают отдельное время.