01
银行根据 SAMA 登记册进行验证
沙特中央银行向本地和外国银行、数字银行、支付机构、电子货币机构、财务公司等类别发放牌照。应用程序或支付平台的名称并不表明其权限：在转移资金之前，会验证法人实体、许可证类型和允许的服务。
- Bank account
- 拥有银行协议的持牌银行账户
- EMI
- 许可证内的电子货币和支付服务
- PI
- 没有自动银行身份的支付服务
- Investment account
- CMA资本市场机构独立电路
- Sandbox
- 有限测试许可证，非完整许可证
02
受欢迎的银行是候选名单，而不是评级
SAMA 官方登记册将沙特国家银行、Al Rajhi 银行、Riyad 银行、沙特 Awwal 银行、阿拉伯国家银行、Alinma 银行、沙特法兰西银行、沙特投资银行、AlJazira 银行、AlBilad 银行和海湾国际银行 - 沙特阿拉伯列为本地银行。选择取决于产品，而不仅仅是品牌认知度。
收款、供应商、工资、税务、SADAD 和日常网上银行。
信用证、保函、跟单托收和供应链金融。
外汇、流动性、存款、对冲和集团现金流。
跨境集团关系以及与外国银行网络的联系。
只要管理和文件保持透明，交易SAR账户、贸易融资和跨境金库就可以在机构之间分配。
03
居民公司和外国公司——不同的路线
对于沙特公司来说，基础是 CR、章程文件、许可证和权力。 SAMA 开户规则严格限制在沙特境内没有合同或项目的非居民、非银行、非海湾合作委员会公司开设账户。外国注册本身并不产生沙特账户的权利。
- Saudi resident company
- CR、文章、经理/董事会、所有者和标志
- MISA investor
- 投资登记、CR 和活动部门许可证
- Foreign branch
- 总公司文件加沙特分公司文件
- Non-resident without KSA project
- 通常无法使用常规公司帐户
- Foreign financial institution
- 特殊规则和监管途径
04
企业档案和业务档案一起提交
CR、MISA 注册、条款/章程、国家地址和许可证。
股东、UBO 链、董事、经理和授权标志。
董事会/合作伙伴决议、银行授权和授权书。
身份证、护照、居留身份、联系方式和签名样本。
合同、发票、网站、交易对手、国家和预期营业额。
资本来源、财富来源、经审计的报表和集团资金。
银行有权要求提供额外信息、证明、阿拉伯语翻译、访谈以及个别国家或付款的解释。该包裹必须与 CR、税务文件和实际活动相符。
05
开设公司账户的程序
- 01Banking map
货币、收入和支出、产品和营业额。
- 02Shortlist
与持牌银行的概况及其产品偏好的比较。
- 03Corporate readiness
CR、许可证、办公室、签字人、税务和劳工登记。
- 04KYC submission
所有权、最终受益人、商业证据和资金/财富来源。
- 05Interview / clarification
目的、群体、市场、预期活动和当地实质内容。
- 06Activation
授权、网上银行、限额、用户、卡和控制。
该期限取决于文件的完整性、风险、受监管的活动、所有权、国家、银行和内部批准。最终决定由金融机构做出。
06
开业后，持续的 KYC 开始
银行将交易与规定的商业目的进行比较。意外国家、营业额急剧增加、第三方付款、复杂的任务或缺乏文件可能会导致请求、延迟或限制。公司和 UBO 数据会根据变更和定期审查进行更新。
- Users
- 发起人、审批人和管理员分离
- Limits
- 按支付、用户和产品
- Evidence
- 合同、发票、海关/交货和税务逻辑
- Related parties
- 协议、目的和转让定价的一致性
- Change
- 新的 UBO、经理、活动或地址已报告给银行
07
贸易融资是在合同签订之前设计的
对于信用证、保函或跟单托收，银行分析产品、HS 代码、原产地、交易对手、国际贸易术语解释通则、运输、保险、制裁/出口管制风险、限额和抵押品。购买合同文本应允许银行票据的发行，且文件和期限不得出现矛盾。
- Import LC
- 申请人限额、供应商、货物及合规文件
- Guarantee
- 投标、履约、预付款或保留措辞
- Export proceeds
- 发票、运输和对账
- Commodity risk
- 原产地、最终用途、双重用途和限制货物
08
EMI 和 PSP 补充了银行，但并没有掩盖其缺失
SAMA分别公布支付机构和电子货币机构。他们可以在许可范围内提供收款、商户、钱包或其他支付功能。连接之前，会检查保护、结算账户、货币、跨境权利、商户类别、退款/退款以及法人实体的可用性。
根据允许的范围提供支付服务。
电子货币及相关支付功能。
存款、往来账户、贷款和广泛的银行业务范围。
投资账户、证券和客户资产制度。
09
业主个人账户不能代替法人账户
对于个人而言，关键因素是居住/身份证状态、目的、收入和财富来源。没有适用身份的非居民不能仅仅因为拥有一家外国公司而获得常规航线。通过个人账户进行的商业付款会破坏会计、税务、责任和银行合规性。
10
上菜前检查准备情况
- 01
CR、MISA 和许可证与现实生活中的活动密切相关。
- 02
所有权链和UBO均确认给个人。
- 03
经理和签字人拥有明确的公司资质。
- 04
合同、网站、预测和付款图是一致的。
- 05
资本来源和财富来源都有记录。
- 06
办公室、人员、税务和经营实质与申请相符。