01
يتم التحقق من البنك وفقا لسجل مؤسسة النقد العربي السعودي
يقوم البنك المركزي السعودي بترخيص البنوك المحلية والأجنبية والبنوك الرقمية ومؤسسات الدفع ومؤسسات النقود الإلكترونية وشركات التمويل وغيرها من الفئات. لا يشير اسم التطبيق أو منصة الدفع إلى سلطته: قبل تحويل الأموال، يتم التحقق من الكيان القانوني ونوع الترخيص والخدمات المسموح بها.
- Bank account
- حساب في بنك مرخص باتفاقية مصرفية
- EMI
- خدمات النقود الإلكترونية والدفع ضمن الترخيص
- PI
- خدمات الدفع بدون الوضع البنكي التلقائي
- Investment account
- دائرة منفصلة لمؤسسة سوق رأس المال
- Sandbox
- تصريح اختبار محدود، وليس الترخيص الكامل
02
البنوك الشعبية هي قائمة مختصرة، وليس تصنيفا
يدرج سجل مؤسسة النقد العربي السعودي (ساما) البنك الوطني السعودي، ومصرف الراجحي، وبنك الرياض، والبنك السعودي الأول، والبنك العربي الوطني، وبنك الإنماء، والبنك السعودي الفرنسي، والبنك السعودي للاستثمار، وبنك الجزيرة، وبنك البلاد، وبنك الخليج الدولي – المملكة العربية السعودية كبنوك محلية. يعتمد الاختيار على المنتج، وليس فقط على التعرف على العلامة التجارية.
التحصيلات، الموردين، الرواتب، الضرائب، سداد والخدمات المصرفية اليومية عبر الإنترنت.
خطابات الاعتماد والضمانات والتحصيل المستندي وتمويل سلسلة التوريد.
العملات الأجنبية والسيولة والودائع والتحوط والتدفقات النقدية الجماعية.
العلاقة الجماعية عبر الحدود والاتصال بشبكة مصرفية أجنبية.
يمكن توزيع حساب المعاملات بالريال السعودي والتمويل التجاري والخزانة عبر الحدود بين المؤسسات طالما ظلت الإدارة والوثائق شفافة.
03
شركة مقيمة وشركة أجنبية - طرق مختلفة
بالنسبة لشركة سعودية، الأساس هو السجل التجاري والوثائق التأسيسية والتراخيص والصلاحيات. تقيد قواعد فتح الحسابات الصادرة عن مؤسسة النقد العربي السعودي بشكل كبير فتح الحسابات للشركات غير المقيمة وغير المصرفية وغير الخليجية التي ليس لديها عقود أو مشاريع في المملكة. التسجيل الأجنبي في حد ذاته لا يخلق الحق في حساب سعودي.
- Saudi resident company
- السجل التجاري والمقالات والمدير/ مجلس الإدارة والمالكين والعلامات
- MISA investor
- تسجيل الاستثمار والسجل التجاري والترخيص القطاعي للأنشطة
- Foreign branch
- ملف المكتب الرئيسي بالإضافة إلى مستندات الفرع السعودي
- Non-resident without KSA project
- عادةً لا يكون حساب الشركة العادي متاحًا
- Foreign financial institution
- القواعد الخاصة والمسار التنظيمي
04
يتم تقديم ملف الشركة وملف الأعمال معًا
السجل التجاري، التسجيل في MISA، المواد/اللوائح، العنوان الوطني والتراخيص.
المساهمين وسلسلة UBO والمديرين والمدير والعلامات المعتمدة.
قرار مجلس الإدارة/الشريك، وتفويض البنك والتوكيل الرسمي.
بطاقات الهوية وجوازات السفر وحالة الإقامة وتفاصيل الاتصال ونماذج التوقيعات.
العقود والفواتير والموقع الإلكتروني والأطراف المقابلة والدول والمبيعات المتوقعة.
مصدر رأس المال ومصدر الثروة والبيانات المدققة وتمويل المجموعة.
يحق للبنك طلب معلومات إضافية وشهادات وترجمة عربية ومقابلات وشرح لكل دولة أو مدفوعات. يجب أن تكون الحزمة مطابقة للسجل التجاري والملف الضريبي والنشاط الفعلي.
05
إجراءات فتح حساب الشركات
- 01Banking map
العملات والمدفوعات الواردة والصادرة والمنتجات ودورانها.
- 02Shortlist
مقارنة الملفات الشخصية مع البنوك المرخصة وشهية منتجاتها.
- 03Corporate readiness
السجل التجاري والتراخيص والمكاتب والموقعين والتسجيلات الضريبية والعمالية.
- 04KYC submission
الملكية، UBO، الأدلة التجارية ومصدر الأموال/الثروة.
- 05Interview / clarification
الغرض والمجموعة والأسواق والنشاط المتوقع والمضمون المحلي.
- 06Activation
التفويض والخدمات المصرفية عبر الإنترنت والحدود والمستخدمين والبطاقات والضوابط.
يعتمد المصطلح على اكتمال المستندات والمخاطر والنشاط المنظم والملكية والدول والموافقات المصرفية والداخلية. يتم اتخاذ القرار النهائي من قبل المؤسسة المالية.
06
بعد الافتتاح، تبدأ عملية اعرف عميلك (KYC) المستمرة
يقوم البنك بمقارنة المعاملات مع الغرض التجاري المعلن. قد تؤدي البلدان غير المتوقعة، أو الزيادة الحادة في حجم المبيعات، أو مدفوعات الطرف الثالث، أو المهمة المعقدة أو نقص المستندات، إلى حدوث طلب أو تأخير أو تقييد. يتم تحديث بيانات الشركة وUBO بناءً على التغييرات والمراجعات الدورية.
- Users
- الفصل بين البادئ والموافق والمسؤول
- Limits
- عن طريق المدفوعات والمستخدمين والمنتجات
- Evidence
- العقد والفاتورة والجمارك/التسليم والمنطق الضريبي
- Related parties
- الاتفاق والغرض واتساق التسعير التحويلي
- Change
- يتم إبلاغ البنك بـ UBO أو مدير أو نشاط أو عنوان جديد
07
تم تصميم التمويل التجاري قبل العقد
بالنسبة إلى خطاب الاعتماد أو الضمان أو التحصيل المستندي، يقوم البنك بتحليل المنتج ورمز النظام المنسق والأصل والأطراف المقابلة وشروط التجارة الدولية والنقل والتأمين والعقوبات/مخاطر مراقبة الصادرات والحد والضمانات. يجب أن يسمح نص عقد الشراء بإصدار صك مصرفي دون تناقضات في المستندات والمواعيد النهائية.
- Import LC
- حد مقدم الطلب والمورد والسلع والمستندات المتوافقة
- Guarantee
- صيغة العطاء أو الأداء أو الدفعة المقدمة أو الاحتفاظ
- Export proceeds
- الفاتورة والشحن والتسوية
- Commodity risk
- المنشأ والاستخدام النهائي والاستخدام المزدوج والسلع المقيدة
08
إن EMI وPSP يكملان البنك، لكنهما لا يخفيان غيابه
تنشر مؤسسة النقد العربي السعودي مؤسسات الدفع ومؤسسات الأموال الإلكترونية بشكل منفصل. يمكنهم توفير التحصيل أو التاجر أو المحفظة أو وظائف الدفع الأخرى ضمن نطاق الترخيص. قبل الاتصال، يتم التحقق من الحماية وحساب التسوية والعملات والحقوق عبر الحدود وفئة التاجر واسترداد الأموال/رد المبالغ المدفوعة ومدى توفر كيان قانوني.
خدمات الدفع حسب النطاق المسموح به.
النقود الإلكترونية ووظائف الدفع المتعلقة بها.
الودائع والحسابات الجارية والإقراض ومحيط مصرفي واسع.
حساب الاستثمار والأوراق المالية ونظام أصول العميل.
09
الحساب الشخصي للمالك لا يحل محل حساب الشركة
بالنسبة للفرد، العوامل الرئيسية هي حالة الإقامة/الهوية والغرض والدخل ومصدر الثروة. لا يحصل الشخص غير المقيم الذي لا يتمتع بوضع ساري على الطريق العادي لمجرد أنه يمتلك شركة أجنبية. تؤدي مدفوعات الأعمال من خلال حساب شخصي إلى تدمير المحاسبة والضرائب والمسؤولية والامتثال المصرفي.
10
التحقق من الجاهزية قبل التقديم
- 01
تتوافق CR وMISA والترخيص بشكل وثيق مع أنشطة الحياة الواقعية.
- 02
يتم تأكيد سلسلة الملكية وUBO للأفراد.
- 03
يتمتع المدير والموقعون بأوراق اعتماد واضحة للشركة.
- 04
العقود والموقع الإلكتروني والتنبؤات وخريطة الدفع متسقة.
- 05
يتم توثيق مصدر رأس المال ومصدر الثروة.
- 06
المكتب والموظفين والضرائب والمواد التشغيلية تتوافق مع التطبيق.