Счёт открывают
под реальный бизнес

01

Банк проверяется по реестру SAMA

Saudi Central Bank лицензирует local и foreign banks, digital banks, payment institutions, electronic money institutions, finance companies и другие категории. Название приложения или платёжной платформы не показывает её полномочия: перед переводом средств сверяются юридическое лицо, вид лицензии и разрешённые услуги.

Bank account

Счёт в лицензированном банке с банковским договором

EMI

Electronic money и payment services в пределах лицензии

PI

Платёжные услуги без автоматического статуса банка

Investment account

Отдельный контур CMA capital market institution

Sandbox

Разрешение на ограниченный тест, не полная лицензия

02

Популярные банки — это shortlist, а не рейтинг

В официальном реестре SAMA среди local banks указаны Saudi National Bank, Al Rajhi Bank, Riyad Bank, Saudi Awwal Bank, Arab National Bank, Alinma Bank, Banque Saudi Fransi, Saudi Investment Bank, Bank AlJazira, Bank AlBilad и Gulf International Bank – Saudi Arabia. Выбор зависит от продукта, а не только от известности бренда.

03

Resident company и foreign company — разные маршруты

Для саудовской компании базой служат CR, constitutional documents, лицензии и полномочия. SAMA Account Opening Rules существенно ограничивают открытие счетов non-resident, non-banking, non-GCC companies без контрактов или проектов в Королевстве. Зарубежная регистрация сама по себе не создаёт право на саудовский счёт.

Saudi resident company

CR, articles, manager/board, owners и signatories

MISA investor

Investment registration, CR и sector licence по деятельности

Foreign branch

Head-office file плюс Saudi branch documents

Non-resident without KSA project

Обычный corporate account, как правило, недоступен

Foreign financial institution

Специальные правила и regulatory route

04

Corporate file и business file подаются вместе

Банк вправе запросить дополнительные сведения, заверение, арабский перевод, интервью и объяснение отдельных стран или платежей. Пакет должен совпадать с CR, налоговым файлом и фактической деятельностью.

05

Порядок открытия корпоративного счёта

1. 01
   Banking map

   Валюты, входящие и исходящие платежи, продукты и обороты.

2. 02
   Shortlist

   Сопоставление профиля с лицензированными банками и их product appetite.

3. 03
   Corporate readiness

   CR, licences, office, signatories, tax и labour registrations.

4. 04
   KYC submission

   Ownership, UBO, business evidence и source of funds/wealth.

5. 05
   Interview / clarification

   Purpose, group, markets, expected activity и local substance.

6. 06
   Activation

   Mandate, online banking, limits, users, cards и controls.

06

После открытия начинается ongoing KYC

Банк сопоставляет операции с заявленным business purpose. Неожиданные страны, резкий рост оборота, third-party payments, сложное назначение или отсутствие документов могут вызвать запрос, задержку либо ограничение. Данные компании и UBO обновляются при изменении и по периодическому review.

Users

Разделение initiator, approver и administrator

Limits

По платежам, пользователям и продуктам

Evidence

Contract, invoice, customs/delivery и tax logic

Related parties

Agreement, purpose и transfer-pricing consistency

Change

Новый UBO, manager, activity или address сообщается банку

07

Trade finance проектируется до контракта

Для LC, guarantee или documentary collection банк анализирует товар, HS code, origin, counterparties, Incoterms, transport, insurance, sanctions/export-control risk, лимит и collateral. Текст purchase contract должен позволять выпустить банковский инструмент без противоречий по документам и срокам.

Import LC

Applicant limit, supplier, goods и compliant documents

Guarantee

Bid, performance, advance-payment или retention wording

Export proceeds

Invoice, shipping и reconciliation

Commodity risk

Origin, end-use, dual-use и restricted goods

08

EMI и PSP дополняют банк, но не маскируют его отсутствие

SAMA отдельно публикует Payment Institutions и Electronic Money Institutions. Они могут дать collection, merchant, wallet или иной payment functionality в пределах лицензии. Перед подключением проверяются safeguarding, settlement account, currencies, cross-border rights, merchant category, refund/chargeback и доступность для юридического лица.

09

Личный счёт собственника не заменяет корпоративный

Для физического лица ключевы residence/ID status, purpose, income и source of wealth. Нерезидент без применимого статуса не получает обычный маршрут только потому, что владеет иностранной компанией. Платежи бизнеса через личный счёт разрушают accounting, tax, liability и bank compliance.

10

Проверка готовности до подачи

1. 01

   CR, MISA и licence точно соответствуют реальной деятельности.

2. 02

   Ownership chain и UBO подтверждены до физических лиц.

3. 03

   Manager и signatories имеют ясные корпоративные полномочия.

4. 04

   Контракты, website, forecast и payment map непротиворечивы.

5. 05

   Source of capital и source of wealth документированы.

6. 06

   Офис, staff, tax и operating substance соответствуют заявке.