01
خريطة المنظم
البنوك وأنظمة الدفع وPSP والخدمات المالية والخدمات المصرفية الرقمية والخدمات المصرفية المفتوحة.
سوق رأس المال والتأمين والمهام الأخرى ضمن النطاق الذي يحدده القانون.
تسجيل الشركات والبيانات والاتصالات والمستهلكين والضرائب والموافقات القطاعية.
إن نموذج الشراكة ممكن، لكن الأدوار والمسؤوليات يجب أن تكون شفافة.
02
التكنولوجيا لا تحدد الترخيص
أولاً، يتم رسم رحلة العميل وتدفق الأموال. ثم يتم مؤهلة وظائف كل شخص، والعقد مع العميل، وملكية الأموال، والحسابات، والبيانات والأراضي.
- Funds
- الذي يستقبل الأموال ويخزنها ويحولها ويعيدها
- Account
- من يحتفظ بالرصيد أو حساب الدفع
- Credit
- من يمول، يتحمل المخاطر ويجمع
- Investment
- من ينصح أو يرتب أو يدير أو يتعامل أو يحتفظ بالأصول
- Data
- من يتلقى بيانات الحساب ويبدأ الدفع
- Technology
- البائع أو الوكيل أو الاستعانة بمصادر خارجية أو المزود المستقل الخاضع للتنظيم
03
مقدمو خدمات الدفع والدفع
يشكل قانون أنظمة الدفع الوطنية ولوائح البنك المركزي العماني الأساس لترخيص خدمات الدفع. في نموذج الاختبار التجريبي، يشير البنك المركزي العماني مباشرة إلى سياسة الترخيص لمقدمي خدمات الدفع وأنشطة خدمات الدفع الإضافية وتعليمات اعرف عميلك الإلكترونية ومكافحة غسل الأموال والمرونة الإلكترونية.
- Product
- المحفظة أو الاكتساب أو البوابة أو التحويل أو التحويل أو الخدمة الإضافية
- Customer funds
- الحماية والفصل والاستيطان والمصالحة
- AML
- CDD/EDD، والعقوبات، والرصد، وSTR، ونقل البيانات
- Operations
- الشكاوى والمبالغ المستردة والحوادث والاستعانة بمصادر خارجية واستمرارية الأعمال
- Technology
- الهندسة المعمارية والوصول والسحابة والضوابط السيبرانية ومسار التدقيق
04
Banking Law 2025
مرسوم سلطاني رقم 2/ 2025 بتحديث التشريعات المصرفية وتوسيع إطار تنظيم الأنشطة المصرفية التقليدية والإسلامية والرقمية والاستثمارية لا يمكن تقديم قبول الودائع والوظائف المصرفية الأخرى تحت ستار المحفظة أو السوق أو منصة التكنولوجيا.
لا تقوم الخدمات المصرفية كخدمة بنقل الترخيص المصرفي إلى التكنولوجيا المالية. يتم توزيع عقد العملاء، والعلامة التجارية، والأموال، ودفتر الأستاذ، والشكاوى، ومكافحة غسل الأموال، والاستعانة بمصادر خارجية في نموذج ثابت.
05
الخدمات المصرفية المفتوحة: AISP وPISP
يحدد الإطار التنظيمي للخدمات المصرفية المفتوحة الترخيص لخدمة معلومات الحساب وخدمة بدء الدفع. ويستند إلى قانون البنوك رقم 2/2025 وقانون أنظمة الدفع الوطنية رقم 8/2018. ويشير الإطار المنشور إلى مبلغ رأس مال أساسي قدره 100.000 ريال عماني لمقدم الخدمة المصرفية المفتوحة - ويتم تأكيد الحساب النهائي بناءً على الإصدار الحالي والخدمات المختارة.
- AISP
- الوصول إلى بيانات حساب الدفع بموافقة العميل
- PISP
- بدء الدفع دون خصم أموال العميل
- Consent
- إذن العميل صريح ومسيطر عليه وقابل للإثبات
- Security
- وصول قوي وضوابط API والحوادث ومخاطر الطرف الثالث
- License
- المحيط ورأس المال والحوكمة والالتزامات المستمرة
06
البنك الرقمي هو بنك
إطار عمل البنوك الرقمية ليس تسجيلاً لـ PSP-lite. يتطلب المشروع ما يكفي من رأس المال والملكية والحوكمة والإدارة والمخاطر ومكافحة غسل الأموال والمرونة السيبرانية والخطة التشغيلية والقدرة على الوفاء بالالتزامات المصرفية.
07
BNPL وخدمات الإقراض والمال
إذا كان المنتج يمول العميل، أو يتحمل مخاطر الائتمان، أو يحدد السعر أو يجمع الديون، فسيتم إجراء تحليل منفصل لمحيط الائتمان. ينشر البنك المركزي العماني أيضًا معاملة خاصة لخدمات BNPL والخدمات المالية: اسم المنتج لا يعفي الترخيص المعمول به.
08
Regulatory Sandbox
تم تصميم Sandbox للاختبار المباشر للابتكارات في بيئة خاضعة للإشراف. يصف التطبيق المشكلة والتكنولوجيا والمستخدمين والشركاء والبيانات والتكامل مع البنية التحتية العمانية والمخاطر القانونية ومكافحة غسل الأموال والمخاطر السيبرانية والتشغيلية.
- Use case
- الابتكار والفائدة القابلة للقياس للسوق
- Test plan
- المستخدمون والحجم والمدة ومقاييس النجاح والخروج
- Partner
- بنك مرخص/مقدم خدمات الدفع ومزود التكنولوجيا والجهة الحكومية
- Risk
- الجريمة المالية والمستهلك والتكنولوجيا والبيانات والاستمرارية
- Exit
- الترخيص الكامل أو نشر الشريك أو التمديد أو الإنهاء
يقتصر القبول في الاختبار على معلمات وضع الحماية ولا يسمح لك بتقديم خدمة إلى السوق إلى أجل غير مسمى.
09
حزمة الترخيص
المنتجات والمستخدمين والجغرافيا وتدفق الأموال والتسعير والتوقعات.
المتحكمون، UBO، مصدر رأس المال وهيكل المجموعة.
مجلس الإدارة، الرئيس التنفيذي، الامتثال، الإبلاغ عن غسل الأموال، المخاطر، المالية والتدقيق الداخلي.
مكافحة غسل الأموال، والحماية، والسلوك، والشكاوى، والإنترنت، والسحابة، وBCP/DR.
10
Ongoing compliance
- Prudential
- رأس المال أو السيولة أو الحماية - حسب الفئة
- Regulatory reporting
- العوائد الدورية والإخطارات وعمليات التدقيق
- AML/CFT/CPF
- تقييم المخاطر والعناية الواجبة والمراقبة والعقوبات والمعاملات المشبوهة
- Consumer
- الشروط والرسوم والإفصاحات والشكاوى والتعويضات
- Technology
- الأمن والحوادث والاستعانة بمصادر خارجية والسحابة والمرونة
- Change control
- المنتج والمالك والشخص الرئيسي وبائع المواد
11
إطلاق الطريق
- 01
رسم العملاء والمال وتدفق البيانات.
- 02
تأهيل كل وظيفة ووحدة التحكم.
- 03
اختر الترخيص الخاص بك أو نموذج الشريك أو وضع الحماية.
- 04
جمع الكيان ورأس المال والفريق والأدلة والأدلة التكنولوجية.
- 05
الاتفاق على الضوابط المصرفية والحماية والتسوية وبدء التشغيل.